삼성화재해상보험 (000810) Samsung Fire & Marine Insur. |
유가증권 - | |
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국내 시장점유율 1위 대형손해보험사 |
손해 보험업 | |
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삼성화재 |
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![](https://t1.daumcdn.net/cfile/cafe/1340490C498E363F2D)
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삼성화재는 지난해 3/4분기 안정적 이익성장을 보여줬다"며 "상위사 중 자본 성장률이 가장 높고, 지급여력비율도 가장 큰 폭으로 상승해 불안한 시기에 최고의 안정성을 갖췄다
◆ 2008년 3Q: 안정적 이익 성장이 강점
삼성화재는 지난해 3/4분기 수정순이익은 전년대비 19.0% 증가한 1391억원을 시현하며, 우리투자증권의 추정치에 부합했다. 이 회사의 최대 강점은 안정적인 이익 성장이 이뤄진다는 점이다. 특히 운용자산의 견조한 성장세와 이자이익의 증가로 투자영업이익이 전년대비 5.0% 증가하였다. 이는 3/4분기의 2위권사와 차별화된 양상이다. 한편, 자동차 건당 손해액이 감소하면서 손해율 개선세도 지속되었다.
매출(원수보험료)은 전년대비 6.2% 증가하였다. 일반, 장기보험은 성장세를 이어나간 반면, 자동차는 요율 인하와 온라인 자동차보험 시장점유율 확대로 전년동기대비 4.7% 감소하였다.
자본 성장도 탄탄(+13.9% y-y)하다. 상위사 중 자본 성장률이 가장 높았고, 지급여력비율도 가장 큰 폭으로 상승하였다. 불안한 시기에 최고의 안정성과 위험을 대비한 Cushion을 보유한 회사라는 점은 틀림없다.
◆ 저금리 기조에 따른 보유 이원 하락에 선제적으로 대응
삼성화재는 컨퍼런스콜을 통하여 4/4분기 전망도 했다. 금리 인하로 채권이익률 하락을 우려, 보유 채권의 수익 확보를 중요한 이슈로 꼽았다. 지난 12월 중 수익률이 낮은 채권을 매각하면서 127억원의 손실을 인식하기도 했으나 이는 보유이원을 높이기 위한 전략임을 밝혔다. 참고로, 지난 2008년 7~12월 중 1.3조원의 채권을 매입하였으며 보유이원(이익률)은 6.8% 수준이다. 과거 채권수익률 대비 높은 이원을 확보했다는 점이 긍정적이다. 장기보험에 대한 최저보증이율도 인하할 가능성이 높아 Spread (자산 보유이원 ? 부채 보유이원)도 현 수준에서 크게 낮아지지 않을 전망이다.
◆ 투자의견 '매수' 목표주가 20만7000원 유지
CDO 등 부실자산이 거의 없어 FY4Q에도 안정적 수익 창출이 예상된다. 채권 보유 이원 확대와 부채 이원 하락으로 안정적 spread 확보도 가능하기 때문이다.
