연금 비과세 금리형 연금보험에 대해 정리해 보았습니다.

[구슬아빠]

요즘 한참 논쟁중인 사안인 연금보험(변액말고 일반 금리상품)에 대해 나름대로 서툴지만 계산을 해 보았습니다.  (변액까지 같이 논의하면 논의가 뒤죽박죽이 될 것 같네요. 댓글은 꼭 금리형에 대한 의견만 달아주세요^^)

연금보험에 대해 딴지를 걸겠다는 뜻은 아니고 정말 이득이 된다면 미리 가입해야 한다는 생각(정부에선 자꾸 비과세 상품 없애려 하니까...내년부터 장마없어지듯이.... 그래서 좋은 상품이 맞다면 가입을 하는게 좋겠으니까 말에요)에서 말입니다. 물론 보험회사를 통한 투자나 저축에 대해 별로 좋은 생각을 갖고 있는 입장이 아니라는 저의 base는 이미 밝힌 바 있지만 말입니다.

제가 종신보험 가입하고 있는 ING생명(만약 그전에 공부좀 했었더라면 종신보험 가입은 안 했을 것 같습니다. 10-20년정도 정기보험 가입했겠지요. 당시 잘 몰랐었고, 후회되지만 이미 2년가까이 불입했기에 해약은 생각못하고 있네요...  많은 분들이 갖고 있는 보험에 대한 안 좋은 추억...^^) 홈페이지에서 검색하는 상품을 확인해 보았습니다. 아래 내용은 홈페이지에 예시된 내용 그대로를 옮긴 것입니다. 두 가지 상품에 대해 살펴 보았지요.

1) 무배당 포춘 일시납 연금보험
보험계약대출이율-1.5% 변동금리로 적용되는 연복리 금리상품이고, 현재 4.8% 적용중입니다. 35세때 1억원을 일시납 예치하고(외국계 보험사라 그런지 예시부터 아주 세게 나오네요^^  ...일단 기죽지 말고...)  60세때 부터 연금으로 받게 되며 10년 이상 유지시 비과세 상품입니다.
연금으로 받는것 까지 계산하면 복잡하니까 60세때 준비된 적립금만 보면 2억 7천 8011만원입니다. (4.8%로 계속 유지되었을 가정시) 와! 2억 7천이라!

2) 무배당 연금보험 프리스타일
보험계약대출이율-1.5% 변동금리로 적용되는 연복리 금리상품이고, 현재 4.8% 적용중입니다. 35세때부터 매달 100만원을 60세때까지 전기납하고(역시 세죠. ^^):  ...또 기죽지 말고 계산해 보면 100만원 곱하기 300개월하면 원금은 3억원이군요)  60세때 부터 연금으로 받게 되며 10년 이상 납입시 비과세 상품입니다.
연금으로 받는것 까지 계산하면 복잡하니까 60세때 준비된 적립금만 보면 5억 3천 561만원입니다. (4.8%로 계속 유지되었을 가정시) 와! 5억원이라! (물론 인플레이션을 감안하면 또 얘기가 다르겠지만 그래도 우리같은 서민입장에서 5억이라뇨!)

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1) 번부터 계산해 보았습니다.

많은 분들이 목돈 예금은 저축은행을 이용하실 겁니다. 저도 큰 액수는 아니지만 예금은 저축은행을 잘 골라서 이용하는데 제가 이용하는 은행중 토마토상호저축은행(BIS비율 8.62%)의 경우 1년 정기예금 금리는 5.4%이고 제가 알기로 대부분 저축은행의 예금금리는 월복리인것으로 알고 있습니다. (모네타 홈페이지 근거)
따라서 쉽게 월 복리 300개월을 계산해 보면(모네타 금융 계산기 이용) 비과세의 경우 3억 8천 574만원(천원단위 이하 절사)이 계산되어 나오고 15.4% 일반과세 적용하면 3억 4천 751만원이 나옵니다.
---> 3억 4천(15.4%과세) 빼기 2억 7천(비과세)만원이라... 음.... 어떻게 된 걸까 궁금해 지는 군요.

