신용카드 서비스, 이제 알고 씁시다

[한실]

그거 아세요? 우리나라 경제활동 인구 1인당 신용카드 발급 매수가 4장이 넘는다고 합니다.

2000년 이후 정부의 신용카드 활성화 정책으로 신용카드 사용이 매년 빠르게 증가하고 있습니다.

요새는 신용카드 종류도 워낙 다양하다보니 그만큼 부가 서비스의 종류도

굉장히 많아졌죠? 하지만 개중에는 신용카드 대출을 조장하는 무서운 서비스도 있다니,

더욱 신중하게 부가 서비스를 이용해야 할 것 같습니다!

카드 발급할 때 알쏭달쏭했던 서비스들, 우리 함께 알아보아요~

 선포인트 서비스는 세이브 포인트라고도 하는데요,

외상으로 상품을 구매하고 매월 적립되는 신용카드 포인트로 갚아나가는 것이라고 생각하시면 됩니다.

지금 포인트를 가지고 있지 않더라도 미래에 적립될 포인트를 미리 써서 결제하는 서비스지요.

만약 50만원짜리 물건을 사고 싶은데 지금 포인트가 없다면?? 할부로 구매하시고,

열심히 카드를 사용해서 50만원어치의 포인트를 적립하여 할부 금액을 결제하면 되는 겁니다.

1. 선포인트로 구매하는 건 절대 공짜가 아니에요!!

- 흔히 신용카드가 '돈을 빌려서' 사는 것이라면, 선포인트 서비스는 '포인트를 빌려서'

사는 것뿐입니다. 즉 포인트를 빌려서 할부하는 데도 마치 현금 이자처럼 빌린 포인트에

이자도 붙는답니다.

2. 선포인트를 다 적립하지 못했다면, 그 차액을 현금으로 결제해야 합니다!

- 만약 20만원 짜리 물건을 사면서 선포인트로 결제를 했는데, 포인트를 총 10만원밖에 못 모았다면?

20만원-10만원=10만원 어치는 현금으로 계산하셔야 합니다.

3. 매월 엄청나게 많은 금액을 사용해야 합니다!

- 50만 원 할인 받고 포인트로 결제하려면 신용카드로 최소 5천만 원을 사용해야

선포인트를 모두 상환할 수 있습니다. 선지급받은 포인트를 36개월 동안 상환한다고 할 때

해당 카드로 매월 140만 원 이상을 꼬박꼬박 사용해야 한다는 것입니다.

4. 선포인트 결제가 이루어지는 할부기간 동안에는 일반 포인트 적립이 되지 않습니다!!

- 따라서 지정된 가맹점이 아닌 경우 0.8%만 적립되기 때문에 일반  포인트 적립(0.5~3%) 보다

손해를 볼 수도 있습니다. 또 카드회사와 제휴한 특정 가맹점 외에 일반 가맹점에서의 포인트 적립률은 상대적으로 굉장히 낮기도 합니다.

 요즘 말이 많은 서비스 중 하나죠? 이달에 결제할 카드사용 대금중  5~10%만 결제하면,

나머지 잔여 결제 금액은 이자만 내고 결제를 계속 미룰 수 있는 서비스입니다.

리볼빙, 회전결제, 자유결제, 이지페이, 페이플랜 등 다양한 이름으로 불리고 있습니다.  

카드사에서 대출을 자동적으로 해주기 때문에 통장에 잔고가 없어도 연체를 면할 수 있답니다. 

원래는 이렇게 일시적으로 현금 흐름에 문제가 생겨 신용카드 연체자가 되는 것을 막기 위한

제도입니다. (참고로, 리볼빙 서비스는 일시불 결제와 현금서비스 이용 시에만 적용됩니다.

할부 구매나 카드론에는 적용되지 않아요! )

1. 리볼빙 서비스의 대출 금리는 굉장히 높습니다!

