지원장우 어미니~^^ 늦어서 죄송!

자꾸 질문만 하게 되서 어쩌죠?? 또 궁금사항이 생겼어요.   저희가 월 200을 저축을 할 경우에요   1. '장마'를 가입해야 겠죠. 근데 만기를..        울 신랑말로는 소득공제에, 비과세까지 다 되어서 18.2%의 금리 적용이 된다고 하면 가급적 제일      긴 만기로 하는 것이 낫지 않을까?? 우리 형편에(대출 1억, 4살 1살의 애기둘) 만기를 무작정 길게        하는 것이 좋을까요??        장기주택 마련 저축은 장기로 가입하세요~두 분다 근로소득에 투명하기 때문에 소득공제 혜택을   받기 위해선 20년으로 가입하세요^^ 기간이 넘 길다고 생각하시겠지만 7년만 넘게되면 언제 해약을   하더라도 손해보는것은 없죠! 수수료도 없습니다! 그 기간중에 소득공제랑 비과세 전부 다 받을 수   있죠~~내년에 없어질 것을 대비하더라도 길게 가는게 좋습니다!     2. '장마' 가입시 금액인데요.. 625,000가 나을지 1,000,000이 나을지..        625,000이 비과세, 소득공제 되면 18.2%의 효과를 본다고 했는데.      만약 375,000을 더 가입한다면 비과세만 될텐데 그때의 효과는 대략 몇 %나 될런지??      우리형편에 만약 만기를 20년으로 할 경우에는 금액을 최대한 적게(625,000)해야 될 것 같기는 한데..    월 625,000원만 가입하세요~굳이 장기로 갈 생각이면 325,000원을 장마로 가기보다는 변액유니버셜   적금(VUL)이 수익률이 괜찮을 겁니다! 현재 종합주가지수를 보면 아시겠지만 1221.01P나 올라있죠!   올 연말부터 401K(기업 연금제)가 의무적으로 도입되는 데요! 이 401K가 도입되면 주식시장은 안정성   을 찾아갑니다!  올 연말까지 1300P는 무난히 갈꺼라 생각합니다^^   장기적으로 갈 생각이시면 나머지 40만원 정도는 VUL을 적극 추천합니다!^^   저도 현재 VUL 50만원 가입되어 있지요~    장마를 30만원을 소득공제 효과를 받지 않고 비과세 혜택만 누렸을 때의 계산은 다음과 같습니다!   300,000 * (4.4% / 12) * (120 * 121 / 2) = 7,986,000 ----------10년 후 이자(물론 비과세)   즉 원금 36,000,000원              이자 7,986,000원   합계 43,986,000원이 되겠네요!      3. 은행권과 보험사가 만기가 다르던데..      만약 보험사에 만기를 길게 가입하더라도 무슨 일이 생길 경우 국가에서 저희가 불입한 돈은 안전하게 보장받을 수 있는 거죠? 그럴일은 없겠지만 혹여나 보험사가 힘들어지거나 해도 우리가 저축한 것 과 관련해서는 큰 문제는 없을까요??   장기주택마련저축은 예금자 보호법에 의해 보호를 받지만 장기로 가다보면 원금이 커지다 보면 불안   하실껍니다! 예금자 보호법에 의해 보호를 받는 금액은 5천만원 까지거든요! 그렇게 때문에 회사 규모나   총자산을 알아볼 필요는 있겠지요! 저희 회사를 자랑하는 것은 아니지만 1946년 우리나라에서 처음으로   생명보험 회사인 대한생명이 출범했습니다! 현재 내년이면 60년째가 되지요!    브랜드 가치만 1조 4천 577억원이며 총 자산은 36조원을 넘습니다! 그만큼 안전한 회사입니다!   그리고 저희와 같은 FP들이 일일이 상황에 대비해서 계속 연락을 해 드리고 있죠!    제주법인 지점으로 남성들로만 구성되어 있는 집단입니다! 관리 만큼은 철저하다는 거죠!    그런 걱정은 하지 않으셔도 됩니다!^^   4.  단기적금 관련해서        몇가지 단기적금 관련해서 추전해 주신 상품들이 있는데 대략 이율은 어떠하며 우리 형편에서 단기      적금은 3년 정도로 불입하는 것이 적당하지 않을까 하는데.. 님의 생각은??   우선 이 글에 대한 답변을 하기전에 물어 볼 것이 있는데요! 저원 어머니는 투자성향이 강하신지 아님   안정성을 추구 하시는지 궁금하네요! 각각의 특징에 따라 권해 드리는 단기상품이 틀려서요!   