미국 은행 파산의 현재 상황
이 글은 소설입니다
85,000명의 사용자가 은행 파산에 대한 두려움이 커지면서 "유튜브 은행"의 저축 계좌가 폐쇄되었다
2024년 6월 13일 목요일 by: 캐시 B.
(내추럴 뉴스) 미국의 다음 대형 은행 파산은 시간문제일 뿐이며, 소위 "유튜브 은행"의 현재 문제는 저축 계좌를 가진 모든 사람들에게 그들의 돈이 그들이 생각하는 것만큼 안전하지 않다는 것을 상기시키는 역할을 해야 합니다.
"유튜브 은행"는 별명에도 불구하고 기술적인 의미에서 실제로 은행이 아닙니다. 대신 수많은 유튜버들이 요타로 알려진 청중에게 많이 홍보한 저축 애플리케이션입니다.
현재 CNBC는 85,000명의 요타 사용자의 계정이 잠겼으며 돈을 인출할 수 없다고 보도하고 있습니다.
회사에 따르면 두 개의 "중개자 공급자" 사이에 문제가 있으며 그들은 파산하거나 파산하지 않습니다.
그러나 암호화폐 중개업체 셀시우스가 파산하기 직전에 매우 유사한 사건이 벌어졌다는 사실은 많은 관찰자들이 숨을 죽이고 있습니다. 셀시우스가 인출에 대한 "결함"을 발표한 지 불과 몇 시간 만에 그들은 완전히 무너졌습니다.
요타의 불행은 5월 중순 은행 파트너인 이볼브 뱅크 앤 트러스트와 핀테크 중개업체 시냅스가 분쟁에 휘말리면서 시작됐다. 시냅스는 고객 자금 추적과 관련된 논쟁으로 인해 여러 유명 고객이 퇴출한 후 올해 초 파산 신청을 했습니다.
요타의 공동 설립자인 아담 모엘리스는 지난 3주 동안 85,000명의 요타 고객이 계정에 액세스할 수 없게 되어 총 1억 1,200만 달러를 절약할 수 없었다고 보고합니다. 이로 인해 많은 사람들의 삶이 혼란에 빠졌고, 생계를 유지하기 위해 다른 사람들에게 돈을 빌려야 했으며, 일부 사람들은 수술이나 결혼식과 같은 비용이 많이 드는 다가오는 인생 행사를 취소하게 될 수도 있습니다.
한 남자는 은행에 80,000달러의 둥지 달걀이 있는데, 그 돈은 직장을 그만둔 후 자신의 사업을 시작하는 데 사용할 생각이었다고 말했다. 집세를 낼 수 없다고 불평하는 사람들도 있었습니다.
모엘리스는 그들의 이야기를 "가슴 아프다"고 표현하며 "이런 일이 일어날 수 있으리라고는 상상도 못 했다. 우리는 FDIC의 회원인 은행들과 협력했습니다. 우리는 이와 같은 시나리오가 현실화될 수 있고 어떤 규제 기관도 개입하여 도움을 줄 것이라고는 상상도 하지 못했습니다."
은행과 저축 계좌에는 위험이 있다
이러한 우려스러운 상황 변화는 요타와 같은 소비자 핀테크 기업이 시냅스와 같은 기업을 통해 직불 및 저축 계좌 서비스를 출시할 수 있도록 한 모델인 "서비스형 뱅킹"의 위험성에 대한 관심을 불러일으켰습니다.
이 경우 시냅스와 이발브 은행은 거래 및 잔액 원장의 정확성에 대해 갈등을 빚고 있으며, 요타의 자금이 이발브에 얼마나 많이 보관되어 있고 시냅스와 협력하는 다른 은행에 얼마나 많은 자금이 보관되어 있는지에 대해 의견이 일치하지 않습니다. 이발브는 문제에 대해 시냅스를 비난하고 있습니다.
이 문제는 요타 고객에게만 영향을 미친 것이 아닙니다. 청소년과 가족을 위한 저축 계좌를 제공하는 코퍼와 암호화폐 회사인 주노의 계좌도 동결됐다.
모엘리스는 규제 당국의 느린 대응은 많은 사용자가 부유하지 않기 때문이라고 믿으며, 작년 지역 은행 위기 동안 규제 당국이 매우 신속하게 개입하여 부유한 가정과 스타트업의 무보험 예금을 위험에 빠뜨렸다고 지적했다.