2) 번도 계산해 보았습니다.

1)번 결과에 고무받아 이경우 적어도 1억원은 차이가 나겠구나 생각했지만 생각보다 금액 차이는 적었습니다. (보험사라고 무조건 나쁘지는 않겠더군요. 지나친 편견은 언제나 옳지 않다는 교훈..) 이 경우 계산은 무지 복잡했으나(틀렸을 수도 있으니 점검하시길^^) 제가 계산한 방법은 다음과 같습니다.
역시 토마토(^^ 갑자기 토마토 생과일 쥬스가 먹고싶군요...) 상호저축은행을 보면 1년 정기적금 금리는 5.5%이고 예금금리는 5.4%입니다. (물론 더 주는 저축은행도 있긴 있겠으나 논외로 치고...)
매년 100만원 짜리 적금을 1년씩 붓는다고 치겠습니다. 그러면 15.4%과세 했을때 12개월뒤 원금+이자는 대략 1천 230만원입니다. (겨우 30만원이 이자인 셈이죠. 당연하죠. 적금이니까..)
24개월후에는 1천 230만원을 1년간 월복리 5.4%예금을 가입한걸 타게 되고 여기에 12개월간 또 적금들은게 나오니까 둘을 합하면 2천 518만원이 손에 들어오네요. 36개월뒤에는 다시 2천 518만원이 예금금리 적용하여 남을거고 여기에 적금 1년분이 들어오면 3천 866만원이 원금으로 남네요...

머리 나쁘면 수족이 고생한다고, 공대나 경영학과 나오신 분들은 멋지게 계산하실 것 같은데... 저는 일일히 일반계산기 와 모네타 금융계산기를 무려 25차례씩 두드려 가며 거의 30분에 걸쳐 계산했습니다.  정말 대략 난감하였으며 중도에 포기하고 싶은 생각이 한가득이었으나 나중엔 오기가 생겨서..... (무식한데 오기까지 있으면 그 사람은 최악이죠) 끝까지 계산해보았습니다. 도저히 반복 확인할 용기는 생기지 않았으니 50여회의 계산기 두드리는 타법중 오차가 났을 가능성도 무시는 못하겠네요.

어쨌든 결론적으로 60세때 계산된 적립금은 15.4% 일반과세시 5억 6천 215만원이었습니다.
보험사 적립 준비금보다 대략 3천만원 많네요. (다시 말씀드리지만 생각보다 차이가 너무 적었어요. 전 1억 이상은 차이가 날거라 확신했었거든요.)

참고로 말씀드리면 월복리 5.4%는 비과세로 환산하면 4.68%와 동일합니다. 계산은 어려워서 못하겠지만 아마도 보험사 상품의 실제 금리는 (4.8%가 아니라 수수료등을 제하면) 비과세로 4.5-4.6%정도 내외가 아닐까 싶습니다.

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이제 구체적인 데이터를 제시해 드렸으니 모두들 나름대로의 판단이 있으실 것이고, 사실 어느 누구도 절대적으로 옳을 수는 없을 것입니다. 그래도 여러 갈래 길중 가장 자신에게 맞는 길이 있겟지요. 그래서 별 것 아니지만 나름대로 제 생각을 결론적으로 풀어보면(대부분의 보험사들이 비슷할 것이라는 가정아래)

1) "무배당 포춘 일시납 연금보험" 같은 상품들......
금리 상품인데도 금리면에선 전혀 매력이 없습니다. 정말 Never 군요. 보험사에서 준다던 2억 7천 8백만원은 보험사 방식대로 연복리(12개월복리) 예금 계산해 보면 비과세로 약 4.18%정도 입니다.  즉 그 차익이 여러가지 다른 이유(수수료, 사망준비금등)로 지출된다는 뜻이고 정확하게 은행식으로 따지면 연복리 비과세 4.18% 상품, 연복리 15.4%일반과세 4.94% 예금 상품을 25년간 꾸준히 든다는 뜻입니다. 더군다나 25년짜리 약정 연금보험을 중도 해약하는 것과 은행 예금을 중도에 불입중지하거나 필요시 사용하는 것과는 정말 비교할 수없는 차이가 있지요. 이런 장기간의 약정 risk를 감안한다면 이런 금리는 정말 말도 안 돼죠.

