C반 200417089 최주연/ 하나은행/ 제 64기 3분기

[04 비서과 최주연]

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

(국내 경제)
2004년 3/4분기 중 세계 경제는 전반적인 회복 기조가 유지되었으나 테러 불안과 수급 악화에 따른 국제 유가 상승, 미국의 금리 인상, 중국의 경기 억제 노력 등으로 전반적인 경기 회복세가 둔화되었다. 그러나 4/4분기중 세계 경제는 고유가 기조에도 불구 완만한 미국의 금리 인상 기조와 중국 경기 연착륙 가능성 등으로 경기 확장 기조 자체가 무난히 유지될 것으로 예상되고 있다.
 
미국 경제는 지난 3/4분기 경제성장률이 전분기 대비 연율 3.7%를 기록하며 완만한 경기 회복 기조를 지속하고 있다. 하반기 들어 단기 재고 조정과 고유가 기조 유지 등에도 불구 소비에 대한 악영향이 크지 않게 나타나 향후 완만한 경기 회복세가 유지되리란 기대감이 높은 상황이다. 특히 하반기중 완만한 정책 금리 인상 속도와 경기 친화적인 금리 수준으로 인해 연말까지 정책 금리는 2.00～2.25%내외의 수준에 도달할 전망이다. 저금리 기조를 배경으로 최근까지 주택 시장의 호조세가 유지되고 있으며 고용 시장 개선 둔화에도 불구 전반적인 경기 상승 기조는 유지될 것이라는 판단이다. 아울러 부시 대통령의 대선 승리로 감세의 영구화를 통한 경기 부양 가능성이 높아지고 있는 상황이다.
  
중국 경제의 경우 지난 5월 이후 경기 과열 억제책이 시행되면서 9월 중 통화증가율 13.9%로 하락하는 등 경기 연착륙 가능성에 대한 기대감이 높아지고 있는 상황이다. 특히 지난 3/4분기 경제 성장률은 전년비 9.1%를 기록하여 2/4분기 중의 9.6%에 비해 둔화되면서 전반적인 경기 연착륙 기조가 유지되고 있다. 그러나 10월말 중국 당국은 지난 90년대 초의 정책 실기 경험을 반성하고 경기 연착륙을 보장 받기 위해서 시장 친화적인 금리 인상을 단행한 바 있다. 향후 추가 금리 인상 가능성을 배제할 수 없으나 지표 확인을 통해 완만히 이뤄질 가능성이 높아 아직 경기 연착륙 가능성이 높은 것으로 판단된다.     
 
상반기중 일본 경제는 세계 경기 회복세에 기대어 전반적인 경기 회복세가 유지되었으나 3/4분기 이후 유가 불안과 IT 재고 조정 등으로 기업 투자가 위축되는 모습을 보이고 있다. 따라서 4/4분기중 경기 회복세의 둔화가 지속되겠으나 단기 재고 조정과 중국의 경기 연착륙으로 기조적인 현상으로 나타나지는 않을 전망이다. 그러나 기업의 재무 구조 개선이 투자 활동의 본격화로 나타나기 위해서 대내외 불확실성 제거가 선행되어야 하며, 고용 및 소비 회복에 대한 확신이 부족한 상황이어서 기업들의 비용 전가 노력 부재와 함께 디플레 탈출은 아직도 어려운 상황이다.
 
국내 경제는 내수와 수출 경기의 차별화가 지속되는 가운데 세계 경기가 둔화되면서 수출 경기에 대한 우려감이 높아지고 있다. 수출의 경우 지난 3/4분기 20%대를 상회한 이후 4/4분기 초부터 다소 둔화되는 기미를 보이고 있다. 특히 중국 경제에 대한 불확실성이 상존하는 가운데 세계 IT 경기 둔화로 전년비 수출 증가율의 점진적인 둔화는 불가피한 상황이다. 국내 소비의 경우도 과거 차입 소비 부작용으로 인한 가계의 부채 상환 부담 증대와 신용 불량자 문제 등으로 부진한 모습이 지속되고 있다. 투자의 경우 수출 호조를 배경으로 일부 대기업 투자가 소폭의 회복세를 보이고 있으나 중소기업의 경우 신용 리스크 확대에 따른 자금난 등으로 부진한 모습이 지속되고 있다. 따라서 4/4분기중 국내 경제성장률은 4%대 중반의 부진한 수치를 기록할 가능성이 높은 것으로 예상된다.  
 
이러한 내수 경기 부진 양상에 대해 4/4분기 중에도 정책 노력은 강도 높게 지속될 전망이다. 재정 차원에서는 행정수도 이전 위헌 판결 이후 경기 부양과 아울러 건설 경기 연착륙을 유도하기 위해 '뉴딜형 종합 투자 계획' 등이 발표하는 등 확장적인 정책이 구사될 전망이다. 한은의 경우 지난 8월 25bp의 금리 인하를 단행한 이후 물가 우려 등을 이유로 추가 금리 인하를 단행하지 않았으나 원/달러 환율 하락으로 인플레 압력 둔화 가능성이 높아지고 있어 확장적인 정책 기조는 연내 유지될 것으로 예상된다.
 