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삼성화재(000810)는 1위 업체로써의 강력한 펀더멘털을 보유하고 있으며, 규모의 경제 효과가 가능하기 때문에 경기침체를 기회로 시장 지배력 강화가 가능할 것이다
삼성화재는 특히 온라인자보 진출은 확대되고 있는 온라인 시장으로의 가입자 이탈을 막고, 경기침체시 가격민감도가 높아지는 시장 환경에 시의 적절한 대응이 될 것이다
삼성화재는 컨퍼런스콜에서 최근 다소 약화된 교차판매를 활성화하기 위해 적극적인 영업전략을 추진할 것으로 밝혀 향후 긍정적인 결과가 기대된다 |
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삼성화재(000810)는 3분기 자동차 손해율은 68.3%에 머물렀고 투자영업이익은 4.7%를 기록했는데 언더라이팅 경쟁력과 ALM 구조를 생각할 때 안정적인 실적을 당분간 지속할 수 있을 것으로 예상한다
삼성화재의 3분기 실적은 같은 분기에 2위권 4사의 수정순이익이 34.1%yoy 감소했다는 점, 과거 5년간 3분기는 1분기 대비 54% 정도의 수정순이익을 기록하는데 비해 FY08에서는 77% 수준을 기록하였다는 점 등을 생각해보면 양호한 실적이다
삼성화재는 차별화된 리스크 및 자산 관리 능력이 장기적으로 회사 본원 가치 제고에 기여할 것으로 판단하며 주식시장 급등락시 최고의 방어주 역할을 계속적으로 할 것으로 기대된다 |
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동사의 지배력은 교차판매 설계사 인력의 추가 확보 및 효율적인 관리를 통한 교차판매 시장에서의 우위 점유, 대면조직 채널의 규모 확대, 방카슈랑스 채널의 지배력 유지 전략을 통해 더욱 강화될 전망"라고 분석했다. 또한 굿모닝신한증권은 "3분기 실적이 추정치를 하회한 주요 원인은 원화 약세에 따른 달러표시 O/S의 증가에 따른 일반보험 손해율 상승, 장기보험 성장으로 인한 이연신계약비 상각 및 선지급 판매비 증가에 따른 사업비 상승, 금리인하 효과와 127억원의 매도가능증권 매각 손실로 요약할 수 있다"라고 밝혔다. 한편 "비록 금리인하로 투자영업이익률의 하락은 불가피하나, 동사가 지속적으로 보수적인 운용기조를 유지해왔다는 점에서 투자이익률의 하락은 제한적일 것"라고 전망했다. |
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삼성화재(000810)에 대해 매수'로 유지하는 이유는 11월, 12월 금리연동형 상품의 예정이율 인상으로 자산-부채간 이원차가 직전 분기 대비 -0.12%p 감소했지만 향후 하락한 시중금리를 예정이율에 반영할 가능성이 높고 자산-부채간 듀레이션 매칭 비율이 높아 경쟁사 대비 이차마진 하락 방어에 유리할 것으로 판단되기 때문이다
삼성화재는 3분기 투자수익률은 yoy -0.3%p 하락했지만 운용자산의 증가로 인한 이자수익 증가로 투자영업이익이 yoy+5.0% 증가했으며 사업비율 상승에도 불구하고 전보종에 걸친 손해율 개선으로 합산비율이 yoy -0.3%p 개선되었다
삼성화재의 효율적인 비용집행(낮은 사업비율)으로 자동차보험 손해율 상승구간에서 보험영업의 수익성이 양호하게 관리될 것으로 판단된다 |
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삼성화재의 3Q 수정순이익은 1,391억원으로 전년동기 대비 19% 증가하여 당사 예상치와 일치하였다. 손해율의 경우 전년동기대비 1.3%p 개선되며 양호한 언더라이팅이 지속되었고, 원수보험료는 자동차 보험 부문 성장성 둔화에 따라 전년동기대비 6.2% 증가한 2.5조원 수준이다
삼성화재는 휴면보험금 지급 등이 있었던 전년동기의 기저효과를 생각하면 다소 부진한 실적인데, 이는 장기초회보험료 급증에 따른 신계약비 부담 및 성과급 지급에 따라 사업비율이 전년동기대비 1.7%p 상승하였고, 투자영업이익률이 4.5%로 전년동기대비 0.2%p 감소하였기 때문이다
삼성화재는 저금리 기조의 지속 및 작년 주가 호조에 따른 상대적 Valuation 부담 등에 따라, 향후 주가는 150,000원~200,000원 Trading range에서 거래될 것으로 전망된다 |
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안정적 수익의 매력 |
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삼성화재(000810)는 보수적인 리스크관리 기반의 투자영업전략을 고려한다면 2009년에도 안정적인 투자영업이익 창출이 지속될 것으로 기대되며, 보험 손해율 역시 안정적일 것으로 예상된다
삼성화재는 금융시장 불안에 따른 투자영업환경 악화에도 불구하고 2008년 4~11월까지 투자영업은 전년동기대비 13.2% 증가하는 등 손해보험사 가운데 유일하게 두자릿수의 증가세를 기록했다