그런데도 이런 상품이 팔리는 이유는 뭘까요? 저처럼 지식이 짧은 사람도 알 수 있듯이 답은 당근 "비과세"입니다.
비과세의 의미란 15.4%의 금리 이득을 더 볼 수 있다느 순진한 생각이 아니라, 금융소득종합과세를 피하기 위한 방편이거나 상속을 위한 자산으로 이용한다는 뜻인 거지요. 적어도 제 판단에 일반적인 서민들이 노후 보장을 위해 젊어서 마련한 목돈을 내고 이런 상품을 가입하는 것은 정말 넌센스이며, 금융소득종합과세를 피해야 하는 고소득자들에게 필요한 상품이라는 겁니다.

2) "무배당 연금보험 프리스타일" 같은 상품들......(홈쇼핑등에서 가장 많이 팔리는 종류죠)
저의 편견과는 달리 금리면에선 일정 정도 인정해 줄 만하다고 생각됩니다. 생각보다 수수료나 사업비 지출이 적은 것 같습니다. 음...accetable입니다. 금리면에선 말이죠...
또 1)의 경우처럼 고소득자에겐 금융소득종합과세 회피 목적이나 상속 목적으로 매우 적절할 수 있다고 생각됩니다. (제가 현실과 달리 고소득자이고 또 향후 20년간 실직의 위험없이 꾸준히 소득을 올릴 수 있는 전문직 종사자라면 꼭 가입합니다.) 실제 고소득 전문직 자영업자들이 많이 가입한다고 합니다. 월납 보험료가 몇천만원 단위인 사람들도 있다고 신문에서 봤습니다.

그러나 역시 서민들이나 중산층에게 있어 가장 큰 문제점은 장기간의 약정 기간입니다. 이런 장기간의 약정을 끝까지 준수할 수 있는 사람이 얼마나 될까요? 가족의 질병, 자녀 교육, 자녀의 결혼 등등 인생의 큰 과제가 있을 때마다  목돈을 마련하기 어려워 대출을 받거나 보험을 깨고 전전긍긍하는 모습이 우리가 보아온 대부분의 서민, 중산층의 모습 아니었나요? 

이런 면에서 저는 수지님을 비롯한 많은 분들이 지적하는 부분에 대해  동의하는 입장입니다. 저축형 보험은 끝까지 유지할 수 있는 사람(즉 향후 안정적인 수입이 분명히 예상되고, 인생과정중 특별한 비용이 들어갈 문제가 발생했을 시 대처할 수 있는 별도의 자산형성이 있으며 한 번 시작한 금융상품을 끝까지 끌고 가는 강한 의지(혹은 타고난 무관심)가 있는 분들)  이 아니면 손해가 날 가능성이 매우 높다고 생각합니다. 장기간 보험 유지 비율이 정확한 통계가 공개되지 않는 것 같은데(10%도 안 된다는 등 소문만 무성)  공개되지 않는 것들은 다 이유가 있기 마련 아니겠습니까?

경우에 따라 저는 2)번 상품같은 경우 언젠가 가입할 수도 있을 것 같습니다. 향후에 내가 금융소득종합과세 대상자가 될 수 있을 정도로(현재로선 희박해 보이나...) 자산을 모을 것 같다는 확신이 들 때라면 말이죠. 특히 정부 정책의 변경으로 비과세 연금 보험 상품이 종료된다는 얘기가 나오면 정말 고민해 봐야 되겠지요.