투자성향이 강하시다면 한투에서 운용하는 한국부자아빠 거꾸로 주식과 미래에셋 에서 운용하는 미래   에셋 3억만들기 배당주식 1을 권해드리고 싶네요!  현재 한국부자아빠 거꾸로 주식은 40.15%의 수익률   을 내고 있구요! 미래에셋에서는 29.31%의 수익률을 내고 있습니다!    안정성을 추구하신다면 으뜸 상호저축은행이 5.50% 이구요, 미래상호저축이 5.0%를 주고 있습니다.    수시입출금 통장은 동양 종합 금융사에서 판매하고 있는 CMA계좌를 사용하시는게 무조건 유리하죠!   월급 통장을 CMA계좌로 연계하세요~~~2.7%~3.7%의 금리를 주고 있지요!    요즘은 예금 통장은 거의 이자가 없습니다! 다른 통장에 비하면 CMA가 훨씬 이익입니다!     5. 그리고 '장마'가입시기를       내년부터 7년 비과세가 10년 비과세 된다고 하셨는데.. 그거 말고는 내년에 크게 달라지는 것은 없는     지? 그렇다면 장마 만기를 10년이상 가입할 생각으로 있으면 내년에 가입해도 상관없지 않을까요??      제가 현재 육아휴직기간이라 고정수입에 약간 차질이 있어서요,  내년 4, 5월경에 직장을 다시 복직     할 까 생각중인데 그때 가입하면 늦을 건가요??    다른 것은 몰라도 장마는 지금 가입하심이 좋을 듯 하네요! 내년부터 비과세 및 감면제도가 크게 줄어   들고, 장기주택마련저축은 가입자격이 강화돼 대상자가 대폭 줄어들고 세금우대저축 대상도 축소되죠!     참고로 모기지론을 통해 집을 살 경우 이자상환액에 대해 연간 1,000만원까지 소득공제를 해주는데   내년부터는 기존 주택이 있는 사람은 소득공제 대상에서 제외되고 무주택자도 공시가액이 2억원 이하   인 주택을 사는 경우에만 소득공제를 해주고 있습니다!    다른 금융상품은 내년에 하더라도 장기주택마련저축은 지금 가입하세요! 올해 부터 소득공제 효과를   누려야 하지 않을까요??^^  10월~12월까지도 소득공제를 받습니다!   6. 최종적으로       님이 저희 집 가장이라면 월 200으로 어떤 식으로 재테크를 할 것인지? 장마 몇년에 얼마 불입,     대출금상환 얼마, 단기저금은 어디에, 얼마를 등 님의 가정이라 생각하고 마음대로 가입 한 번 해 보세요..ㅎㅎ   지원이 어머니 너무하시네~~^^ 앞의 내용을 총정리하면 될꺼 같은뎅~ㅋㅋㅋ ~!     제가 200만원을 가지고 재테크 한다면 이렇게 할꺼 같네요!   대출금 상환 : 1,000,000 * 12개월 * 9년 =108,000,000 ----이자까지 생각하면 약 10년 정도 생각해야~   장기주택마련저축 : 625,000 * 12개월 * 20년 = 원금만 1억 5천! 비과세에 소득공제하면 어마어마하죠!   변액 유니버셜 적립식 보험 : 300,000 * 12개월 *20년 = 1억 1,600만원(투자수익률 7%로 가정시)                                                                                 1억 6,300만원(투자수익륙 10%로 가정시)   ------------현재 투자수익률 10%이상 나오고 있습니다!   상호으뜸 저축 : 200,000 * 12 * 3 = 7,200,000원   그리고 마지막으로 월급여 통장은 동양종금사에 있는 CMA계좌를 사용하시길...^^     너무 하죠?? 질문만 딥다 많이 해 놓고... 제가 봐도 머리가 아프긴 한데.. 제가 워낙 생각을 많이 하는 타입이라, 이해해 주시고 짬 나실때 천천히 답변해 주세요...ㅎㅎㅎ   참고로 보험은 잘 가입되어 있으시죠?? 위험보장이라든지 사망보험금 같은 것도 재테크에 있어서는   정말 중요합니다!  시간나실 때 보장분석도 받아 보길 권장합니다!   보험은 위험보장에 대한 방어막과 재테크하는 머니의 보호막이 되어 드리기도 하죠!!   전반적인 금융상담을 통해 안정되고 효율적인 재테크를 하길 권합니다!   궁금하신 사항이 있을 꺼라 생각됩니다!^^   제 폰번호는  016-509-1025 입니다! 언제든지 전화주세요!!