삼성화재는 시장의 독보적인 1위 업체로서의 Premium 고려시 변동성 장세에서 가장 안정된 흐름을 나타낼 것으로 예상된다. 6일 삼성화재의 주가는 전일대비 2.42%하락한 169,500원에 장을 마감했다, 삼성화재는 강력한 매수세로 조만간 20만원을 돌파할것으로 예상된다. |
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02/06 장마감 |
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현재가 |
169,500 |
전일비 |
▲ 4,000 |
등락률(%) |
2.42% |
거래량(주) |
275,116 |
거래대금(백만) |
46,394 |
전일가 |
165,500 |
액면가 |
500 |
시가총액(억) |
80,299 |
상장주수(만주) |
4,737 | |
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시가 |
167,000 |
고가 |
169,500 |
저가 |
166,500 |
상한가 |
190,000 |
하한가 |
141,000 |
전일 거래량 |
395,963 |
외국인보유율(%) |
50.09 |
PER |
16.29 |
EPS |
10,406 | | |
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삼성화재 연간매출 현황 |
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삼성화재 연간 당기순이익 현황 |
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![](https://img1.daumcdn.net/relay/cafe/original/?fname=http%3A%2F%2Ffile.etomato.com%2FYmeachul_Graph%2Fnetprofit_000810.jpg) | | |
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날짜 |
현재가 |
전일비 |
거래량 |
기관 |
외국인 |
일별순매매 |
20일 누적 |
일별순매매 |
지분율 |
09/02/06 |
169,500 |
▲4,000 |
275,116 |
-20,231 |
-779,909 |
87,870 |
0.0% |
09/02/05 |
165,500 |
▼3,000 |
382,113 |
-159,533 |
-807,700 |
151,743 |
50.09% |
09/02/04 |
168,500 |
▲500 |
514,035 |
-100,540 |
-651,019 |
111,815 |
49.77% |
09/02/03 |
168,000 |
▲2,500 |
227,628 |
-37,438 |
-643,062 |
69,547 |
49.52% |
09/02/02 |
165,500 |
▲500 |
174,160 |
-50,008 |
-604,710 |
59,759 |
49.36% |
09/01/30 |
165,000 |
▼3,000 |
243,018 |
0 |
-530,703 |
187,990 |
49.23% |
09/01/29 |
168,000 |
▼2,000 |
271,591 |
10,644 |
-520,179 |
-22,332 |
49.12% |
09/01/28 |
170,000 |
▲7,500 |
147,097 |
18,282 |
-526,752 |
51,107 |
49.15% |
09/01/23 |
162,500 |
▼7,000 |
147,330 |
-26,750 |
-487,175 |
9,963 |
49.04% |
09/01/22 |
169,500 |
▲7,000 |
171,435 |
-32,172 |
-390,000 |
61,237 |
49.02% |
09/01/21 |
162,500 |
▼3,000 |
152,817 |
-19,234 |
-363,211 |
14,340 |
48.89% |
09/01/20 |
165,500 |
▼4,500 |
153,279 |
-31,107 |
-321,588 |
-10,979 |
48.86% |
09/01/19 |
170,000 |
▼3,500 |
440,388 |
-87,582 |
-205,048 |
-5,415 |
48.88% |
09/01/16 |
173,500 |
▲6,500 |
275,639 |
-18,315 |
-87,201 |
95,486 |
48.9% |
09/01/15 |
167,000 |
▼8,000 |
254,628 |
-28,224 |
-68,886 |
-12,298 |
48.7% |
09/01/14 |
175,000 |
▲4,000 |
234,941 |
-25,923 |
-32,470 |
68,924 |
48.72% |
09/01/13 |
171,000 |
▲5,500 |
312,024 |
-22,242 |
1,047 |
-4,688 |
48.58% | |
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일
자 |
내
용 |
2007.12.11 |
국가고객만족도(NCSI) 손해보험부문 7년 연속 1위 |
2007.12.21 |
중국법인 "심천지점" 설립 |
2007.12.27 |
