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안녕하세요
맘스카페 공식 보험 전문가
강수인 팀장입니다 :]
최근 예전 실손의료비의 가격이 갱신되며 많이 올라서
실손의료비가 포함된 예전 보험의 리모델링을
함께 문의를 주시는 분들이 많으신데요~!!
하지만
납입한지 기간이 꽤 된 보험을 해지거나
몇가지 정리하는게 말처럼 쉬운 일은 아니에요
납입한 기간이 있는 만큼 부담스럽기 마련이거든요!
현시점에서 해지환급금이
100% 이상 나온다면 몰라도 그렇지 못할 경우는
손해를 본다고 생각할 수 밖에 없거든요!
회원수 30만명 맘스카페 공식 보험전문가인
강팀장과 상담을 진행해보신 분들은 아시겠지만
저는 기존 보험 해지에 관해서는 특히
조심스럽게 접근해드리는 편이며
웬만하면 유지를
권해드리고 있습니다!
원하시던 보험과 보험의 구성 방향이 너무 달라
다른 설계사에게 해지를 권해받았다는 보험도
마지막까지 증권 및 해지환급금을 비교해드리면서
몇번씩이고 확인을 거치고 있기도 하구요!
그런 강팀장도 이런 보험만은 특약 삭제
혹은 해지를 권해드리고 있는 보험들이
있습니다!
오늘은 보험 리모델링
이럴 때 진행하고 이럴때는 유지를 권한다!
자세히 알려드리겠습니다!
✨이런 보험은 유지를 권합니다✨
1. 진단비가 잘 들어가있는 보험
현시점에서 보험설계를 받아보신다면
월 보험료의 대부분을
진단비가 차지한다는걸 알 수 있습니다
보험 리모델링은
내가 필요 없는 특약을 줄이고
필요한 특약은 늘려서
보완하는 형식으로 많이 진행하실텐데요!
그럴때 납입을 오래 해둔 보험안에
암,유사암,뇌,심장 진단비가 남아있다면
현시점에서 부족한 부분을 보완하려고 할때
완전히 0부터 만들어나갈 필요가 없기 때문에
보험료의 부담 역시 덜어낼 수가 있습니다!
2. 현재 가입이 불가능한
좋은 특약이 살아있는 경우
예전에는 건강해서
표준체 보험을 가입할 수 있었는데
추후 건강이 나빠져서 표준체로는 보험을
들 수 없는 경우가
보험 가입 문의의 대부분을 차지 정도로 정말 많습니다
그래도 다른 진단비들의 경우
어느정도 방법이 있지만
특히
실손의료비의 가입은 날이
갈 수록 어려워지고 있는데요
이전 보험안에 실손의료비가 특약으로 살아있고
현재 건강이 악화 되셨다면
이전 보험을 전체 해지하시면 절대! 안되고
필요 없는 특약 위주로 삭제하는 방향으로
접근하셔야 부담도 줄일 수 있고
실손의료비 역시 유지시킬 수 있습니다
실손의료비가 아니어도
예전 보험중 현재 가입이 불가능한 좋은 특약들에는
요실금 수술시 500만원을 지급했던 상품의 특약
임플란트 치료를 진행할 때
치조골 이식 수술을 함께 진행한다면
보험금을 지급했던 수술비 특약
(현재는 실손의료비에서도 치아는 보장 불가능,
치아보험을 따로 들지 않는 이상 웬만한 보험에서도 보장 불가능)
현재는 판매 중단된 일상생활배상책임의
비갱신형 + 자기부담금이 2만원이던 특약
후유장해분류표의 개정전 가입한 후유장해 특약 등
예전보험을 유지중이라면?
현재는 가입이 아예 불가능한 좋은 특약들이
함께 살아있을 확률도 높습니다
특약들은 해지나 삭제하면
다시 가입하지 못하는 특약들이기에
주의가 필요하겠죠?