(금융시장)
3/4분중 국내 금융시장은 내수경기의 부진 지속과 국제 유가 상승 및 미국의 경기의 둔화 우려감 등에 따른 대외적인 환경악화로 정부의 저금리 기조가 이어지면서 금리가 하락하는 가운데 외국인의 매수세로 주가는 반등하는 모습을 보였다. 특히 국내 성장의 견인역할을 해왔던 수출 증가율 둔화가 가시화되고 국내외 기관들의 국내 경제성장률 하향 전망으로 경기하강 리스크 우려가 확대되면서 한은이 예상과는 달리 8월 금통위에서 콜금리 인하를 단행함으로써 지표금리는 사상 최저 수준까지 하락하였다. 주가는 콜금리 인하에 따른 경기회복 기대와 외국인의 주식 순매수세로 반등하며 800P대를 회복하였다. 이후 경기지표 및 체감경기의 악화로 추가적인 금리 인하 기대감이 형성되면서 지표금리가 콜금리 수준인 3.50%대까지 하락하였으나 고유가에 따른 물가 상승 리스크 확대로 콜금리를 동결하면서 지표금리의 추가적인 하락은 제한되었다. 한편 원/달러 환율의 경우 지난 5월 중국 긴축 충격으로 1,180원대까지 상승하였으나 쌍둥이 적자에 따른 글로벌 달러화 약세 현상과 더불어 외국인 주식순매수, 경상수지 흑자 등에 따른 美달러화 공급우위, 물가 상승 압력 완화를 위한 정부의 시장개입 강도 약화 기대 등으로 1,140원대로 하락하였다. 시중자금의 경우 콜금리 인하 등에 따른 시중금리 하락과 수신금리 인하 등으로 은행 상품에 대한 투자 메리트 저하로 수익성이 높은 투자형 상품에 대한 투자가 확대되면서 투신사 채권형 및 MMF를 중심으로 한 자금흐름이 지속되었다.
4/4분기에는 소비자 부채 조정의 장기화 영향으로 소비의 회복이 이루어지지 못하고 기업의 투자활동 마저 위축된데다 고유가 지속 및 중국의 금리 인상 등 대외적인 수출환경이 악화되면서 국내 경기의 하강 리스크 우려가 꾸준히 제기될 것으로 보인다. 따라서 저금리 및 재정확대 등 정부의 경기부양 노력과 유가 및 원/달러 환율 하락 등 콜금리 인하 제한 요인들의 완화로 향후 추가적인 금리 인하 기대감이 유지되면서 지표금리의 하향 안정세는 지속될 것으로 예상된다. 특히 경기부진에 따른 민간자금 수요 위축으로 전반적인 채권발행 물량이 확대되지 못하고 시중자금도 은행권의 특판예금 판매에도 불구 투신사 채권관련 상품 중심의 자금흐름이 이어지며 수요 우위의 채권시장 수급여건도 변화되기 어려워 지표금리의 하락 압력으로 작용할 것으로 보인다. 다만 지난 10월 물가상승 압력과 더불어 채권시장 과열, 자산가격 버블, 경기부양적인 정책금리 수준 등을 고려 콜금리를 동결하였던 한은의 기조에 변함이 없어 추가적인 금리 하락이 제한되는 한편 지표금리가 콜금리 이하로 하락시 부담감은 커질 것으로 판단된다. 원/달러 환율은 글로벌 달러화 약세 현상과 달러화 공급물량 우위 현상이 단기간 내에 해소키 어려워 하락 압력이 이어질 것으로 보이나 적어도 급격한 환율 변동 억제 및 과도한 환율 하락 제한을 위한 시장개입이 예상되어 완만한 하락세를 보일 것으로 전망된다. 주가의 경우도 세계적인 IT경기의 조정과 중국 금리인상 등 대외적인 불확실성이 상존하고 외국인의 순매수세 둔화 및 주식시장의 자금유입 부진 등으로 변동성이 다소 확대되는 한편 조정 국면을 보일 것으로 예상된다.
 
(금융산업)
국내 은행산업은 지난 상반기 사상 최대의 실적을 달성하였으며 외환위기 이후 지속된 구조조정이 마무리 되는 단계로 접어든 것으로 보인다. 그러나 이러한 안정기조에도 불구하고 경기침체가 이어짐에 따라 중소기업, SOHO 부문 여신의 건전성 악화에 대한 우려가 남아있고, 가계 부문의 부실 가능성도 여전히 잠재하고 있는 상황이다. 한편 대기업 부문의 경우에도 수출 증가율 둔화 등으로 인해 지난 상반기의 고성장이 지속될 수 있을 것인가에 대한 우려가 증가하고 있다. 따라서 향후 국내 금융산업은 외형성장 보다는 내실위주의 경영을 지속하면서 리스크 관리에 주력하는 보수적 영업형태를 보일 것으로 보이며 은행산업을 중심으로 겸업화와 국제화가 성숙되어가는 과정을 나타낼 것으로 전망할 수 있을 것이다.  
 
세부적으로 은행권은 국민은행의 CEO 교체, 통합 씨티은행의 출범 등으로 인해 새로운 경쟁환경을 맞게 되었다. 그동안 자산규모 등에서 리딩뱅크였던 국민은행은 불완전한 구조조정으로 합병 시너지를 내지 못한다는 비판에 직면하였으나 금번 새 CEO 의 취임은 자산건전성을 강화하고 생산성과 부가가치를 높이기 위한 새로운 노력의 기회가 될 것이다. 또한 한미은행을 인수하여 출범하는 통합 씨티은행의 경우에도 3~4년내 국내 시장 점유율 10%대 진입을 목표로 보다 공격적인 경영을 펼쳐나갈것으로 기대되며 HSBC, 스탠다드 차터드 은행 등 외국계의 움직임도 주목받고 있다.
한편 국내은행들의 경우에도 하나은행, 신한지주, 우리금융 등 대형 시중은행들의 선도경쟁은 더욱 치열해질 것이다. 이들은 기존 은행업무뿐만 아니라 자산운용사, 증권, 보험사 등 제 2금융권과의 연계영업을 통해 시너지를 더욱 확대해 나갈 것으로 보이며 또한 방카슈랑스, 모기지론 등 상품판매 및 서비스 분야의 수익성 강화를 위해 채널 역량을 확대시켜 나갈 것이다. 이러한 과정은 은행산업의 대형화, 종합화로 이어져 국내 금융산업의 재편을 자극할 것으로 보인다.
 
이에 따라 제 2금융권의 경우 업계 구조조정이 더욱 가시화될 것으로 보인다. 자산운용업계에서는 동원금융지주의 한투증권 인수가 결정되었고, 대투증권은 하나은행과의 협상이 진행중이다. 이들 대형 자산운용사의 매각은 자산운용업법의 본격적인 시행과 더불어 업계의 재편을 앞당기는 계기가 될 것이다. 다시 말해 은행 등 대규모 채널과의 시너지를 발휘할 수 있는 자산운용사들은 종합 자산운용기관으로 규모의 경쟁을 가속화하는 한편 소형 자산운용사들은 부동산, 선박, PEF 등 특정 분야에 전문화한 기관으로 성장해 나가는 전략을 추구하며 이에 따라 자산운용 시장의 양분화가 진행될 것으로 보인다. 증권 및 보험사의 경우에도 경기침체에 따른 경쟁격화와 이로 인한 수익성 악화, 외국계의 도전 등에 직면해서 새로운 성장 전략을 추구해야 할 시점에 와 있으며 이러한 변화에 적응하는 기업들의 경우 강력한 구조조정, M&A 등을 통해 성장할 수 있으나 그렇지 못한 기업들의 경영환경은 더욱 악화될 것이다.

나. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

(가) 영업개황

'91년 7월 한국투자금융에서 은행으로 전환한 이후 성장을 거듭하여 '94년   은행감독원 경영평가 결과 최우수등급인 'AA'획득, '95년 4월 국내은행사상 최단기간인 3년 9개월만에 총수신고 10조원 돌파, 98년 상반기 기준 국내은행 중 생산성 1위, 자산건전성의 척도인 부실여신비율 국내최저 기록 등 성과를 거둠.
이를 바탕으로 해외에서도 우수한 평가를 받아 세계적 권위의 "Euromoney"지와   "Finance Asia"지, "Asiamoney"지에서 한국의 최우수은행으로 선정된 바 있으며, '98년 6월   IMF구제금융 이후 지속된 외환위기의 와중에도 세계은행그룹의  IFC(국제금융공사)로부터 1억5천2백만불의 외자를 유치한 바 있음.
이어 '98년 6월에는 국내금융산업사상 초유의 자산 부채 계약이전방식에 의한 5개은행 퇴출과정에서 충청은행을 인수, 충청하나은행이라는 새로운 지역밀착형 독립사업부로 재탄생시켰으며, 또한 '98년 9월 국내 초우량선도은행으로 도약한다는 목표 아래 보람은행과 합병을 결정, '99년 1월 1일 새로운 "하나은행"으로 출범하면서 질적으로나 양적으로도 명실상부한 국내초우량선도은행으로 부상하고 있음.
또한 '99년 5월에는 한국경제신문 IR대상 금상 수상, 증권거래소 우수 공시 상장법인으로 선정되었으며, 1999년부터 3년 연속하여 한국신용평가(주)와 한국기업평가(주)신용평가에서 "AAA" 등급을 획득하였고, 1999년과 2001년에는 국가고객만족지수(NCSI)1위 은행으로 선정되었음.
수신의 지속적 증가에 따른 운용자산의 증가로 외형성장에 걸맞는 자본금 확충과 국제화에 따른 국제금융시장 진출등을 감안하여, 2000년 4월 21일 Allianz AG에 대해 제3자 배정방식으로 유상신주(14,200,000주)를 발행하였으며,2001년 12월 11일 국제금융공사(IFC)는 보유하고 있던 전환사채를 기명식보통주로 전환하였고,2002년12월 (구)서울은행과의 합병으로 인한 61,080,000주의 합병신주 발행에 따라 2003년 12월말 현재 당행의 자본금은 987,161백만원임.
또한 창립 30주년을 맞이하여 초우량 금융정보 서비스 네트워크화를 장기 전략목표로 내세웠으며, 그 일환으로 알리안츠 그룹과의 합작을 통하여 하나알리안츠투자신탁운용(주)를 설립하여 2001년 2월 영업에 들어갔으며 2002년 들어 2월 알리안츠프랑스생명보험(주)에 대한 50%지분 출자를 결의하고 2003년 2월 21일 하나생명보험(주)를 설립하였음.
2004년 9월 30일 현재 하나은행은 하나증권(주),하나알리안츠투자신탁운용(주),(주)하나경제연구소,Hana Funding Limited,(주)하나아이엔에스,한국리스여신(주),하나생명보험(주), 청도국제은행(QIB)의 총9개 자회사를 보유하고 있음.
하나은행은 2002년 12월 1일 서울은행과 합병을 통해 두 은행의 특징과 장점을 살려 "초우량종합금융정보서비스 네트워크"를 형성함으로써 주주에게는 최고의 주주가치실현, 고객에게는 최상의 금융서비스 제공, 공동체에는 공동선 실현을 위한 나눔 전파, 그리고 직원에게는 자기의 능력과 적성을 최고로 발휘할 수 있는 기회와 이에 상응하는 대우를 제공하는 초우량대형은행으로 거듭나기 위한 발판을 마련하였음. 하나은행은 2004년 9월말 현재 576개(해외점포 5개 포함)의 점포와 6,679명(총임직원기준)의 인원으로 자주,자율,진취의 창업정신에 기초한 고객제일주의, 시장중심, 성과주의, 인본주의를 강조하고 있음.

(나) 공시대상 사업부문의 구분

당행은 은행법에 의한 은행업무, 신탁업법에 의한 신탁업무와 각 업무에 수반되는 업무 전체를 하나의 사업부분으로 운영하고 있으므로 별도 공시대상 사업부문은 없음.