한국능률협회컨설팅 주관 '고객이 가장 추천하는 기업(KNPS)' 자동차보험부 |
2008. 7.10 |
중국법인"소주지점"설립 |
2008. 7.16 |
중국법인, 美 S&P社 신용등급 "A,stable"획득 |
2008. 9.11 |
한국능률협회컨설팅 주관, 한국산업의 고객만족도(KCSI)자동차보험부문 11 |
2008. 9.23 |
한국표준협회 주관, 한국서비스품질지수(KS-SQI) 손해보험부문 7년 연속 1 | |
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![](https://img1.daumcdn.net/relay/cafe/original/?fname=http%3A%2F%2Fimg.thinkpool.com%2Fcompinfo%2Fimg%2F2_img006.gif) |
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주주명 |
주식수(천주) |
지분율(%) |
대주주와의 관계 |
회사와의 관계 |
삼성생명보험 |
4,905 |
10.36 |
최대주주 |
계열사 |
삼성카드 |
2,298 |
4.85 |
|
계열사 |
삼성문화재단 |
1,451 |
3.06 |
|
특수관계인 |
삼성복지재단 |
170 |
0.36 |
|
특수관계인 |
이건희 |
151 |
0.32 |
|
특수관계인 |
윤형모 |
8 |
0.02 |
|
부사장 |
지대섭 |
5 |
0.01 |
|
대표이사 사장 | |
|
[기준일 : 2008. 9.30, 단위 : 백만원] |
기 업 명 |
설립일자 |
결산년월 |
매출액 |
순이익 |
자본금 |
지주비율 |
에스엘시디(주) |
2005. 5. 1 |
2007.12 |
4,785,445 |
112,076 |
3,500,000 |
|
삼성중공업(주) |
1974. 8. 5 |
2008. 9 |
7,594,751 |
465,611 |
1,154,951 |
|
삼성전자(주) |
1969. 1.13 |
2008. 9 |
54,502,614 |
5,548,144 |
897,514 |
1.30 |
삼성물산(주) |
1952. 1.11 |
2008. 9 |
9,111,621 |
339,074 |
804,332 |
|
삼성카드(주) |
1983. 3. 3 |
2008. 9 |
2,181,712 |
333,802 |
614,794 |
|
삼성종합화학(주) |
1988. 5.19 |
2007.12 |
|
114,179 |
489,983 |
|
삼성전기(주) |
1973. 8. 8 |
2008. 9 |
2,297,146 |
39,666 |
388,003 | |
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|
분석 |
[단위 : 억원] |
|
항목 |
2006년 |
2007년 |
2008년 |
2008년 04분기 |
매출액 |
91,817.22 |
109,133.92 |
109,539.62 |
82,535.14 |
영업이익 |
3,820.09 |
6,329.91 |
8,011.82 |
6,080.77 |
경상이익 |
3,799.87 |
6,660.17 |
6,332.38 |
4,334.99 |
당기순이익(EPS) |
2,740.97 |
4,763.86 |
5,800.88 |
4,340.43 |
PER(최고/최저) |
29.24/24.70 |
26.50/24.70 |
0.00/24.70 |
0.00/24.70 |
EV/EBITDA |
21 |
18 |
0 |
0 |
주당현금흐름(CPS) |
38,057 |
18,902 |
0 |
994 |
자본금 |
264.73 |
264.73 |
0.00 |
132.37 |
|
내재 |
[단위 : 억원] |
|
구분 |
2006년 |
2007년 |
2008년 |
2008년 04분기 |
PER(최고/최저) |
29.24/24.7 |
26.5/19.64 |
0/0 |
0/0 |
PSR(최고/최저) |
0.87/0.74 |
1.16/0.86 |
0/0 |
0/0 |
PBR(최고/최저) |
2.55/2.16 |
4.13/3.06 |
0/0 |
0/0 |
PCR(최고/최저) |
4.31/3.64 |
14.1/10.45 |
0/0 |
0/0 |
주당순이익(EPS) |
5,608.14 |
10,055.67 |
0.00 |
1,654.61 |
주당매출액(SPS) |
187,861.94 |
230,362.63 |
0.00 |
30,429.17 |
주당순자산(BPS) |
64,190.55 |
64,490.28 |
0.00 |
33,447.20 |
주당현금흐름(CPS) |
38,057.41 |
18,902.25 |
0.00 |
994.07 |
손익(누적) |
[단위 : 억원] |
|
항목 |
2006년 |
2007년 |
2008년 |
2008년 04분기 |
매출액 |
91,817.22 |
109,133.92 |
109,539.62 |
82,535.14 |
매출원가 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
