<P>적금 금리의 비밀, 알고 계셨습니까?</P>
<DIV class=article>
<P align=center><IMG src="https://t1.daumcdn.net/cfile/tistory/134E8F354F4374C305" width=354 height=237></P>
<P></P>
<P>이번 포스팅은 은행 금리에 대해서 간단히 이야기 해 볼까 합니다.</P>
<P>과거 포스팅들에도 간단하게나마 계속적으로 이야기를 해 왔는데요..</P>
<P>실질적으로 은행 적금이 말하는 금리가 정말 그 금리인지에 대해서 한 번 따져 보고자 합니다.</P>
<P></P>
<P><STRONG><FONT color=#9b00d3>1. 연 12%짜리 적금이 있으면 가입하고 싶으시겠죠?</FONT></STRONG></P>
<P></P>
<P align=center><IMG src="https://t1.daumcdn.net/cfile/tistory/20690B424F4374C441" width=354 height=237></P>
<P></P>
<P>연 12%짜리 금리를 주는 적금이 있다고 가정해 봅시다.</P>
<P>고금리가 아까워 월 100만원에 달하는 저축을 시작했습니다.</P>
<P>1년 뒤의 적금 원금은 1200만원이 될 겁니다.</P>
<P>그럼 당연히 1200만원의 12%인 144만원이 이자가 되어 총 1344만원의 저축액이 생기겠죠.</P>
<P>하지만 실제로 그럴까요?</P>
<P>다음의 그림을 한 번 보겠습니다.</P>
<P align=center></P>
<P align=center><IMG src="https://t1.daumcdn.net/cfile/tistory/1872273C4F4374C817" height=324></P>
<P></P>
<P>그림이 이해가 되시나요?</P>
<P>1번 시기에 저축한 100만원은 12번 시기까지 총 12달 동안 은행에 머물러 있게 됩니다.</P>
<P>때문에 연 이자인 12%를 모두 받을 수 있지요.</P>
<P>해서 이자액은 100만원의 12%인 12만원을 받습니다.</P>
<P>반면에 2번 시기에 저축한 100만원은 12번 시기까지 총 11달 동안 은행에 머물러 있게 됩니다.</P>
<P>때문에 연 12% 이자가 아니라 11%의 이자를 받게 됩니다.</P>
<P>해서 이자액은 100만원의 11%인 11만원을 받지요.</P>
<P>3번 시기에 저축한 100만원은 10달동안 은행에 머무르기 때문에 10%의 이자를, 4번 시기는 9%의 이자를 받게 되는 것이지요.</P>
<P>마지막 12번 시기에 저축한 100만원은 1달간 은행에 머무르기 때문에 1%의 이자를 받게 됩니다.</P>
<P>다시 말해서 <STRONG>원금은 1200만원이고 이자는 12%를 주는 것이 맞지만 실제로 받는 이자는 78만원, 즉 6.5%의 이자밖에 적용되지 않는다</STRONG>는 것입니다.</P>
<P>여기서 한 번 더 생각 해야 할 것은 바로 세금입니다.</P>
<P>이자 소득에 대한 세금은 이자액의 15.4%입니다.</P>
<P>78만원의 15.4%는 약 12만원입니다.</P>
<P>실제로 수령하는 이자는 66만원 가량으로 원금을 합치면 총 1266만원을 수령한다는 것입니다.</P>
<P><STRONG>실제 적용되는 이자는 5.5%</STRONG>에 불과하다는 것이지요.</P>
<P><STRONG>요즘 적금의 실제 금리가 약 4%가량에 불과한 것을 생각해 본다면 실제 우리가 적용 받을 수 있는 이자율은 세후 1.8%가량밖에 되지 않는다</STRONG>는 소리지요.</P>
<P>물가 상승률을 감안한다면 오히려 손해라고 할 수 있습니다.</P>
<P></P>
<P><STRONG><FONT color=#9b00d3>2. 은행을 이용한 목돈 마련은 바보?</FONT></STRONG></P>
<P></P>
<P align=center><IMG src="https://t1.daumcdn.net/cfile/tistory/207EBD3E4F4374CF15" width=354 height=237></P>