(2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

(가) 예금

상품명	상품내용	비고
하나 수퍼플러스	- 가입기간 : 제한없음 - 금리 : 이자율 매일 고시 - 입출금이 자유로우며 저축하신 예금을 고수익 자산으로    운용하여 높은 이율을 드리는 시장금리변동부 예금 - 이자원가식 및 이자지급식 선택가능
하나 고단위플러스	- 가입기간 : 1개월 이상 5년이하 일단위만기 - 저축한도 : 원단위  ⇒   (금리확정형 100만원, 금리연동형    1천만원 이상) - 금리 : 실세금리기준 매일고시 - 금리적용방법 : 만기확정형, 1개월 연동형, 3개월 연동형,                        6개월 연동형, 1년 연동형 - 이자지급방법 : 만기일시지급식, 월이자지급식,연원가식,                        3개월이자지급식, 수시이자지급식 - 세금우대 :1년이상 가입시 4,000만원까지 선택가능
수퍼RP	- 거래기간 : 30일 이상 - 거래금액 : 100만원 이상 원단위 - 금리 : 실세금리기준 매일고시 - 채권을 일정기간 후에 일정간격으로 다시 매수한다는    약정하에 현재 시점에서 채권을 매도하는 상품으로    예금가입시점의 고금리를 만기까지 확정시켜주는 상품
하나해외이주자 클럽서비스	- 가입대상 : 해외이주자 및 이주예정자 - 이주할 국가보다 국내의 금리수준이 높으며, 국내에서도    최고의 금리수준으로 해외이주자의 국내재산 운용 - 외국과의 조세협약에 의한 제한세율 적용 - 송금수수료 면제 및 환율우대서비스, 외국환관리법 개정시    현지매체를 이용한 통보서비스
하나디자인통장	- 가입대상 : 제한없음 - 가입기간 : 6개월이상 36개월까지 월단위 만기 - 가입한도 : 1,000만원 이상 - 가입시 필요한 "월수령액"을 고객이 결정하여, 만기까지 수령    할 수 있도록 원리금을 조절하는 "주문자 설계방식" 의 상품 - 금리 : 실세금리 기준 매일 고시 - 매월 지급하여 재투자기회 제공(월복리효과)
하나적금	- 종    별 : 꿈나무플러스형/기쁜날형 - 가입대상 : ① 꿈나무플러스형 : 가입일당시 만18세이하 개인                  ② 기쁜날형 : 개인 - 기     간 : 6개월이상 3년이내 일단위 만기 - 가입단위 : 월 1만원이상 - 매월 3만원이상 자동이체하는 경우  "휴일교통상해보험,    학교생활안전보험" 등 다양한 보험 중 선택가입가능 - 꿈나무플러스형으로 가입하는 경우    ①상품가입시 "희망대학"을 선정하게 하여 성공여부에 따른       특별이율 지급    ②특별이율 : 성공축하금리 - 희망대학 입학시 연 2% 우대       금리 제공    (특별이율은 입학시점기준으로 월부금을 최소 12회차 이상     납입하고, 가입후 1년이상 경과된 계좌에 한함)
하나신비과세 장기저축	- 가입대상 : 만 18세 이상의 세대주로서 무주택자 또는    전용면적 또는 85㎡이하의 1주택소유자 - 기    간 : 7년 - 가입단위 : 월 10만원이상 분기한도 300만원 범위내 - 종    별 : ① 직장인형 - 실업위로보험 가입                ② 일반가계형 - 휴일교통상해보험 등 다양한 보험                    중 선택가입 - 적용금리 : ① 최초3년간 : 가입당시 확정금리 적용                  ② 3년초과 : 당시 장기주택마련저축의 적용금리                                   연동 - 만기해지시 "이자소득세 및 주민세 비과세"
하나 증권계좌저축	- 가입대상 : 개인 - 특    징 : 은행예금의 자유로운 입출금 기능과 증권거래를                하나의 통장으로 가능하며, 증권 매수자금 및                매도자금의 은행계좌로의 자동입출금 - 가입예금 : 은행예금계좌(일반저축예금 또는 MMDA중 선택                  가입 : 현금관리) + 증권거래계좌(제휴증권사에                  한함 : 증권거래 관리)
자유이자정기예금	- 가입대상 : 개인 - 가입기간 : 1년이상 3년이하(일단위 만기지정) - 저축한도 : 5백만원 이상 - 이자지급방법 : ① 만기일시지급 ② 자유이자지급옵션 제공                       (가입후 3개월 경과시)                       만기일시지급금액 범위내에서 이자지급 가능
엄브렐러투자예금	- 가입대상 : 개인 - 가입기간 : 1년 - 저축한도 : 5천만원 이상 - 특징 : ① 투자리스크별, 통화종류별로 특성을 지닌 다양한                상품을 이용하여            ② 자신의 투자목적에 적합하게 거래비용을 최소화                하면서 전환권을 행사함으로써            ③ 시장상황변화에 적극적 대응이 가능한 포트폴리오                관리형 상품
외화고단위플러스 정기예금	- 가입대상 : 제한없음 - 가입기간 :   ① 금리확정형(가입시 만기까지의 적용금리 확정): 7일이상       1년이내(일단위만기)   ② 금리연동형(3개월 또는 1개월마다 적용금리 변동): 6개월       이상 5년이하 - 부가서비스 :   ① 선물환거래 서비스:별도의 추가비용없이 만기시의 적용                               환율을 미리 확정가능   ② 자동갱신 서비스:최초가입 예금과 동일한 조건(상품 및                            기간)으로 만기예금의 자동 재투자
하나 여행적금	- 가입대상 : 개인 - 가입기간 : 6개월이상 3년이하(일단위 만기지정) - 저축한도 : 최저 1만원 이상 - 상품특징    1. 여행서비스 제공      ① 여행상품 할인서비스 : 제휴여행사 이용시 여행대금                                       최대 5% 할인      ② 여행정보제공      ③ 여행상담 전용창구운영(☎ 02-2002-1400,1401)    2. 우대환율서비스 : 적금가입일부터 적금만기 후 6개월까지                              Spread의 1/3 우대
독일로 하나적금	- 가입대상 : 실명의 개인 - 기    간 : 6개월이상 3년이내 월단위 만기 - 가입단위 : 월 1만원이상 - 적립방법 : 정액적립식 / 자유적립식 - 상품 특징   ① 붉은악마 또는 대한축구협회 기부금 출연 (은행부담): 한국       축구국가대표팀의 2006년 독일 월드컵 등 해외원정경기       응원에 참가하는 붉은 악마 등의 항공료 보조에 사용됨   ② 부대서비스:환율우대(스프레드의 1/3),붉은악마전용통장
기쁜날 정기예금	- 가입대상 : 실명의 개인 - 가입기간 : 1년 - 최저 가입금액 : 5백만원 - 중도해지이율 : 예금잔액별 MMDA 이율 적용 - 기쁜날 서비스(Happy Day Service)아래 각 호의 기쁜날에    해당하여 중도해지 혹은 분할해지 하는 경우, 가입당시의      경과기간별 고단위플러스 정기예금 약정이율 적용 (1) 내집마련을 위한 예금해지 (2) 자녀 대학입학 및 유학자금 마련을 위한 예금해지 (3) 이민,해외여행을 위한 예금해지 (4) 국민관광상품권 구매를 위한 예금해지
하나 지수플러스 정기예금	- 가입대상 : 개인 및 법인 - 가입금액 : 5백만원 이상 - 약정이율 : 지수에 연동하여 이율 결정 - 판매형태 : 판매회차별 별도 기간 지정하여 판매   ※ 1차:2002.11.12, 2차:2003.01.28, 3차:2003.03.05,       4차:2003.04.01  5차:2003.05.06, 6차:2003.07.01,       7차:2003.10.06, 8차:2004.02.04  9차:2004.03.15,       10차:2004.04.12, 11차:2004.05.10, 12차:2004.06.02       13차:2004.07.08, 14차:2004.09.02, 15차:2004.10.13 - 상품특징 : 정기예금의 안정성(원금보장) 및 투자상품의                  고수익 추구 가능                  판매회차별 상품유형에 따라 다양한 이율 결정                  구조 선택 가능
하나 기부금 통장	- 가입대상 : 법정기부대상단체 및 지정기부대상단체                  세법에서 정한 소득공제 대상 기부금 모금단체 - 가입금액 : 제한없음 - 약정이율 : 기본상품금리 + 0.8% 기부이율 - 상품특징     1. 기부금 납입증명서 발급 대행     2. 무통장입급증(재)발급시 수수료 면제     3. 하나은행 영업점간 기부금 송금시, 송금수수료 면제     4. 이자계산 기간 중 평잔 50만원 미만인 경우에도 약정이율         지급     5. 기존 예금으로 전환이 가능
하나 모임통장	- 가입대상 : 제한없음 - 가입금액 : 제한없음 - 약정이율 : 기본상품금리 - 상품특징 : 모임 및 단체 등의 회비입금을 위한 전용요구불                  통장
부자되는 적금	- 가입대상 : 제한없음 - 가입기간 : 2년, 3년 (만기시 자동재예치) - 최초가입금액 : 최처 10만원 이상 - 적립방법 : 자유적립식 - 이자지급방법 : 만기일시지급식 (자동재예치시 이자는 원가                       되어 세후원리금이 재예치됨) - 상품특징     1. 하나카드(신용카드 및 체크카드) 사용 실적에 따라 최대         0.6% 금리우대     2. 만기시 자동재예치     3. 제휴할인서비스 : 제휴여행사 이용시 해외여행상품 3%,         항공권 5% 할인(국내제외)     4. CSS대출시 0.1% 대출금리 우대 및 환전시 환율 1/3 우대         서비스 제공