매출총이익 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
판매비와관리비 |
87,997.12 |
102,804.01 |
78,503.32 |
53,429.89 |
영업이익 |
3,820.09 |
6,329.91 |
8,011.82 |
6,080.77 |
영업외수익 |
754.67 |
906.78 |
277.84 |
214.66 |
영업외비용 |
774.89 |
576.52 |
109.70 |
112.86 |
경상이익 |
3,799.87 |
6,660.17 |
6,332.38 |
4,334.99 |
특별이익 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
특별손실 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
법인세차감전순이익 |
3,796.67 |
6,660.17 |
8,052.56 |
6,055.17 |
법인세등 |
1,055.70 |
1,896.31 |
1,736.46 |
1,199.51 |
당기순이익 |
2,740.97 |
4,763.86 |
5,800.88 |
4,340.43 |
|
손익(분기) |
[단위 : 억원] |
|
항목 |
2006년 01분기 |
2008년 02분기 |
2008년 03분기 |
2008년 04분기 |
매출액 |
20,668.16 |
28,469.33 |
29,193.75 |
24,872.06 |
매출원가 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
매출총이익 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
판매비와관리비 |
19,798.92 |
26,233.43 |
27,196.47 |
0.00 |
영업이익 |
869.24 |
2,235.91 |
1,997.29 |
1,847.58 |
영업외수익 |
333.42 |
57.99 |
156.67 |
0.00 |
영업외비용 |
127.26 |
41.50 |
71.36 |
0.00 |
경상이익 |
1,075.40 |
2,252.39 |
2,082.60 |
0.00 |
특별이익 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
특별손실 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
법인세차감전순이익 |
1,072.21 |
2,252.39 |
2,082.60 |
1,720.18 |
법인세등 |
283.58 |
611.40 |
588.11 |
0.00 |
당기순이익 |
788.63 |
1,640.98 |
1,494.49 |
1,204.96 |
|
대차 |
[단위 : 억원] |
|
항목 |
2006년 |
2007년 |
2008년 |
2008년 04분기 |
현금및현금등가물 |
2,575.10 |
4,656.42 |
0.00 |
11,640.55 |
유동자산 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
고정자산 |
10,807.21 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
자산총계 |
182,896.24 |
199,761.43 |
0.00 |
425,782.94 |
유동부채 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
고정부채 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
부채총계 |
151,523.21 |
169,209.27 |
0.00 |
362,400.72 |
자본금 |
264.73 |
264.73 |
0.00 |
529.47 |
자본잉여금 |
7,328.85 |
7,336.43 |
0.00 |
14,681.32 |
이익잉여금 |
15,102.35 |
16,517.47 |
0.00 |
37,945.72 |
자본총계 |
31,373.03 |
30,552.16 |
0.00 |
63,382.22 |
|
현금 |
[단위 : 억원] |
|
항목 |
2006년 |
2007년 |
2008년 |
2008년 04분기 |
영업활동으로 인한 현금흐름 |
18,600.50 |
8,954.91 |
4,239.01 |
1,883.89 |
현금의 유출이 없는 비용 등의 가산 |
25,930.81 |
24,013.31 |
19,460.47 |
13,578.80 |
유형자산 감가삼각비 |
|
|
|
|
현금의 유입이 없는 수익 등의 차감 |
1,211.28 |
993.96 |
588.29 |
391.34 |
투자자산 처분이익 |
|
|
|
|
영업활동으로 인한 자산부채의 변동 |
-9,676.76 |
-18,828.30 |
-19,229.09 |
-14,439.05 |
투자활동으로 인한 현금흐름 |
-16,768.07 |
-5,573.53 |
-1,769.31 |
-871.20 |
투자활동으로 인한 현금유입액 |
385,570.33 |
45,767.92 |
4.24 |
2.99 |
투자활동으로 인한 현금유출액 |