<P></P>
<P>그렇다면 <STRONG>은행을 이용해 저축을 하는 것은 효율이 떨어지는 일이라고 할 수 있을까</STRONG>요?</P>
<P>얼핏 보면 그렇다 라고 생각이 들지도 모르겠습니다.</P>
<P>하지만 개인적으로는 아니라 라고 생각합니다.</P>
<P>은행을 이용한다는 것은 단순하게 돈을 모으기 위함 만은 아니라는 것입니다.</P>
<P>증권사와 보험사의 금융 활동 범위가 많이 넓어 졌다고는 하지만 <STRONG>실질적으로 우리 생활과 가장 밀접하게 연관되어 있는 금융사는 바로 은행</STRONG>입니다.</P>
<P>은행을 통해서 단순히 예금이나 적금만 활용하는 것이 아니라 각종 지출 관리나 단기 저축, 거래 실적에 따라 대출을 보다 쉽게 받을 수 있는 등 우리가 실생활에 활용해야 할 것들이 너무 많이 있다는 것이지요.</P>
<P>무엇보다 원금 손실의 위험이 존재하는 펀드나 보험 상품과는 달리 원금에 대한 위험성은 전혀 없고, 어떤 상품이 되었던 예금자 보호법에 의해 법적 한도 만큼은 보호를 받을 수 있기 때문에 은행을 멀리할 수 없습니다.</P>
<P>특히나 저축하는 습관을 제대로 들이기 위해서는 가까운 은행을 잘 활용하는 것 만큼 좋은 방법은 없습니다.</P>
<P>다시 말해서 금리라는 것은 나를 부자로 만들어 주는 지름길이긴 하지만 지름길로 가기 전에 큰 길을 이루는 것이 바로 저축하는 습관이라는 것이지요.</P>
<P>다른 어떤 금융권의 상품을 비교해 보아도 <STRONG>단기 자금을 활용하는데 은행만큼 좋은 곳은 없습니다.</STRONG></P>
<P>물론 중 장기로 자금 운용 기간이 길어진다면 이야기는 달라지겠지만 분명히 단기 자금을 활용하는 가장 유용한 기관이 은행이라는 것이지요.</P>
<P>때문에 저축하는 습관을 기르거나 원금 손실이 싫은 사람, 대출 등 앞으로 은행 거래 실적이 많이 필요한 사람등 <STRONG>전략적으로 은행을 활용한다면 많은 부분에서 이득을 남길 수 있다</STRONG>는 것입니다.</P>
<P></P>
<P><STRONG><FONT color=#9b00d3>3. 자신에게 맞는 포트폴리오를 구성하라.</FONT></STRONG></P>
<P></P>
<P align=center><IMG src="https://t1.daumcdn.net/cfile/tistory/2057CC434F4374D12A" width=354 height=237></P>
<P></P>
<P>중요한 것은 일정한 자금을 어떻게 활용하여 목돈을 만들어 가느냐입니다.</P>
<P>단기적으로 필요한 자금이라면 은행을 활용하고, 조금 중기적으로 여유를 둘 수 있는 자금이라면 펀드를 이용해 수익률을 높이며, 장기적으로 특정한 목적이 있는 자금이라면 펀드나 저축성 보험 등 여러가지 금융 상품을 활용할 필요성이 있다는 것이지요.</P>
<P><STRONG>중 장기 이상의 목적 자금은 머물면 머물수록 손실이나 다름이 없는 은행에 묶어둘 필요성은 없습니다.</STRONG></P>
<P>이를 구분하여 <STRONG>목적에 맞도록 지출 내역을 구성하고, 저축액을 설정하는 등의 과정이 바로 포트폴리오를 구성하는 과정</STRONG>이라고 할 수 있습니다.</P>
<P>내게 맞는 포트폴리오를 통해 위험을 분산하고 목표 수익을 추종하면서 때와 상황에 맞도록 자금이 마련되게 하는 것이 또한 재무 설계의 궁극적인 목표라고 할 수 있구요.</P>
<P>은행을 활용하느냐 증권사를 활용하느냐 보험사를 활용하느냐는 분명 중요한 문제입니다.</P>
<P>하지만 그 보다 더 중요한 것은 무조건 적인 상품 선정이 아니라 <STRONG>내 상황을 판단해 보고 그에 맞는 계획을 짜고, 계획에 맞는 행동을 해 나가는 것</STRONG> 입니다</P></DIV>
<P><!-- --><!-- end clix_content --></P>
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첫댓글 감사드림
답글 감사 드립니다.좋은주말 보내세요^^
대충은 알았는데 재밌네요...감사합니다^^
감사합니다.