따라서
보험 특약에 대한 이해도가 높고
증권을 보면서 자세한 설명을 드릴 수 있는 전문가와
함께 분석을 받아보시는게 무엇보다 중요합니다
3. 납입기간이 거의 다 완료 된 보험
특약 자체의 보험금 지급률을 따져봤을때
받을 수 있는 확률이 높지 않아도
납입기간은 거의 다 완료가 된 경우는
해당 특약에 대한 냉정한 판단이 가능한 전문가와 함께
진행을 해보셔야 하는데요!
리모델링의 주체가 되는 것은 계약자이기 때문에
이때는 보험에 대한 지식이 풍부한 전문가가
옆에서 환급금이나 앞으로 내셔야하는 금액등을
계산한 자료로 선택을 하실 수 있도록 도와드리는게 맞습니다
납입이 거의 완료되어 조금만 더 내면 되는,
혹시라도 내가 걸릴 지도 모르는 특약을
계약자는 유지하고 싶은데도
가끔 무조건 필요 없는 보험이라고
보험을 해지시키는 설계사들도 정말 많아서
이미 증권 분석 및 리모델링을 받아봤는데
강요로 인해 있는 보험을 다 해지했다는 분들도
정말 .. 많이 계셨습니다
이런 경우는
내가 납입이 남은 기간동안 내는 금액과
특약이 어느정도 내게 필요한지
냉정하게 전문가와 상담후
본인이 결정하시는게 좋습니다!
❌ 이런 보험이나 특약은
해지나 삭제를 권해드립니다 ❌
1. 피보험자의 나이대가 60세 이하인데
갱신형 보험이거나
진단비가 갱신형 특약으로 들어간 경우
나이가 어느정도 있으신 분들은
보험의 갱신주기를 길게 가져가는
갱신형 보험이 좀더 저렴한 월 보험료를
선택할 수 있는 방법이 될 수 있지만
20대부터 50대까지는
비갱신형 보험으로 진단비를 준비해도
충분히 저렴한 보험사를 찾을 수 있기 때문에
질병 진단비 위주로 보험을 가입하셨는데
이 보험의 갱신형이거나,
중요 진단비가 갱신형이라면?
보험에 따라 앞으로 납입하실 금액을 따져본 뒤
삭제나 해지를 권해드리기도 합니다
진단비 위주의 질병 보험은 보통
추후 내가 경제활동이 불가능해질때
+
중증질환이 많이 발병하는 시기를 대비해서
준비하는 경우가 많은데요!
하지만
보험의 만기가 보통 80세부터 100까지인데
갱신형 보험은 만기까지
쭈욱 보험료를 갱신해가며 납입해야만 하고
나이가 늘어난 뒤에 갱신을 하게 되면
보험료가 감당이 안될 정도로
늘어나버리는 경우도 많습니다
따라서 이후 위험에 대비하기 위해
보험을 가입했는데
오히려 보험료 때문에 발목이 잡혀
보험을 해지해야 하는 경우도 생기는거죠
이에 대한 자세한 이해가 없는 상태라면
갱신형보험인지 조차 모르는 분들이나,
내 보험은 비갱신형 보험인데? 하고
안심하셨다가 중요 진단비만 갱신형이어서
놀라셨던 분들도 한두분이 아니십니다
내 보험이 갱신형인지, 특약은 모두 비갱신이 맞는지
제대로 확인해보셨나요?
2. 현재 계약자/ 피보험자에게
전혀 필요 없는 특약으로만 구성된 보험
나는 진단비 보험을 준비하려고 했는데
진단비는 거의 들어가있지 않고
비교적 필요성을 못느끼던 일당이나,
받기 힘든 특약으로
대부분의 보험료가 구성되어있다면?
이런 경우도 내 보험을 자세하게 살펴볼 필요가 있겠죠?
증권분석을 진행하다보면
예전보험에 특히 많은 케이스인데요!