(나) 주택자금대출

상품명	상품내용	비고
하나내집마련대출	- 대상 : 매매계약체결일로부터 소유권이전 등기완료후            3개월이내 대출 신청한 개인 - 담보 : 담보별 가용가범위내, 주택신용보증서 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환, 최장 10년                                  원리금분할상환, 최장 30년
하나주택금융공사 모기지론	- 대상 : 매매계약체결일로부터 소유권이전 등기완료후            3개월이내 대출 신청한 개인            소유권이전 등기완료후 3년이내 보존용도로 신청하거나            기존 대출 상환용으로 신청한 개인 - 담보 : 담보별 가용가범위내 최고 2억원 - 상환방법 및 대출기간 : 원리금분할상환,  최장 20년
하나주택금융공사 중도금연계 모기지론	- 대상 : 일반분양주택을 매입하기 위하여 분양계약을 체결하고             분양계약서상 총분양대금의 10%이상을 납부한자 - 담보 : 담보별 가용가범위내, 주택신용보증서 - 최고한도 : 최고 2억원 - 상환방법 및 대출기간 : 원리금분할상환, 최장 23년
하나전세자금대출	- 대상 : 임대차계약서상 입주일과 주민등록등본상 전입일중            선일자로부터 3개월 이내 대출신청한 개인 - 담보 : 주택신용보증서 - 최고한도 : 최고 6천만원 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환, 전세계약기간 이내                                 (1년 단위 연장)
하나중도금대출	- 대상 : 분양계약일 체결일로부터 분양대금 완납전까지 - 담보 : 주택신용보증서 - 최고한도 : 최고 1억원 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환, 준공후 소유권이전                                  때까지

(다) 주택담보대출

상품명	상품내용	비고
하나모기지론	- 대상 : 주택을 담보로 제공하는 개인 - 최고한도 : APT 및 주택 담보가 범위내 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환,  최장 5년                          원리금분할상환, 최장 30년
하나TR모기지론	- 대상 : 주택을 담보로 제공하는 개인 - 담보 : 담보별 가용가범위내, 주택신용보증서 - 상환방법 및 대출기간 : 원리금분할상환, 최장 30년

(라) 신용대출

상품명	상품내용	비고
CSS신용대출	- 대상  : CSS평가후 등급에 따라 대출적격판정을 받은자 - 최고한도 : 동일인 무보증 최고 70백만원                  (보증인입보시 100백만원) - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환, 1년 이내
하나스마트 무보증대출	- 대상 : 1년이상 거래고객으로 거래실적평점이 10점 이상인 자 - 최고한도 :  최고 5천만원 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환/통장대출, 1년                                    기한연장시 최장 10년
공무원 가계자금 대출	- 대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원으로서            '공무원 가계자금융자추천서'로 대출을 신청하는 고객 - 최고한도 : 퇴직금의 ½범위내에서 최고 50백만원 이내 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환/통장대출, 3년 이내                                  (기한연장:퇴직시까지)                                  원리금분할상환, 10년 이내
공무원 플러스대출	- 대상 : 재직 공무원 - 최고한도 : 최고 70백만원 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환/통장대출, 3년 이내
공무원 연금수급권자 대출	- 대상 : 만 65세이하의 공무원연금수령자로서 연금수령계좌를              하나은행으로 지정한 자 - 최고한도 : 최고 20백만원 이내 - 상환방법 및 대출기간 : 원리금분할상환, 3년 이내
학자금대출	- 대상 : 정부에서 학자금대출 대상으로 지정한 대학 또는            대학원의 신입생,재학생으 로 당해 대학교(원)의            총학(원)장의 추천을 받은 자 - 최고한도: 매학기 등록금 범위내(입학금, 기성회비 포함) - 상환방법: 원금균등분할상환 - 대출기간: 단기 - 2년 이내                 장기 - 졸업후 7년 이내(재학기간 거치가능)
하나닥터클럽	- 대상 : 개업(예정)(한)의사, 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴,            군의관,공중보건의,의대생 - 최고한도 : 최고 300백만원(무보증/보증한도 포함) - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환/통장대출, 3년                                 (기한연장 : 최장 10년)                                                      원리금분할상환,  5년 이내
하나로이어클럽	- 대상 : 판사, 검사, 변호사, 군법무관또는 사법연수원생 - 최고한도 : 최고 280백만원(무보증/보증한도 포함) - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환/통장대출,                                  1년 (기한연장 : 최장 10년)                                  원리금분할상환, 5년 이내.
하나메디론	- 대상 : 3개월 이상 업력 개업약사(동업약국의 경우에는            동업약사 중 1인) 최고한도 최고 1억원 범위내 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환/통장대출, 1년

(마) 신용카드
① 주력상품
㉠ 플래티늄 플러스카드    
카드이용시 예금계좌에서 즉시 지급 결제되는 체크카드로 면세점,렌터카 할인 등 플래티늄 서비스 제공  (평생 연회비 면제)
▶ 항공마일리지/캐쉬백 서비스 제공    
  대한항공 또는 아시아나항공 마일리지 적립 제공    
  (대한항공:1,500원당 1마일, 아시아나항공:1,000원당 1마일)    
  카드이용액의 1.0% 캐쉬백 서비스
▶ 플래티늄 회원서비스
  호텔 식음업장, 면세점, 렌터카, 해외 여행상품, 스피드 메이트 정비 할인 서비스
▶ 해외 현금 인출서비스
  전세계의 모든 VISA/Plus ATM기에서 현금인출 가능
▶ 소득공제 혜택
  연말정산시 신용카드와 동일한 소득공제 혜택 제공
▶ 적금 추가금리 제공 서비스
  "부자되는 적금" 가입하신 후 카드를 사용하시면 사용액에 따라 연 0.3~0.6% 추가금리 제공
 