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고수들 보시기엔 우스워 보이시겠지만 구슬아빠라면 (만약 현재 매달 백만원씩 금리 저축할 수 있는 여력이 있다면) 이렇게 하겠습니다.
금리상품 저축에 있어서는 세금과, 금리수준, 복리 이율 적용... 결국 이 세가지가 포인트인 것 같은데요. 굳이 연금보험을 하지 않아도 좋은 방법이 있다면 연구해 봐야겠지요. 복리의 힘이란게 꼭 한 가지 상품을 수십년 한다는 뜻은 아니니까요. 항상 이자를 합쳐 다시 안정적인 상품에 재투자한다면 그게 복리일테니까요.

1) 올해가 가기전에 동양종금에 가서 장기주택마련종금저축 통장을 2개정도 30년 만기로 개설하겠습니다. 각각 분기당 한도 150만원(월 50만원) 짜리로요. 제가 알아본 바로는(아직 시간이 없어 가보지 못했습니다. 제가 사는 시골엔 동양종금이 없어서리)  일반 CMA통장을 만드는 것과 똑같은데 비과세에 소득공제 혜택이 추가되는 점, 그리고 7년간은 입금 기능만 있지 출금 기능은 없다고 보면 됩니다. 하나의 통장당 50만원씩 두 달 CMA입금하면 두달째엔 100만원+alpha(CMA 1개월 금리)가 될 것입니다. 100만원 이상되면 발행어음을 구입할 수 있습니다. 발행어음 금리가 현재 5.1%입니다. 비과세로 말이죠. 더군다나 봉급생활자라면 소득공제까지  덤으로 얻을 수 있고 이 또한 무시 못할 것 같습니다.

잠깐 덧붙이자면 ^^ 동양종금 광고하는 것은 아니지만....^^ 다른 은행권 장마저축에 비해 이론적으로는 훨씬 장점이 많습니다.
일단 첫번째로 비과세로 복리 운영 가능 하다는 점. -> 복리로 운영되는 장마저축중 가장 금리가 좋은게 우리은행 복리 4.3%짜리입니다.
두번째로 금리가 높다는 점 -> 상호저축은행을 제외하면 수협다음으로 높을 겁니다.(수협은 인터넷으로 가입하며 우대금리합쳐 5.4%까지 받지만 역시 단리이기 때문에 비교 대상도 안 됩니다.)
마지막으로 장마 전용 상품이 아니라는 점 -> 일반 CMA금리와 일반 발행어음금리를 그대로 적용하게 상품이 만들어져 있습니다. 즉, 타 은행권에서 장마 저축을 향후에 홀대할 가능성(신규 가입이 안 되므로 적극적일 이유가 없어지겠죠)이 없지 않을 것 같은데 그런 위험도가 상대적으로 적을 것으로 보입니다.

이런 식으로 최소 7년이상 꼬박꼬박 모읍니다. 자격이 되는한 가능한 오래 유지하겠습니다. 통장을 2개 만드는 이유는 아시는 것처럼 필요시 하나를 먼저 해지해서 써도(7년이상시) 남은 통장으로 분기당 300만원 한도를 유지할 수 있기 때문이구요.

2) 어떤 이유로든 장기주택마련종금저축을 해지한 후에는 안정성을 고려하여 금리가 좋은 상품을 따라 다니겠습니다. 저축은행이 좋다면 그렇게 하고요, 만약 금리 하락세가 뚜렷하다면 채권형 펀드등에 투자해 볼 수도 있겠지요. 안정적인 운용을 목표로 한 투자분이니 만큼 아무리 유혹적이라도 risk가 큰 부분에 이 투자금이 쓰이지 않도록 잘 경계하면서 말에요. 중요한 점은 어쨌든 이익에 대해 재투자를 하는 mind와 자산 증가에 따른 소비심리 조절, 그리고 투자 자산에 대한 원칙인는 균형 분배를 잘 지키는 점일 겁니다.