- 예를들어 제가 이달 카드값을 10%만 내기로 했습니다. 그렇다면 나머지

90퍼센트 결제 금액은 그냥 공짜로 결제를 늦추어 연체를 면하게 해주는 것이 아니라

최저 7퍼센트에서 최고 27.5퍼센트의 이자를 부담하며 자동으로 대출을 받는 것입니다.

아래는 '스펀지' 프로그램에 나온 카드사별 리볼빙 대출금리입니다.
 

결국 대출 받아서 카드값을 결제하는 셈입니다! 

2. 통장에 잔고가 있어도 대출을 받게 될 수도 있어요!

- 통장에 잔액이 많이 있어도 소비자가 리볼빙 비율을 높이지 않으면 카드사가 최소금액만

출금하고 나머지는 잔액에서는 수수료를 챙겨가는 일도 있다고 합니다.

3. 리볼빙 서비스를 많이 사용하면 개인 신용도에 악영향을 끼칠 수 있습니다!

- 리볼빙 서비스는 일정 신용등급 (통상 6~7등급) 이상의 회원만 가입할 수 있습니다.

하지만 대출이 쌓이다보면 개인 신용등급이 하락할 수가 있으니 주의하셔야 해요!

회원의 신용도가 하락할 때는 서비스가 중단될 수도 있습니다. 이럴 경우에는

리볼빙 잔액을 일시에 상환하여야 하니까 이 점을 꼭 유의하셔야 합니다.

2006년부터 2009년까지 리볼빙 서비스 가입률이 두 배로 늘어났다고 합니다.

심지어 자신이 리볼빙 서비스에 가입했다는 사실도 모르고 있던 소비자들도 많다고 합니다.

이에 따라 금융감독원은 5가지 유의사항을 발표했답니다.

혹시나 리볼빙 서비스를 이용하시려는 분들, 이 내용을 꼭 숙지하시길 바랍니다!

1. 상환능력 범위 내에서 리볼빙 서비스 이용하기

2. 리볼빙 서비스의 수수료율을 꼭 확인하고 이용하기

3. 리볼빙 이용 잔액을 최소화하기

4. 본인의 리볼빙 서비스 가입 여부를 꼭 확인하기

5. 장기간 현금서비스 이용하면 개인 신용이 하락한다는 것을 유념하기

 리워드 카드를 우리말로 풀어보면 ‘보상에 충실한 카드’라는 뜻이 되겠네요.

신용카드를 사용하면 포인트로 적립을 해주는데요, 리워드 카드는 전월 사용실적에 따라 적립해주는

기본 포인트의 적립율이 다른 카드에 비해 높은 편입니다.

또, 실적이 얼마냐 되느냐에 따라 포인트가 차등적으로 적립되는 것이 특징입니다.

 이뿐만이 아닙니다! 기본 적립 포인트 외에 가맹된 제휴사의 음식점, 주유소, 휴대폰 요금으로 사용하면

이용금액의 5~20%까지 특별 적립 포인트를 받게 됩니다. 특히 레스토랑, 영화관, 테마파크 등의

엔터테인먼트는 보통 20%로, 다른 업종보다 적립율이 높답니다.

이렇게 포인트 혜택에 충실한 카드기 때문에 리워드 카드라는 이름이 붙었답니다.

이렇게 적립된 포인트를 100% 결제대금으로 사용할 수 있고 연회비로 낼 수도 있습니다.

하지만 역시 주의할 점이 있습니다. 기본 포인트를 많이 받기 위해서는 카드 사용 실적이 많아야 합니다.

그렇다보니 무분별하게 현금 서비스를 남용할 수도 있는데요. 그렇게 적립 포인트만을 위해서

카드를 많이 쓰다가는 결제일에 후회할 수도 있다는 점, 잊지 마세요!

- 필요한만큼 돈을 미리 충전해서 쓰는 티머니 교통카드와 비슷한 개념이라고 보시면 됩니다.