㉡ ADD4카드
▶ 무이자 할부서비스
  비씨카드 전 가맹점 이용 시 연중상시 2~3개월 무이자 할부 서비스
▶ 주유 할인 서비스
  S-OiL 주유소 이용 시 리터 당 30원 할인 (1일 3회, 1회 최대 10만원 한도)
▶ 통신요금 할인 서비스
  이동통신요금 자동이체 시 2%할인
  (통신사 청구순으로 1건에 한하여 추가할인 서비스제공. 단, 신용구매이용실적이 있는 회원에 한함)
▶ 후불교통카드
 
㉢ 休 ⓝ JOY 레포츠 카드
▶ 영화 할인 서비스
  CGV, 메가박스 (월 2회) 창구 및 해당극장 홈페이지에서 예매시
  8,000원 이하 결제시 1,500원 할인/ 8,000원 초과 결제시 3,000원 할인
  기타 전국주요극장 (월 2회) 창구 및 인터넷 (탑포인트몰, 티켓파크) 예매시 1,500원 할인
▶ 무이자 할부 서비스
  전국 모든 백화점 및 의류점 무이자 2~3개월 무이자 할부 서비스  
  여행/ 레저관련 가맹점 무이자 2~3개월 무이자 할부 서비스
  전국 모든 대형할인점 2개월 무이자 할부 서비스
▶ 여행관련 서비스 (비씨여행팀 예약)
  항공권 할인서비스 - 국내선 5%, 국제선 7% 할인
  콘도/호텔 예약 대행 및 할인서비스
▶ 주유 할인 서비스      
  LG정유 주유소 이용 시 리터 당 25원 할인       
  (1회 최대 10만원 까지, 1일 2회까지 할인 적용)       
▶ 놀이공원 할인 서비스       
  롯데월드, 서울랜드, 꿈돌이랜드, 경주월드, 통도 환타지아, 패밀리랜드, 우방랜드, 전주시 동물원       
▶ 프로 스포츠 관람료 할인 서비스      
  프로경기 인터넷 예매시 예매건당 2,000원 할인 (월 2회)      
▶ 스포츠센터 이용할인       
  전국 스포츠센터 이용 및 레저용품 구입시 10%~20%할인       
▶ 후불교통카드       

②플래티늄 카드

항목	VISA Royal	BC 플래티늄	VISA Prestige	VISA eve	BC e-플래티늄
기본 연회비	10만원 (가족회원 5만원)	12만원 (가족회원 5만원)	4만원(가족회원 2만원)	5만원(가족회원 2만원)	3만원 (가족회원 없음)
특별 연회비	없음 (항공사 제휴)	1만원(가족회원 없음)	1만원	1만원	1만원(가족회원 없음)
부가 서비스	교통(RF)/사진(safe)/교통+사진	교통(RF)/사진(safe)/교통+사진	교통/사진/교통+사진	교통/사진/교통+사진	교통/사진/교통+사진
일반	● / ● / ●	X / ● / X	● / ● / ●	● / X / X	X / ● / X
스카이패스	● / ● / ●	X / ● / X	● / ● / ●	● / X / X	X / ● / X
아시아나	● / ● / ●	X / X / X	● / ● / ●	● / X / X	X / X / X
제휴 서비스 (1개 택일)	하나카드 포인트 적립, 3개월무이자 항공마일리지 (대한항공/아시아나)	TOP 포인트 항공마일리지(대한항공/아시아나)	VISA Royal과 동일		BC 플래티늄과 동일
"보험서비스"	24시간 여행상해보험 (최고6억원) 휴일상해보험 (국내/최고1억원) 골프보험 (국내/최고1억원) 여행불편 보상보험 (최고 7백만원) 구매물품 보상보험 (최고 12백만원)	24시간 여행상해보험 (최고US$500,000) 24시간 상해보험 (최고 US $50,000) 골프보험 (국내/최고 US $50,000) 여행불편 보상보험 (최고 US $1,000) 구매물품 보상보험 (최고 US $10,000)	24시간 여행상해보험 (최고 6억원) 휴일상해보험(국내) (최고 1억원) 골프보험(국내) (최고 1억원)	24시간 여행상해보험 (최고3억원) 휴일상해보험 (국내) (최고3천만원) 골프보험 (국내) (최고3천만원) 여행불편 보상보험 (최고2백만원)	24시간 여행상해보험 (최고 US$500,000) 24시간 상해보험 (최고 US$50,000) 골프보험 (국내) (최고 US$50,000)
특화 보험	홀인원 (국내/ 연1회 50만원)	내얼굴안심보험 (최고1천만원,가족회원만)	홀인원(국내/연1회30만원)	홀인원(국내/연1회30만원) 내얼굴 안심보험 (최고1천만원)	없음
골프관련서비스	주중골프라운딩 무료예약,레슨서비스 제주도 골프여행 서비스 실시간주중골프라운딩 무료예약 신규시 골프레슨서 제공(Royal만)	아시아나 파 3G.C 주중 무료이용 골프웨어(Wear) 및 용품 할인 골프 주중 부킹 골프잡지의 우대할인	VISA Royal과 동일		BC 플래티늄과 동일
여행지원서비스	항공권할인 국내선 5%,국제선 7% 할인 예약 및 문의 (02-540-7780) 국내호텔/콘도/렌터카 할인 (02-714-3434, 735-1880)	동반자 국내선 무료항공권 제공 특급호텔 무료숙박권 (신규,갱신시 제공) 해외호텔 무료숙박 (2박이상시 1박 무료) 렌터카 무료이용서비스(제주지역) 국제선 7% 할인 또는 3개월무이자 (02-3708-5166)	VISA Royal과 동일		국제선 7% 할인 또는 3개월 무이자
면세점서비스	롯데,동화,워커힐,SKM	신라(서울,제주),동화,워커힐,SKM 파라다이스면세(대구,부산)	VISA Royal과 동일		BC 플래티늄과 동일
주유 서비스	S-OiL 리터당 40원 할인	LG정유 리터당 25원 할인	VISA Royal과 동일		없음
생활 서비스	영화/놀이공원 할인 차병원/하트스켄 건강검진 할인 고품격 음식점 할인 및 메뉴제공	TOP&TOP 서비스(제휴호텔할인) 인터넷 영화예매 할인 종합검진 할인 서비스	VISA Royal과 동일		TOP&TOP서비스 (호텔 할인) 인터넷 영화예매 할인 종합검진 할인 서비스
특화 서비스	Priority Pass 카드 발급 (공항라운지)	Priority Pass 카드 발급 (공항라운지) 예술의 전당 멤버쉽 (KBS 연주회 초대)	없음	대형백화점/할인점 2~6개월 무이자할부	백화점/할인점/인터넷쇼핑몰 2~3개월 무이자할부
공통 서비스	특급호텔 무료 발렛파킹(비씨마스터 제외) / 바로 알림(SMS)서비스 무료 가입 / 우수회원 정기간행물 "내가 사는 이야기 "제공 ※전담데스크  [비자플래티늄:080-220-5300 / 비씨플래티늄:1566-7890]