3) 이런 식으로 큰 돈이 마련되고 운이 좋아 금융소득종합과세 대상자에 물망이 오른다면(^^)  그 후에 세금을  절세할 수 있는 상품들을 공부해 봐야겠지요. 연금보험도 하나의 도구가 될 수 있을 겄이구요.

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너무 길었죠? 일단 여기까지 장문의 글을 읽어주신 분들이 있다면 정말 수고하셨구요(당신은 그 인내력만으로도 꼭 성투하실 겁니다, 제가 장담하죠.) 계산이나 예측에 오류가 있을 수도 있겠으니 덧붙여 좋은 의견 주셔도 좋겠습니다.  금리계산은 납입기간, 거치기간등, 연금수령기간등에 따라 다 달라질수 있겠으니 일반화해서 생각하시지 마시구요. 그럼 모두들 더운 날씨에  힘네세요.

[AIG김영재]

연금은 복리로 이자가 계산되고 장기상품이기 때문에 나중에는 적립금의 상당부분이 이자가 됩니다. 따라서 여기에 약한 세율만 적용해도 왕창 세금을 내게되는 문제가 생기겠지요. 비과세가 되야 복리의 메리트가 있습니다.

[AIG김영재]

은행적금의 경우 단리 계산이지만, 1년 단위로 넣은 다음에 이자까지 합쳐서 다시 예금하는 번거로운 일을 반복하면 연복리의 효과를 볼 수가 있습니다. 하지만 그때마다 15.4%의 이자소득세를 내야 하므로 연금과 같은 복리효과가 제대로 나지 않는 것입니다.

[AIG김영재]

연금보험에 유동성을 부여한 것이 일반유니버셜입니다. 비과세가 목적이시면 중간의 입출금에 대해서 비과세인 것이 메리트일 수 있습니다. 목돈 넣어 거치식으로 이자는 받고 비과세로 중간에 인출하시는 것이지요. 재정규모가 커서 절세가 절실하신 분들에게는 이점이 있습니다.

[AIG김영재]

2년 전에 I사 종신보험은 주계약 위주로 가입하셨을 것입니다. 그때에는 다 그렇게 했어요. 하지만 상품도 보험을 보는 사람들의 사고방식도 발전합니다. 순수한 정기보험은 보장기간이 짧은 단점을 가지는데, 종신보험과 정기보험을 절충하시는 방법이 있습니다.

[AIG김영재]

종신보험의 주계약을 크게 낮추고 정기보험을 특약으로 넣으면 됩니다. A사 종신보험이 이런 설계에 큰 강점이 있습니다. 그밖에 2년 전에 드셨으면 그간 특약이 발전했으므로, 암 보장 등의 생존시 보장을 보충가입하실 필요성이 생기셨을 수도 있습니다.

[구슬아빠]

잠시 농담하자면 ^^ AIG김영재님 정말 대단하세요. 알래스카에서 에어컨 파실 수 있는 분이라는 생각입니다. (좋은 의미입니다.) 만약 제 종신보험 해약 손실분 메꿔주신다면 당장 님께 가입하겠어요. ㅎㅎ

[구슬아빠]

김영재님, 의견 고맙습니다. 잘 아시겠지만 저의 계산은 매번 1년단위로 예,적금 만기시 15.4%과세를 전부 빠짐없이 적용한 계산입니다. 즉 님게서 말씀하시는 세금 다 합친 거란 얘기입니다. 믿기지 않으시면 직접한번 두드려 보세요. 30분정도 걸리니까요. ^^ 그것도 순진하게 매번 다 일반과세 적용하는(당근 실제 저축 투자 현실에선 거의 일어나지 않는 일이죠.) 불리한 가정하에서 말이죠.

[구슬아빠]

만약 절세방법을 적용해서 계산하면(특히 소액인 경우) 차이는 훨씬 더 현저할 것입니다. 정당한 방법, 즉 부부합산 6천만원까지 세금우대(9%던가요?)를 적용한다든지, 또는 가족명의등을 이용해 65세 이상 부모님 명의로 비과세, 세금우대를 적용한다면 차이는 훨씬 더 현저해 질 거에요. 단순하게 보여주고자 이런 번거로움은 피했습니다.

