구청 공무원 A씨는 최근 인사에서 6급으로 승진한 뒤 1000만원을 대출 받은
저축은행
에 인사발령 증빙 자료를 제출했다.
대출금리를 깎기 위한 ‘금리인하요구권’을 행사하기 위해서였다.
서류를 제출한 뒤 A씨의 대출금리는 연 1%포인트 내려갔다.
금융감독원은 26일 알아두면 유익한 이자·수수료 경감 서비스를 소개했다.
주요 내용을 문답풀이(Q&A)로 정리했다.
질의 :
언제 금리 인하를 요구할 수 있나.
응답 :
“개인은 취업·승진·소득증가·재산증가 등 신용도 향상 요인이
생기면 요구
할 수 있다.
기업의 경우엔 회사채 등급 상승, 특허 취득, 담보 제공, 재무상태 개선
같은 긍정적
요인이 있을 때다.
금융회사가 대출자의 상환능력이 개선된 것으로 평가하기 때문이다.”
질의 :
어디서 어떻게 신청하는지.
응답 :
“대출을 받은 금융회사를 찾아가 신청하면 된다.
원래는 은행권에서만 가능했지만 지난해부터 저축은행·캐피탈·상호
금융·보험사
같은 제2금융권으로 확대 적용했다.
해당 금융회사 영업점을 방문해 신청서를 작성한 뒤 증빙서류를
제출해야 한다.
금융회사가 자체 심사를 거쳐 5~10일(영업일 기준) 안에 금리 인하
여부와 인하 폭
등을 알려준다.”
질의 :
대출 외에 예금금리 혜택도 받고 싶다면.
응답 :
“예·적금 가입 때 종이통장을
만들지 않는 ‘무통장 거래 서비스’를 신청하면 좋다.
기본금리에 우대금리를 얹어준다.
또 인터넷·모바일뱅킹과 자동현금입출금기(ATM) 등의 이용
수수료를 감면해준다.
금융회사 입장에선 통장 발행 비용을 절감하는 동시에 개인정보 유출
위험도 줄일
수 있기 때문에 혜택을 준다.”
질의 :
저신용자는 대출을 받는 것 자체가 어려운데.
응답 :
“공적 대출중개회사인 한국이지론(
www.koreaeasyloan.com
)
에 상담하면
맞춤형 대출 상품을 소개받을 수 있다.
금감원과 시중은행이 서민의 불법 고금리 대출 피해를 막기 위해
공동으로 설립한
회사라 공신력이 있다.
76개 금융회사 대출상품 중에서 대출이 가능한 상품을 추린 뒤,
이 중 금리가 가장
낮은 상품을 추천해준다.
홈페이지에서 회원 가입을 한 뒤 ‘CSS 맞춤대출’을 신청하거나
전화(1644-1110)로
상담을 신청하면 된다.”
질의 :
저신용자를 위한 대출상품은 뭐가 있나.
응답 :
“서민대출 4종 세트라 불리는 새희망홀씨·햇살론·
미소금융·바꿔드림론이
대표적이다.
정책금융 자금의 지원을 받아 저신용자에게 연 6~10% 안팎의
중금리로 대출해준다.
신청 조건은 약간씩 차이가 있지만 대략 신용등급 6~7등급
이하인 동시에 연 소득
4000만원 이하면 신청할 수 있다.
대출기간은 최대 5년이다.”
질의 :
각 대출 상품의 차이점은.
응답 :
“새희망홀씨는 국내 15개 은행에서 취급하기 때문에
집·회사와 가까운
은행 지점에서 쉽게 받을 수 있다.
햇살론은 단위농협·신협·수협 등의 상호금융과 저축은행
에서 신청할 수 있는
상품이다.
생계·운영·창업 등 용도에 맞게 대출을 받을 수 있다.
미소금융은 금리가 연 최대 4.5%로 낮은 편인데다 최대
7000만원(창업자금)까지
대출받을 수 있는 게 장점이다.
미소금융 홈페이지나 전국 170개 미소금융 지점에서 신청
하면 된다.
바꿔드림론은 국민행복기금의 고금리 대출 전환 상품이다.
기존에 연 20~30%대 고금리 대출이 있다면 연 6~10%대
중금리 대출로 갈아탈
수 있다.”
질의 :
저신용자가 아니더라도 중금리 대출을 받을 수 있나.
응답 :
“그렇다.
기존에 은행권 대출이 쉽지 않았던 중신용자(신용등급
4~7등급)를 대상으로
한 ‘사잇돌 중금리 대출’을 신청
하면 된다.
정부 재정과 서민금융회사 출연금을 재원으로 만든 정책금융
자금이다.
이달 5일부터 9개 은행(신한·KEB하나·KB국민·우리·NH농협·
IBK기업·전북·제주·
수협)에서 판매하고 있다.
대출 조건에 소득 하한만 있을 뿐 소득 상한이 없다.
근로소득자를 기준으로 재직기간 6개월 이상, 연 소득
2000만원 이상이면 2000만원
한도에서 연 6~10%
금리로 대출을 받을 수 있다.
일시적으로 신용도가 하락한 직장인이나 신용이력이
많이 쌓이지 않은 사회초년생,
퇴직 후 소득 감소로 신용등급이 낮아진 연금
수급자에게 적합하다.”
이자·수수료 혜택 Q&A
은행·2금융권 영업점서 신청
재산·소득 늘어도 금리 조정
종이통장 안 만들면 이자 더 줘
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취업·승진 했군요…대출금리 인하 요청하세요
조태완
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16.07.27 13:44
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