(3) 시장점유율

원화예수금                                                                         (단위:억원)

구분	2003년		2002년		2001년
	기중평잔	점유율	기중평잔	점유율	기중평잔	점유율
하나	498,316	13.42%	330,863	10.05%	254,409	9.96%
조흥	370,918	9.99%	350,666	10.66%	308,132	12.06%
우리	615,375	16.57%	532,251	16.17%	422,549	16.54%
제일	194,818	5.25%	172,458	5.24%	149,396	5.85%
외환	304,972	8.21%	268,513	8.16%	221,975	8.69%
국민	1,209,806	32.57%	1,165,249	35.41%	657,274	25.73%
신한	317,653	8.55%	294,470	8.95%	252,796	9.90%
한미	202,258	5.45%	176,163	5.35%	152,807	5.98%
(구)서울					135,048	5.29%
시중은행합	3,714,116	100.00%	3,290,633	100.00%	2,554,386	100.00%

원화대출금                                                                          (단위:억원)

구분	2003년		2002년		2001년
	기중평잔	점유율	기중평잔	점유율	기중평잔	점유율
하나	437,826	12.28%	274,742	9.70%	191,126	10.09%
조흥	342,244	9.60%	280,610	9.91%	196,308	10.37%
우리	560,851	15.74%	427,246	15.09%	282,257	14.91%
제일	200,410	5.62%	143,953	5.08%	112,802	5.96%
외환	267,476	7.50%	212,106	7.49%	164,942	8.71%
국민	1,217,055	34.15%	1,051,062	37.11%	534,981	28.26%
신한	345,550	9.70%	291,356	10.29%	223,503	11.80%
한미	192,793	5.41%	151,120	5.34%	115,210	6.08%
(구)서울					72,267	3.82%
시중은행합	3,564,205	100.00%	2,832,195	100.00%	1,893,397	100.00%

주1) 금융감독원 은행경영통계 2004 기준임.
주2) 2001년은 (구)하나은행, (구)서울은행 구분 표시함.

(4) 신규영업 등의 내용 및 전망

당행은 중국내 영업망 확대를 위해 지난 1월에 인수한 중국 산동성 청도국제은행의 선양지행이 지난 10월 28일 개점되었으며, 11월 5일에는 중국 요녕성내 하나은행 심양지점을 개점할 예정임  
  
이로써 당행은 중국내 심양 - 청도 - 상해 - 홍콩을 잇는 영업 라인을 구축하게 되었으며, 이를 통해 중국에 진출한 한국 현지기업 및 한국인에 대한 폭넓은 금융서비스를 제공해 나갈 것임.  
 
특히 청도국제은행은 중국내 인민폐 업무취급 인가를 위한 모든 준비가 끝나, 현재 중국 금융당국에 승인신청 중이며, 인가취득이 예상되는 2005년부터는 현지통화인 인민폐 및 인민폐 계좌연동 업무를 통해 외국기업 뿐만아니라 중국 현지기업까지 서비스를 확대할 예정임

2. 영업의 현황

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	영 업 수 익	비  고
은행계정	4,418,588	4,100,005
신탁계정	298,485	476,899

주1) 신탁계정은 총수익 기준임.
주2) 비고는 전년동기(제63기 3분기) 영업실적임.

나. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	제64기 3분기   (2004.09.30)		제63기 (2003.12.31)		제62기 (2002.12.31)
		평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율
원화자금	예수금 및 부금	506,427	3.69%	480,328	4.05%	321,127	4.55%
	CD	26,286	4.08%	26,672	4.87%	20,539	5.62%
	차입금	14,647	3.23%	18,811	3.86%	16,686	4.23%
	원화콜머니	12,531	3.60%	13,399	3.88%	8,092	4.05%
	기타	77,592	5.75%	63,556	6.24%	41,357	7.53%
	소계	637,483	3.95%	602,766	4.31%	407,801	4.88%
외화자금	예수금	19,386	0.68%	13,485	0.85%	10,369	1.51%
	외화차입금	34,413	0.97%	39,404	1.08%	18,780	2.19%
	외화콜머니	1,045	1.17%	616	1.24%	435	1.28%
	사채	11,734	4.54%	5,536	5.85%	1,533	5.51%
	기타	1,722		1,852	1.13%	815	11.27%
	소계	68,300	1.48%	60,893	1.47%	31,933	2.35%
기타	자본총계	38,392		33,162	-	22,702	-
	충당금	1,962		1,512	-	673	-
	기타	41,315		36,466	-	18,664	-
	소계	81,670		71,140	-	42,038	-
합 계		787,453	3.32%	734,799	3.66%	481,773	4.29%

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	제64기 3분기		제 63기 연간		제 62기 연간
		평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율
비용성	금전신탁	64,893	3.52%	74,859	4.08%	76,435	5.10%
	차입금					103	5.02%
	소계	64,893	3.52%	74,859	4.08%	76,538	5.10%
무비용성	재산신탁	47,911	0.29%	54,805		31,483
	특별유보금	227		216		135
	기타	2,439		2,919		2,757
	소계	50,577		57,940		34,375
합 계		115,470	2.11%	132,799	2.30%	110,913	3.52%

(2) 자금운용실적

[은행계정]

(단위 :억원)

구 분	운용항목	제64기 3분기 (2004.09.30)		제 63기 연간		제62기 연간
		평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율
원화자금	예치금	770	5.47%	1,402	5.42%	10,285	4.60%
	유가증권	132,529	4.97%	137,176	6.73%	102,575	6.26%
	대출금	482,103	6.41%	437,826	6.83%	275,141	6.99%
	지급보증대지급금	417	2.88%	620	5.36%	455	10.99%
	원화콜론	11,099	3.86%	5,191	4.09%	5,525	4.33%
	사모사채	18,223	6.58%	19,469	7.04%	17,941	8.62%
	신용카드채권	17,526	25.87%	19,596	12.70%	12,402	13.25%
	기타	9,343		6,686	7.32%	3,846	6.81%
	원화대손충당금(△)	-8,611		-6,867	-	-3,383	-
	소계	663,399	6.59%	621,100	-	424,787	7.05%
외화자금	외화예치금	1,593	0.42%	1,194	0.54%	1,059	1.32%
	외화증권	10,679	2.69%	10,306	1.76%	7,578	4.63%
	대출금	36,682	4.62%	33,888	1.96%	13,052	3.22%
	외화콜론	2,025	1.18%	1,467	1.18%	793	1.51%
	매입외환	18,516	2.39%	15,368	3.09%	10,087	3.84%
	기타	765		627	-	247	-
	외화대손충당금(△)	-775		-	-	-368	-
	소계	69,485	3.53%	63,241	2.37%	32,447	4.25%
기타	현금	4,418		4,545	-	2,067	-
	업무용고정자산	13,690		13,946	-	5,115	-
	기타	36,461		31,967	-	17,356	-
	소계	54,569		50,458	-	24,538	-
합 계		787,453	5.86%	734,799	5.83%	481,773	6.50%