[AIG김영재]

비과세 저축성 보험에 가입한다고 장마나 세금우대를 가입할 수 없으신 것은 아니겠지요. 적금과 연금을 비교하는 것은 적당하지 않습니다. 그것은 마치 1백미터를 전력으로 1백번 달리면 1민미터인데 왜 1만미터 선수가 따로 필요하냐는 말씀과 유사합니다. 몇 백미터는 1백미터 선수가 훨씬 빨리 달리지만 1만미터 골인은 처음부터 1만미터를 염두에 두고 달리 선수가 더 빨리 들어 옵니다. 두 경기방식이 다 필요한 것이지요.

[구슬아빠]

잘 읽어보시면 적금은 1년간의 목돈을 만든다는 뜻일 뿐이고 결국 비교한건 은행이나 종금사의 예금(1년단위)과 비교한 것이지요. 적금과 비교했다고 이해하시면 열심히 적은 제 입장에선 대략 난감하죠.^^

[AIG김영재]

구체적인 계산 내용의 잘잘못을 따지는 것은 큰 의미가 없을 것 같아 일단 생략합니다만, 저축은행은 가끔 망하지만 5천만원의 예금자 보호법 보고 가입하나, 연금은 수십년 단위로 가니 보험사는 가장 안정적인 금융기관이어야 합니다. 따라서 시중 제1금융권 은행이율과 비교해도 시원치 않습니다. 신용등급도 주요 보험사가 주요 은행보다 높습니다.

[구슬아빠]

모든 금융회사는 다 부도의 가능성이 있지요. 물론 저축은행이 위험도가 높기 때문에 금리도 높지요. 그래서 잘 선별하고 예금자 보호법 이내로 잘 분산하는 과정이 바람직한 투자자의 자세이겠지요.

[AIG김영재]

장마 회전식 복리이율이 4.3%라 하더라도 이는 A사 일반유니버셜의 이율 4.85% 보다 0.5% 이상 낮습니다. 또한 장마는 중간의 입출금 기능 등이 없고, 나중에 연금으로 받으실려면 비용 지불하고 즉시연금보험 등 뭘 또 하나 가입하셔야 겠지요.

[구슬아빠]

그래서 우리은행 장마에 가입하지 않고 동양종금 5.1% 복리 이율에 가입하겠다는 뜻입니다. 님이 얘기하신 4.85%보다 표면적으로도 높고 사업비를 따지면 훨씬 더 높다는 뜻입니다. 그리고 제가 지금까지 논증한 부분의 핵심이 보험사 연금보험은 표면금리와 다르다라는 점(4.8%라고 광고해도 실제 4.5-4.6%정도인것 같다)인데 여전히 4.85%보다 0.5%낮다고 절대값으로 비교하시면 곤란하다고 느껴집니다. 바로 그런 점이 함정이라고 말한 건데 말이죠. 그리고 꼭 '연금'이라고 이름붙어야 연금이겠습니까? 목돈을 정기 예금 맡기고 월이자 지급식으로 사용하면 그게 연금이지요.

[구슬아빠]

정리하자면, 김영재 님의 의견도 틀리진 않았을 겁니다. 하지만 저는 투자나 저축에 한해선 정확한 수식 계산으로 보여지는 실제만을 믿는 편입니다. 또 그런 모습을 보여야 다른 사람을 설득할 수 있을 것이라는 생각에, 어제 오늘 사서 고생 좀 했구요.(문장력이 부족하여 계산보다 글 쓰는데 몇 배 시간이 걸렸습니다. ^^ ) 보험회사 분들을 만나서 물어보면 궁금한 건 다 비밀입니다. ^^ 오로지 해약 환급금표를 보면 되지 않냐고 하지요. 그래서 이렇듯 추정에 추정을 거듭하는 계산식을 뽑아봐야 된다는 거지요. 만약 우리 회사 연금보험은 4.8%이율이지만 그중 0.3%정도는 적립에서 제외된다. 그대신 신용도가 안정적이고,