"만약 이런 일이 더 큰 규모로 일어나고 있었다면, 규제 당국은 지금쯤 뭔가를 했을 것이라고 생각합니다. 우리에겐 꼭 부유하지도 않고 로비 능력도 없는 진짜 평범한 미국인들이 영향을 받고 있다"고 말했다.
컨설팅 회사인 클라로스 그룹의 감사에 따르면 최근 282개 은행이 상업용 부동산 대출과 고금리로 인한 손실로 인해 문을 닫을 위기에 처해 있는 것으로 나타났기 때문에 이와 같은 시나리오가 더 많이 발생할 수 있습니다.
한편 억만장자 부동산 투자자 배리 스턴리히트는 미국에서 일주일에 적어도 한 건의 은행 파산이 발생할 것으로 예상한다고 말했다.
출처:
https://www.naturalnews.com/2024-06-13-users-locked-savings-accounts-youtube-bank.html
어디를 보아도 회사들이 문을 닫았고, 그 자리를 대신할 빈 상업 시설만 남게 되었는데 이것은 시작에 불과하다. 중대한 금융 위기가 고조되고 있으며, 그 전조는 작년에 수많은 은행 파산으로 나타났다. 2024년 현재까지 유명 브랜드가 폐업을 하는 등 사업 실패의 물결이 일고 있다.
이미 침체된 경제는 전체 상업용 부동산(CRE)이 절벽에서 떨어지는 등 바로 지금 일어나고 있다. CRE 부문에 대해 미국 은행들이 곧 받게 될 주요 타격은 앞으로 더 많은 일이 있을 것이다. CRE 붕괴가 실제로 진행되면, 더 많은 은행 파산을 예상할 수 있다.
특히 많은 지역 은행들은 부실 CRE 대출로 가득 찬 서류만 보유하고 있다. 이들 중 상당수는 파산한 대출자에게 대출금을 갚을 수 있는 더 많은 시간을 주는 연장 및 척이라는 프로세스를 통해 폭풍을 헤쳐 나가려고 시도하고 있다.
이것은 깡통을 걷어차려고 시도하는 방법이지만 불가피한 파업이 일어나기 전에 너무 오래 지속될 수 있다. 기업이 청구서를 지불할 수 없고 궁극적으로 채무 불이행이 발생할 경우, 특히 많은 수의 채무 불이행이 발생할 경우, 모든 은행은 감당할 수 있는 것보다 더 많은 비용을 부담하게 될 것이다.
그러나 이것은 단지 깡통을 걷어차는 것일 뿐이며, 기본적으로 더 취약한 금융 시스템을 의미한다. 대형 은행은 지역 은행에 비해 CRE 드러남이 적다. 후자는 전자보다 먼저 붕괴될 것이지만, 침몰하는 타이타닉호를 조금 더 오래 떠 있게 하기 위해 몇 가지 주요 속임수를 쓰지 않는 한 둘 다 큰 어려움을 겪을 것이다.
지난해 불거진 지역은행 위기는 지난 2월 뉴욕커뮤니티은행(NYCB)이 CEO를 해고하기 전 24억 달러의 손실을 발표하면서 다시 불거졌다. NYCB는 현재 신용평가 기관인 피치와 무디스로부터 신용등급 강등을 받고 있다.
이 발표 이후 NYCB의 주가는 거의 하룻밤 사이에 60%나 폭락했고, 예금자들이 대거 회사를 떠나면서 수십억 달러가 시장 가치에서 사라졌다. NYCB의 경우, 문제는 대부분 지불 능력을 유지하기 위해 고군분투하는 집주인들이었다.
2024년 초에 이 은행은 임대료 통제 주택 개발이 보유한 다가구 주택 장부에 180억 달러 이상의 대출을 보유하고 있었다. NYCB 사태가 은행 부문에 더욱 문제가 된 것은 2023년 3월에 파산한 지역 은행 중 하나인 시그니처 은행을 구제했다는 사실이다.
지난해 은행 위기에서 시그니처 은행과 같은 은행을 무너뜨린 것은 대부분 고액 순자산가와 연방예금보험공사(FDIC)의 보험에 가입할 수 없을 정도로 규모가 큰 기업 고객들의 감당할 수 없는 수준의 예금이었다.
시그니처 은행의 경우 예금의 약 90%가 보험에 가입되어 있지 않았으며, 은행이 암호화폐 시장의 손실로 스트레스를 받자 예금자들이 서둘러 돈을 인출했다.