질문 라이나생명 더건강해지는 종신보험 가입해도 될까요?

[수호야 준면해]

저는 26살이구요 아직 대학생이라 알바를 하기 때문에 수입이 일정하지 않아요(고정적인건 달에 받는 용돈 밖에 없습니다) 아는 분이 이번달 말까지라고 하고 해당 보험을 추천해줬는데 12년 납부기간안에 해지하면 무환급형이라는 건 설명들었고, 설명해주시기로는 이자율이 높아서 12년 후에 찾을때는 그냥 적금개념으로 넣어놓기는 좋다고 하더라구요 안그래도 이때까지 크게 저축해놓은게 없어서 적금을 들어야하나 고민하던 찰나에 이런 얘기 들으니까 나쁘지 않은데? 라는생각에 가입할까 하는데 엄마말로는 혹시나라도 보험 함부로 들지말고 나중에 직장 가지고 나서 종신보험 하나 들라고 하더라구요 (실비보험은 지금은 엄마가 부담해주시고 있는게 하나 있어요)그분이야 가입시키는게 목적일 테니 좋은얘기만 해주셨겠지만 혹시나 이게 이율이 높은만큼 안좋은 부분도 있을까요? 제가 용돈도 받고 알바는 하고 있어서 돈을 못내거나 하는 일은 없을 것같은데...그냥 저축성으로는 보험이 안좋나요?

[공식보험설계사 김윤희]

1. 종신보험은 매달납부하시는 보험료 모아 돌려드리는데 주 목적이 있는 상품이 아니라

매월 사망보장에 대한 보험료를 보험사에 지불하는 보장성 보험이예요~

납입을 모두 마친 후에 사망보장이 더 필요치 않을때 사망보장대신 연금으로 전환이 가능하지만

10년 사업비 차감/ 사망보장을 해드리는 대가의 차감이 커서 10년이내 원금회복이 어렵고 순수 저축으로는 효율성이 떨어져요 .

2. 또 중도인출이 가능하지만납입한 보험료 기준이 아니라 해지환급금을 기준으로 하므로 10년이내 원금회복이 어려운 특성상 이자(?)를 생각하기 어렵고

납입을 중지하면 해지환급금에서 매월 보험료를 차감하여 해지환급금이 줄어들기때문에

[공식보험설계사 김윤희]

저축용으로 적절하지 않아요. 더군다나 수입이 일정치 않은 상황에서 10년동안 원금회복도 안되는 보험에 돈을 묶어두시는건 추천드리지 않아요.

사망보장이 필요할 경우만 (종신보험)이 의미가 있고 사망보장이 필요치 않으시면 보장성보험으로는 저축이 비효율적이오나 보험이 아닌 은행이나 증권사 상품으로 준비하시는 것이 필요해요

[공식보험설계사 유승룡]

종신보험은 절대로 저축성보험이 아닙니다.
종신보험은 사망보장에 중심을 두는 상품이며 사망만을 목적으로 할때 준비하셔야 하는 상품이죠.

요즘 사망보장으로만 종신보험을 판매하기가 쉽지 않다보니 저축으로 포장해서 파는 분들이 많으니 주의하셔야 해요

아무리 고정금리에 오랜시간후 환급률이 높아진다해도
납입하는 보험료에서 상당히 많은 사망을 대비하기 위한 위험비용과 사업비를 공제한 후
나머지 금액이 일정이율로 적립되는 구조다보니 오랜시간의 화폐가치 하락을 고려하면
오히려 적금보다 더 불리한 상품이라 생각하셔야 합니다.

이건 부양가족을 둔 가장정도만 고려할 보험상품이라 보셔야 합니다.