>> 선진국의 대 표적인 노후 전용 펀드로서, 설정된 목표 투자에 맞추어 기간별로 적절하게
펀드의 자산이 재배분 됩니다.
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>> 초기 시점에 는 공격적 투자로 시작되고, 만기시점에 이르면 안정적 투자로 전환되어
포트폴리오의 수익 및 위험이 자동적으로 관리됩니다.
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>> 다양한 글로 벌 기업 및 자산군에 투자하여 지역별, 산업별, 자산별 분산투자의 효과를
볼 수 있습니다.
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>> 자유로운 투자 방식으로 임의식 및 적립식(수시 매입 및 금액 변경) 투자가 가능하며,
목표기간 내에 별도의 환매 수수료 없이 환매 신청이 가능하여 유동성 확보할 수 있습니다. |
==> 라이프 사이클 펀드를 선택하는 이유?
일반적으로 펀드를 가입하고 나서 일정기간 후에 포트폴리오 리밸런싱을 하라고 합니다.
처음 가입하고 나서 일정기간이 지난 후, 시황과 자산규모의 변동에 따라 포트폴리오를
재설정하는 일로 투자성향과 재무상황에 따라 1년 ~ 3년마다 하는 것이 일반적이지만,
금융사를 직접 방문하여 재설정 하는 작업은 귀찮은 일임에는 틀림이 없습니다.
이러한 귀차니즘에 빠져있는 투자자들에게 딱 맞는 펀드가 바로 라이프스타일 펀드
(Life Style Fund, 이하 LCF) 입니다
일반 주식형펀드의 경우 투자자가 환매하기 전까지는 주식에 상당부분을 투자하는 상품으로
나이를 고려하지 않고 주식에만 주로 투자하여 상대적으로 안전하게 자산을 운용해야 하는
장년층이 되었을 때는 환매를 해야 합니다.
하지만 LCF는 라이프사이클(연령)에 맞추어 젊어서는 주식비중을 높게 투자하다가 연령이
높아질수록 주식보다는 채권 등에 투자하는 비중이 높아지는 펀드입니다.
나이가 들어갈수록 고수익보다는 자산을 안전하고 보수적으로 운용하면서 유동성을 확보해야
한다는 기본에 충실한 펀드인 것입니다.
LCF는 초고령화 사회에 대비하는 은퇴설계용 상품이라는 의미에서 새롭게 각광을 받고 있고
은퇴설계에서 부족한 자금을 투자를 통해 준비하는 우리들에게, LCF는 노후준비에 희망을
줄 수 있는 또 하나의 금융상품입니다.
=> 라이프 사이클 펀드의 특징 및 장점
LCF는 주식/채권/현금을 혼합하여 투자하는 혼합형펀드로 운용형태이며, 2종류로 구분 합니다.
첫째, 펀드에서 주식, 채권 등에 직접 투자하는 형태와 둘째, 펀드에서 펀드에 투자하는 형태
(이하 FOFs 라 함)로 구분되며, 미국에서는 주로 FOFs형태로 운용하고 있습니다.
>> 간 경과에 따른 자동적인 자산 배분
만기가 가까워 질수록 주가변동으로부터 올 수 있는 변동성을 회피하고, 그간의 수익률을
지키고자 채권투자의 비중을 사전에 지정한 조건으로 자동으로 배분이 됩니다.
>>장기 적립식 투자를 통한 평균단가 인하효과 극대화
적립식펀드의 핵심동력은 주가등락에 관계없이 꾸준히 기계적으로 불입 함으로서 얻게 되는
평균단가 인하효과 입니다.
>> 소액으로 우수한 펀드에 투자하는 효과
LCF는 FOFs(펀드에서 직접 주식에 투자하는 것이 아닌 다른 펀드를 편입하는 펀드로
재간접 펀드라고도 함)로서 검증된 우수한 펀드를 편입시킴으로써 적은 투자 금액으로도
우수펀드 투자가 가능 합니다.
>> 사이클에 맞추어 낮아지는 신탁보수
투자연령이 높아지고 주식보다는 채권 편입 비율이높아짐에 따라 펀드보수도 낮아집니다.
라이프사이클펀드는 단기간에 수익을 목표로 하지 않고, 나와 함께 성장해 가는
펀드입니다. 조상 최소한 10년 이상을 내다보고 투자해야 하는 상품으로 조바심을
내서는 안되며, 주식시장의 장기적인 상승 트렌드에 편승하는 연금상품이라고
생각해야 합니다. 유로운 은퇴생활을 꿈꾸면서 많은 나이에 공격적으로 자산
불리기에 나서거나, 젊은 나이에 원금 손실을 두려워한 나머지 지나치게 원금보장을
고집해서는 안되며 2007년에는 새로운 투자문화의 하나로 노후설계에 중요한
수단으로 자리잡고 있어서 LCF의 다양한 진화와 장기투자 문화를 더욱 앞당기는
계기가 되기 바랍니다.
(김은철)