일정액의 돈을 미리 신용카드에 충전해놓고, 그 범위 내에서 전국의 신용카드 가맹점에서 자유롭게

사용할 수 있는 카드입니다. 체크카드와 비슷해보일 수도 있는데요, 체크카드와는 달리

통장이 없어도 돈을 충전할 수 있답니다. 통장이 있으면 통장으로 충전할 수도 있구요!

자녀나 부모님께 용돈을 지급할 때 유용하게 쓰이는 카드입니다. 연체 걱정이나 혹은 분실 시의

추가적인 손실을 막을 수 있고, 연회비도 없거든요. 또 캐쉬백 혜택도 있답니다.

연말 정산 때 소득공제도 받을 수 있습니다. 신용카드 신용 공제율이 20%지만

이 충전식 카드는 25%로 더 높은 비율만큼 소득공제를 합니다.

(다만 일반적인 신용카드와는 달리 할부 사용은 안 됩니다!)

※ 참고 !! 티머니도 소득공제가 된다는 사실, 아셨나요?

- 티머니와 같은 선불 교통카드도 연말 정산 때 소득공제가 가능합니다.

사용 전에 미리 충전을 하는 카드라서 연말정산할 때 역시 25%로 소득공제 받을 수 있습니다.

다만 주의할 점은, 티머니를 사용해서 소득공제 혜택을 받으려면 반드시 티머니 홈페이지에서

가입을 하고, 사용중인 티머니 카드를 등록해야만 그 이후에 사용한 금액에 대해

소득공제를 받을 수 있습니다. 그러므로 최대한 빨리 등록하는 것이 더 유리하겠죠?

모바일 티머니도 마찬가지로 휴대폰 인증을 거치면 소득 공제가 가능합니다.

한 번 등록하면 매년 공제가 이어지구요!

- 페이백 서비스는 회원별로 보유하고 있는 보너스 포인트를 페이백 서비스 가맹점에서 물건 구입 시에

결제할 수 있게끔 하는 서비스입니다. 이때 가맹점별로 정한 포인트 사용 비율만큼 사용할 수 있는데,

이 비율이 일반 가맹점에 비해서 높습니다. 보통 물건을 사면 포인트로 결제할 수 있는 비율이 10% 이내인데, 페이백 서비스는 20% 전후까지 결제할 수 있답니다. (어떤 카드사의 페이백 서비스는 매주 수요일에

'더블 혜택'으로 40%까지 할인이 된답니다.)

또, 가장 중요한 점은! 사용한 보너스 포인트의 최대 50%를 다시 보너스 포인트로 돌려받을 수 있습니다.

할인과 적립이 동시에 되는 것이죠! 이 서비스는 주로 외식업체에 가셨을 때 많이 쓰시더라고요~:)

- 이 서비스는 꼭 주의해야 할 점은 없습니다! 다만 역시 많이 써야 포인트가 많이 적립되기 때문에

과소비하지 않도록 스스로 꼭꼭 다짐하셔야겠어요.

포인트에 너무 욕심내지 않고 꼭 필요한 곳에 쓰면 스마~트하게 이용하실 수 있답니다!

다양한 신용카드 서비스에 대한 궁금증이 좀 풀리셨나요?

신용카드를 보유하면 현금을 지녔을 때보다 과소비하게 되는 경향이 있기 때문에

무분별한 사용을 삼가해야 하는데요, 사실 신용카드를 사용하는 것이 꼭 나쁜 것만은 아닙니다.

금융 시장도 투명해지고,혜택도 여러가지가 있으니까요!

가장 중요한 건 자신의 소비 패턴을 파악하고 지출 항목을 정리해본 다음

자신에게 가장 적합한 카드 1~2개를 발급해서 사용하는 것입니다.

예를 들면 주류비 할인율이 높은 카드라거나, 아파트 관리비를 할인해주는 카드처럼요.

현명한 신용카드 사용으로 여러분의 신용과 월급을 지키세요~ :)