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	운용항목	제 64기 3분기		제 63기 연간		제 62기 연간
		평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율
수익성	대출금	4,433	7.57%	6,921	7.55%	9,926	7.91%
	유가증권	55,316	4.16%	65,811	4.48%	64,036	5.18%
	콜론	3,604	3.81%	1,201	4.04%	2,568	4.23%
	기타	4,034	3.78%	3,475	4.00%	3,156	4.12%
	채권평가충당금(△)	-51		-160		-336
	현재가치할인차금(△)	-1		-3		-10
	소계	67,335	4.34%	77,245	4.85%	79,340	5.47%
무수익성	기타	48,135		55,554		31,573
합 계		115,470	2.53%	132,799	2.82%	110,913	3.91%

다. 수수료 거래 내역

(단위 : 백만원)

구분	항목	제64기 분기   (2004.09.30)	제63기 분기 (2003.09.30)	제63기 (2003.12.31)
수수료 수익 (A)	수입수수료   원화수입수수료   외화수입수수료   원화신용카드수입수수료   외화신용카드수입수수료   직불카드수입수수료   유가증권대여료 수입보증료 중도해지수수료 수수료수익계	345,147 151,649 49,558 207,020 3,099 39 161 7,771 185 353,103	325,553 148,979 38,462 134,548 2,458 80 1,026 9,156 174 334,883	443,274 204,179 53,396 181,156 3,339 95 1,109 12,011 220 455,505
수수료 비용 (A)	지급수수료   원화지급수수료   외화지급수수료 신용카드관련수수료 수수료비용계	167,626 64,068 3,558 36,683 104,309	56,547 52,338 4,209 34,997 91,544	88,061 82,001 6,060 45,389 133,450
수수료이익(A-B)		248,794	243,339	322,055

주1) 원화신용카드수입수수료는 현금서비스수수료 및 카드론이자 제외함.
주2) 중도해지수수료는 신탁계정중도해지수수료임.

1. 요약재무정보

(단위 : 백만원)

은행계정

과        목	제64기 3분기 (2004.09.30)	제63기 (2003.12.31)	제62기 (2002.12.31)	제61기 (2001.12.31)	제60기 (2000.12.31)
대출금 등 콜론및RP매수 현금및예치금 유가증권 매입외환 신용카드계정 업무용고정자산 기타자산 자산합계	54,219,206 3,002,850 2,842,837 14,288,561 2,266,580 1,648,513 1,217,133 3,128,914 82,614,594	51,368,587 731,200 4,684,572 15,827,180 1,664,364 1,668,070 1,335,331 3,377,154 80,566,458	46,655,511 401,649 3,718,272 15,271,687 1,687,820 2,160,008 1,511,019 3,014,050 74,420,016	26,037,716 1,028,515 2,482,063 11,794,862 850,422 1,003,496 418,541 1,686,190 45,301,804	21,464,682 1,587,364 3,094,397 11,918,494 1,246,377 440,438 400,845 1,621,552 41,774,149
예수금등 차입금등 콜머니및RP매도 미지급외국환채무 충당금계정 기타부채 부채합계	57,003,154 5,070,870 2,609,807 110,338 161,476 13,490,564 78,446,209	57,608,731 5,955,895 1,466,661 96,236 159,012 12,025,013 77,311,548	54,676,688 6,661,070 1,325,196 80,216 168,756 8,691,521 71,603,446	33,450,073 3,982,095 880,932 49,806 33,432 4,976,807 43,373,146	28,753,289 5,310,523 1,695,258 62,609 58,399 4,135,676 40,015,754
자본금 자본잉여금 이익잉여금 자기자본조정 자 본 합 계 부채및자본합계	987,161 1,316,720 1,937,526 -73,022 4,168,385 82,614,594	987,161 1,275,521 1,383,496 -391,268 3,254,910 80,566,458	987,161 1,244,247 951,775 -366,613 2,816,570 74,420,016	853,549 408,956 628,121 38,032 1,928,658 45,301,804	957,221 400,797 363,938 36,439 1,758,395 41,774,149
영업수익 영업이익 법인세전순이익 당기순이익	4,418,588 656,267 695,128 727,153	5,500,036 275,098 492,799 517,151	3,725,280 510,646 456,139 323,610	3,592,293 390,365 476,680 325,269	3,610,630 -61,557 33,078 20,501

주) 제61기, 제62기는 (구)하나은행 요약재무정보임.

신탁계정

과        목	제64기 3분기 (2004.09.30)	제63기 (2003.12.31)	제62기 (2002.12.31)	제61기 (2001.12.31)	제60기 (2000.12.31)
현 금 예 치 금 대 출 금 콜론 및 RP 매수 유 가 증 권 금 전 채 권 동산·부동산 잡  채  권 은행계정대 채권평가충당금 자 산 합 계	153 381,160 650,000 5,303,367 2,900,139 1,210,221 168,814 310,093 -3,046 10,920,901	803 562,679   5,327,576 4,191,601 981,769 148,678 711,020 -5,523 11,918,603	1,214 974,942   7,263,438 4,157,285 586,055 239,516 665,523 -25,577 13,862,396	256 829,561   7,118,498 900,548 120,517 237,655 1,068,092 -47,484 10,227,645	5,341 1,311,785 420,000 7,646,594 - - 241,687 802,766 -165,236 10,262,936
금 전 신 탁 재 산 신 탁 증권 투자 신탁 금전신탁이외의 신탁 특별유보금 잡  계  정 채권상각준비금 유가증권평가충당금 차 입 금 부 채 합 계	6,405,672 4,167,957     22,957 324,315       10,920,901	6,401,521 5,242,322 - - 22,953 251,807 - - - 11,918,603	8,639,427 4,816,300 - - 20,327 386,193 - - - 13,862,396	8,572,899 1,228,923 - - 11,769 384,762 - - 29,262 10,227,645	9,577,826 200,869 - - 6,179 478,062 - - - 10,262,936