[구슬아빠]

고객이 금융기관을 일일히 찾아다니는 불편없이 복리의 혜택을 보실수 있다. 다만 중도 해약에 가능성이 높은 분들이라면 차라리 이런 상품이 어떻냐... 고 얘기해준다면 저같은 의심 많은 사람들도 좀 편하게 인생 살 수 있지 않겠습니까? ^^ 마지막으로 덧붙이자면 보험사 영업 방법에 대해 카페 회원들 중 일정 정도 분들(저를 포함하여)이 상당히 회의적인 이유는 바로 그런 구체적 실체를 보여주지 않기 때문이고, 또 그런 구체성을 듣고 이해하지 못한 가운데 많은 사람들이 객관적 계산 검증없이 덜컥 가입을 하는 반복되는 잘못된 행태에 있어 보험사와 영업하시는 분들중 상당수가 자유로울수 없을 거라는 비판의식 때문입니다

[AIG김영재]

적금과 연금을 직접 비교한다는 것 자체가 무리가 있는 것이지요. 제가 님께서 말씀하신 것처럼 영업을 한적이 없기 때문에 저는 비판에서 제외해 주셨으면 하는군요. 지난 3년간 저를 통해 보험을 가입한 분들 중 단 한분도 중간에 해지하거나 감액한 분이 없었습니다..작은 것 딱 하나 빼고.. 유지율 거의 100%입니다.

[구슬아빠]

김영재님, 비판한 적 없는데요.ㅎㅎ ^^); 걱정 붙들어 매셔도 좋습니다. 그렇지만 또 반복되는 얘기지만 적금과 연금을 직접 비교한 적 없습니다. 찬찬히 한 번 다시 읽어 보세요.

[AIG김영재]

요령은 말입니다. 재정상황을 파악한 다음에 그에 맞게 대안간 비교를 통해서 추천하는 것이지요. 상품도 상품이지만 가입규모나 운영방법이 재정계획에 맞는게 중요합니다..

[AIG김영재]

최근에 펀드 든거 보세요. 올해 초 1천 4백일 때에 왕창 가입하신 후 지금 1천 2백으로 떨어지자 환매를 고민하시는 분들이 많습니다..이건 누구 책임일까요? 전 왜 구지 주가가 역사적 최고점일 때에 펀드를 비중있게 들어가냐? 말렸습니다. 나름대로 제대로 재무컨설팅을 해왔고 보험도 마찬가지 맥락에서 추천해왔을 뿐입니다.

[AIG김영재]

전공자 출신으로 적어도 경제원리에 맞는 말씀만 드립니다. 그러므로 제 고객은 스스로도 더 잘 판단할 수 있습니다.

[구슬아빠]

글쎄 말에요. 역시 어떤 일이든 사람을 잘 만나야 되는 거지요. 님의 그런 자신감이 직업적인 성공의 열쇠가 되시길 진심으로 바랍니다. 물론 님의 글을 보면서 어떤 점이 더 보완되었으면 좋겠다는 인상이 없는 것은 아니지만 그런 지적은 분명 주제넘은 일일 터입니다. 너무 저희 둘의 의견밖에는 없네요. 다른 분들의 의견도 궁금한데..^^ 오늘도 이렇게 직장에서 놀았으니 우리 사장님께 쪼매 미안해 지는 군요. 좋은 퇴근 되시길.

[으농]

안 그래도 동양종금 CMA 관심 있었는데 이번 기회에 저도 장마에 가입해야겠네요.. 감사합니다~ 아울러 두분의 열띤 토론도 잘 읽었습니다..^^

[AIG김영재]

소득공제 안되는데 비과세만 보고 장마에 비중있게 가입할 필요 없다고 봅니다.