Re:재무설계 상담 드립니다.

[FC푸른미래]

3. 저축*****(160만원)

(1) 2007년 7월 ~ 2014년 7월   장기주택적금 20만원-> 10월부터 비중을 40만원으로 올릴생각임

(2) 2007년 7월 ~                    주택청약저축 5만원

(3) 2007년 11월 ~ 2008년 11월 상업저축은행 50만원 1년 정기적금 (이율 6.5%) 11월후 다시이율 많은데로 적금할 생각임

(4) 2007년 11월 ~ 2008년 5월 미래에셋 적립식펀드(국내주식 30만원)-> 현재 넣지않고 있음(원금대비 20%손실)

(5) 2007년 11월 ~ 2008년 5월 미래에셋 적립식펀드(국외주식 친디아및 브릭스 합 20만원) ->해약(원금대비 20%손실)

(6) 2007년 11월 ~ 2017년 11월(10년) AIG 변액유니버셜보험 30만원 (국내주식 : 70%, 채권 : 30 %)

현재 동양종금CMA에 저축되어있는 금액 300만원 (원래 700만원이나 400만원은 빌려줌)

적립식 펀드를 해지하고 나서 여유자금은 50만원은 5월부터 CMA에 넣고 있습니다.

(7) 개인연금 11만 삼성생명 회사부담(55,000원) 본인부담(55,000원)

4. 보험(총합 : 38만원)*****

제이름으로 보험은 대충 22만원 정도 됩니다.

대한생명 종신보험  13만원

금호생명 무배당 재해보험 25000원(올해 만기)

그린화재 운전자보험 4만원

흥국생명 암보험 2만원

제집사람과 아이앞으로 16만원정도 입니다. 

AIG 종신보험 9만원

흥국쌍용화재 3만원

그리고, 9월에 태어날 아이앞으로 태아보험 삼성화재 4만원 이렇게 들어가고 있습니다.

- 재무상담할 내용

  저에 수입및 지출등은 위와 같구요.. 주택마련을 위한 목돈마련을 하고 싶은데, 재무설계를 좀 해주시고, 투자조언 부탁드립니다. 

  요즘 저희 지역이 집값이 폭등했어요.. 산업개발 때문에.. 서울이나 다른데는 떨어져서 난리인데, 이지방은 너무 올라서 난리입니다. 저같은경우는 처가집 아파트라 2500만원에 살고 있는데, 현재 시세대로라면 전세 6000만원 정도에 들어와야할 집입니다. 내년에 처남이 결혼해서 들어올것같은데, 지금예상대로라면 또 빚을 지고 전세를 살아야할것같네요.. 5년내외로 현재 전세값 합해서 1억원정도를 모아 아파트를 구입하고 싶습니다. 그것에 맞게 재무설계 부탁드립니다. 따끔한충고도 부탁드려요... ㅎㅎ ^^*

안녕하세요?

FC 푸른미래 입니다.

말씀드릴부분이 많은데 게시판에서는 한계가 있네요.

1. 적립식 펀드 가입시 설명을 제대로 못들은것 같습니다.

2. AIG변액보험도 마찬가지이구요.

적립식펀드, 지금 당장의 시장 상황보다 향후 경제전망을 좋게 보고  여유자금으로 무리없이

적립해나가는 금융상품입니다.(단기간의 주관적인 시황, 시류에 흔들리지 않고 길게 내다보면서 투자할수

있는 상품이죠.)

그러나 주식시장이 불투명하고 적립식펀드의 이해가 부족하여 조금 흔들리신것 같네요.

그리고 어떤 목적으로 가입하셨는지 모르겠습니다만 변액유니버설보험은 10년만기 상품이 아니라

2~30년 이상의 기간을 두고 투자, 활용해야 빛을 보는 상품입니다.

3. 보험료가 많음에도 불구하고 부족한 보장(남편분의 의료실비 보장)도 보이네요.

보장성 보험료는 비용이라 생각하셔야 하며 과도한 보험료는 투자의 걸림돌입니다.

저도 보험설계 및 판매를 하고 있습니다만 4인가족 보장성보험이 30만원이 채 안됩니다.^^

4. 11월에 적금을 타시면 연말에 CMA의 자금과 함께 대출을 갚으시구요.

5. 현재 소득현황을 보면 월 저축/투자를 200만원 이상 하실수 있으실것 같은데 아닌가요?

만약 맞다면 5년전후로 1억원을 모으실수 있구요.

다만 장마저축을 활용할 계획이시므로 내집마련을 장마가 끝나는 6년후로 계획을 잡으시는것이 어떤가 싶습니다.

(그리고 장마 저축 및 장마 펀드는 여러개를 만들어두고서 활용할수도 있습니다.)

그리고 저축 및 투자 포트폴리오는 개인적으로 펀드도 함께 구성하시길 권해드리고 싶은데

님의 성향, 생각을 모르기에 조심스럽습니다.^^