평생 입원 한번 해본적이 없으시고
병원도 자주 안가서 입원할 일이 많지 않으신데도
입원하면 보험금이 1만원 나오는 일당만으로
월 보험료를 1만원 가까이 내고
계신분들이 생각보다 정말 많습니다
이런 경우는 인생에서 장기입원을 길게 해야만
본전을 뽑을 수가 있는데 너무 비효율 적인 보험 구성이죠~?
또,
아직 20대로 어린 편에 속하는 분들에게
전혀 준비할 생각이 없는 사망 담보로
월 보험료가 대부분 구성된 보험이라던지
투자에 관심 없는 분들이 가입한 변액보험 등
굉장히 다양한 케이스가 존재합니다!
3. 만기가 너무 짧은 경우
보험 증권분석을 하다보면
납입기간에 비해 만기가 너무 짧은 경우도
정말 많습니다
보통 리모델링을 고민하시는 분들의 나이대는
20대에서 50대까지가 많으신데요~!
20대에서 50대는 현재 보험을 새로 가입하셔도
비갱신형으로 충분히 저렴하게 설계가 가능합니다!
납입기간은 30년인 것에 비해서
보험기간이 40년이나 45년 정도 된다면
실제 비갱신형으로 보장 받는 기간은
10년에서 15년 정도 밖에 되지 않겠죠?
또,
짧은 기간을 내고 다시 갱신되지 않고
끝나버리는 보험도 많은데
그게 아니라 계속 보장된다고
생각하시는 분들도 정말 많이 계십니다..
중증질환이 많이 발병하는 시기에
보장을 받기 위해 긴시간 납입 했는데
중요 진단비 특약들이 만기가 60, 65세
이렇게 되어있다면
정말 보장이 필요할 시기에는 보장을 받지 못하며
이 사실도 나중에 알아버리게 된다면
이미 나이가 들어 보험 가입도 어려워지겠죠?
이런 경우 아예 보험의 해지나 삭제보단
일부 만기가 짧은 진단비 특약을 만기를
길게 일부 보완하는 형식으로 가져가신다면
보험료에 대한 부담도 많이 줄어드실겁니다!
4. 보험금을 받을 확률이
매우 낮은데도 보험료가 너무 비싼 경우
대표적으로는
사망이나 사망에 준하는 질환에 걸려야
주계약의 보험금을 받을 수가 있어서,
해당 내용에 대한 정확한 숙지가 필요하지만
숙지하지 못한채 가입한
CI보험, GI보험등이 있을 수 있겠죠?
각각 보험의 장점이나 단점을 자세하게 파악하여
나에게 필요한지에 대해 냉정하게 판단 후
리모델링을 진행하시는걸 추천드립니다!
저 역시 지금껏 많은 분들의 증권분석,
보험 리모델링을 상담해드리고 있지만
오히려 저에게 보험을 더 가입하지 않아서
죄송하다는 분들도 많을 정도로
강팀장은 웬만하면 기존보험의 유지를 권해드리고
현상황에서 정확한 보험분석을
우선적으로 도와드리고 있습니다!
보험에 대한 상태를 파악하고자 보장분석을 받는건데
그에 대한 해결이 아닌 이 이상의 부담을 얹는 것은
방향과 어울리지 않는다고 생각하기도 하구요^^
대신 추후 보험에 대해 생각나신다면
치아보험, 운전자보험 등
언제든 소개해주시면 된다고 말씀드리고
실제로 이때 보장분석이 마음에 드셨던 분들이
꾸준히 소개를 해주시고
덕분에 지급까지 보험업계에서 뛰고 있네요!!
항상 이럴때마다 정직함이
가장 큰 무기가 된다고 느끼고 있기도 하구요 :)
보험의 보장분석과 리모델링에는
본문에 적어두지 못한
굉장히 많은 케이스들이 존재합니다
내 보험에 대한 정확한
증권분석을 받아보고 싶으시다면?
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첫댓글 좋은 정보 감사합니다
네네^^ 언제든 보험에 대해 궁금한게 있으시다면 오픈카톡에서 도와드리겠습니다 :)
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좋은 정보 감사합니다
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