402,338.40 |
51,341.45 |
1,773.55 |
874.19 |
재무활동으로 인한 현금흐름 |
438.58 |
-4,004.19 |
-1,386.60 |
-1,383.54 |
재무활동으로 인한 현금유입액 |
63,303.75 |
99,479.45 |
118,891.00 |
108,866.26 |
재무활동으로 인한 현금유출액 |
62,865.17 |
103,483.64 |
120,277.61 |
110,249.80 |
현금의 증가(감소) |
2,271.01 |
-622.81 |
1,083.09 |
-370.85 |
지표(누적) |
[단위 : 억원] |
|
항목 |
2006년 |
2007년 |
2008년 |
2008년 04분기 |
자기자본순이익율 |
8.74 |
15.59 |
0.00 |
9.89 |
매출액순이익율 |
2.99 |
4.37 |
5.30 |
15.72 |
매출액총이익율 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
자기자본비율 |
17.15 |
15.29 |
0.00 |
29.77 |
부채비율 |
482.97 |
553.84 |
0.00 |
1,143.78 |
차입금의존도 |
7.32 |
7.61 |
0.00 |
16.87 |
유동비율 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
당좌비율 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
총차입금 |
13,392.28 |
15,211.15 |
0.00 |
35,925.52 |
단기차입금 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
유동성장기부채 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
장기차입금 |
693.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
지표(분기) |
[단위 : 억원] |
|
항목 |
2006년 01분기 |
2008년 02분기 |
2008년 03분기 |
2008년 04분기 |
자기자본순이익율 |
2.64 |
5.13 |
4.76 |
0.00 |
매출액순이익율 |
3.82 |
5.76 |
5.12 |
4.84 |
매출액총이익율 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
자기자본비율 |
18.21 |
15.17 |
14.60 |
0.00 |
부채비율 |
449.05 |
559.01 |
584.77 |
0.00 |
차입금의존도 |
7.76 |
8.22 |
8.65 |
0.00 |
유동비율 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
당좌비율 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
총차입금 |
12,714.27 |
17,337.58 |
18,587.95 |
0.00 |
단기차입금 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
유동성장기부채 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
장기차입금 |
131.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
성장(누적)
|
[단위 : 억원] |
|
항목 |
2006년 |
2007년 |
2008년 |
2008년 04분기 |
매출액증가율 |
12.33 |
18.86 |
0.37 |
0.17 |
영업이익증가율 |
6.81 |
65.70 |
26.57 |
18.08 |
총자산증가율 |
12.67 |
9.22 |
0.00 |
5.29 |
자기자본증가율 |
6.91 |
-3.00 |
0.00 |
2.08 |
총자본회전율 |
0.50 |
0.55 |
0.00 |
0.07 |
매출채권회전율 |
4,919.65 |
5,501.55 |
0.00 |
1,603.92 |
재고자산회전율 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
성장(분기) |
[단위 : 억원] |
|
항목 |
2006년 01분기 |
2008년 02분기 |
2008년 03분기 |
2008년 04분기 |
매출액증가율 |
7.00 |
9.55 |
9.11 |
-18.00 |
영업이익증가율 |
7.54 |
28.86 |
30.43 |
13.02 |
총자산증가율 |
13.15 |
10.97 |
10.17 |
0.00 |
자기자본증가율 |
3.66 |
7.10 |
1.22 |
0.00 |
총자본회전율 |
0.13 |
0.14 |
0.14 |
0.00 |
매출채권회전율 |
1,400.67 |
323.41 |
6,092.26 |
0.00 |
재고자산회전율 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 | |
| |
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