감사합니다,,,
제가 고맙죠^^
몰랐네요...ㅎ 감사합니다...
저도 공부 하고 있습니다*^^*
은행직원입장에서 적금 예금하시는 분들이 오히려 안타까울 때가 많습니다,,ㅎㅎ
헉 ? 그래요 왜그런지 이유를 말씀해 주시면 고맙지요.
엥...은행원이 그런 말씀을...그래도 단기 자금운용과 은행에 신용 잘 쌓아야 나중에 부자 되지요^^은행돈 잘 써야 부자 된다던데...사업 하시는 분들중에 자기자본 100%로 시작 하시는분 거의 없을듯..암튼 댓글 감사합니다.좋은하루 보내세요^^
이런! 이런! 지금까지알고있던것하고는 영 딴판이네!
그러게요^^그래도 은행에 신용 잘 쌓아야 합니다.그래야 나중에 대출 받을때 조금이라도 이자 덜 주죠^^즐거운 주말 되세요^^
은행에 가면 커피도있고 녹차도 있고 말잘하면 환전 수수료도싸고 적금비슷한 뭐 들면 리엔샴푸두개짜리나 비누세트나 하다못해 치약도 주고 참 좋아라했는데 주식을 알고부턴 은행서 돈빼기 시작ㅡㅡㅋㅋ
그래도 은행은 필요합니다.은행을 잘 활용하셔서 부자 되시길 바랍니다.^^
은행이자 3프로가 너무 아쉬워서
증권가에 어슬렁 거리고 있는거 아녀요 
물론 그러시겠지요^^딴 뜻은 없습니다.그냥 참고할 만한 내용이라 올린 거예요^^답글 감사 합니다.
은행에 신용 잘 쌓으면 대출이자 덜든다는 것도 거짓말입니다.
담보대출 해보면 딴은행이 더 싼 경우도 많더라구요.
아 그리고, 티스토리에 같은 글이 있던데 본인블로그신가요?
아 그렇군요^^제가 쓴글은 아닙니다.허락받고 다른 곳에서 퍼 온글 입니다.좋은하루 되세요^^
잘 읽었습니다^^*
환절기에 건강 유의하시기 바랍니다~~**
감사합니다.님도 건강하시길 바랍니다.
ㅎㅎ
던에 대해 알게되면서.. 작년 말부터 주식을 하게 되었는데..
장단점이 있네여...
그렇죠^^항상 일장일단이 있는것 같습니다.답글 감사드립니다.
그래도 초기 목돈을 만들려면 은행을 이용할 수밖에 없죠...ㅠ.ㅠ
아무래도 안정적이고 보호를 받아서 그렇겠죠^^단기자금은 그래도 은행이 좋은 듯 해요^^답글 감사 드립니다.
은행이자가 그리 계산되는줄은 몰랐네요...
저도 글 보고 알았습니다.답글 감사합니다.
^^*
답글 감사합니다.좋은하루 되십시요^^