개인연금과 국민연금을 동일 불입조건에서 수령액을 상호 비교한 결과를 체크해 보고자 합니다.
동일조건
1) 월납입액 10만원( 120개월 * 10만원 = 1,200만원)
2) 납입기간(10년 : 55세 ~ 65세)
3) 수령방법 : 종신형
4) 소비자물가지수 : 1%
1) 개인연금 : 아래 개인연금 수령액 이미지와 같이 1년에 54만원 정도 예상됩니다. 즉, 54만원/12개월=월 4만 5천원정도
2) 국민연금 : 아래 국민연금 수령액 이미지와 같이 월 188,870원 정도 예상됩니다. 그런데 여기서 10만원씩 납부금액이 실제로는 가입자들의 기준소득월액이 매년 증가하기 때문에 10만원씩 내던 금액이 조금씩 오르기 때문에 9만원 납부하여 수령하는 금액으로 하는것이 국민연금 매년 10만원씩 동일금액으로 하는 것과 총 납입금액이 유사하지 않나 싶습니다.
그나저나 국민연금은 9만원씩 납부하나 10만원씩 납부하나 받는 금액은 비슷하게 18만원정도로 이기 때문에 개인연금과 같이 수령시점 금액으로 말씀드리면 현재가치로 18만원정도 예상되는 금액이 기준소득금액 증가로 납부액도 증가되어 실제 받을때는 25만원정도를 수령한다고 합니다.
정리해 보면 아래표와 같이 예상이 됩니다. 1년에 최소 250만원씩은 차이가 나네요. 100세시대라고 하니 100세까지 비교해 보면 1억가까이 차이가 나네요. 제가 그래서 세계에서 국민연금보다 더 좋은 사적 개인연금액은 없다고 말씀드리는점이지요.
심지어 총1천만원정도 납부하고 100세까지 받으면 10배정도 받는 셈이지요.
추가로 한가지 더 말씀드리면 국민연금은 본인이 받다가 사망하면 배우자가 받을수 있는 유족연금이 있지만 개인연금은 유족연금이 없다는 점이지요. 더 충격적인 것은 개인연금은 수령시 물가상승률을 반영하지 않기 때문에 20~30년 후의 4만 5천원이 얼마나의 가치가 있느냐가 더 큰 문제인듯 합니다.
이렇게 개인연금보다 국민연금이 훨신 좋은데 보험회사들의 광고에 국민연금은 가입하지도 않은 주부들이 개인연금에는 가입한 사람들도 많다고 하네요. ㅠㅠ
한마디로 개인연금 들지 않고 국민연금 가입하면 수령시 1년에 1달치 월급 250만원씩 받는셈이거나, 매년 냉장고, 세탁기 총2대씩은 바꿀수 있던지 해외여행 1번씩은 다녀 올수 있는 재테크가 아닌가 싶네요.
한마디로 말해서 5년만 수령하면 본전 뽑고 6년부터는 공짜로 남는 장사이니까 이보다 더 좋은 개인연금이 있을수 없겠지요..
참고자료 1) 2)
첫댓글 이런 자료를 좀 더 젊었을 때 접했다면, 개인연금 따위는 안 들었겠지요? 흑흑흑.......
운영자님 정밀한 정보 대단히 감사합니다. 만 59세 11개월에 명퇴하고(즉 만 60세 되기 1달전에), 국민연금에 다시 가입이 가능할까요?
60세 전이니 가능하겠네요.
명퇴하신분들은 국민연금에 꼭 가입하셔서 연금 월수령액을 조금이라도 더 늘리셨으면 합니다.
대단하셔요! 좋은 정보 감사합니다.
저는 임용전에 8년 6년개월 정도 가입경력이 있고. 6개월 무직이였던적이 있는데.
현재 공무원 연금 가입상태에서 무직6개월 기간만 국민연금 납부를 해두는게 가능할까요?
그 기간은 공무원과 관련 없는 기간이므로 임의가입 6개월간 추납 하실수 있을듯 합니다.
설사 공무원 재직중이라서 안된다면 퇴직후에 하실수 있을듯 합니다.
그래서 자식있는 선생님들은 18세 학생때 맨 처음 가입해 놓고 1개월 납부후 학생때 돈 많이 들어가니까 납부 유예 신청해 놓았다가 미래에 본인이 여유가 있으면 미납기간 동안의 금액을 한꺼번에 납부해도 될 수 있도록 해 놓는것도 좋을 듯 합니다. 근데 임의가입을 하신적이 없다면 안될 수도 있을듯 합니다.
이것 법이 개정되어 안되는 것으로 아는데요 추납제도가 바뀐걸로 아는데요
경기도지사 이재명이 이것 주장했었는데요
임의 가입을 하지 않았기 때문에 추납은 안될수 있습니다. 그러나 개정되어 안되는것이 아니라 개정되어 가입은 되는것으로 바뀐것으로 알고 있습니다.
다음에 해당하는 자만 임의가입 신청대상에서 제외됩니다
1)타공적연금가입자
2)조기노령연금 수급권을 취득한 자
3)노령연금수급권을 취득한 60세 미만의 특수직종근로자
4)사업장가입자
5)지역가입자
6)외국인
임의 가입자는 추납은 안될수 있지만 가입은 되는 것으로 알고 있습니다.
공단에 전화해 보니 임용전 가입경력이 있으니 추납은 공무원재직기간에는 안되고 퇴직후에 가능하다고 합니다. 그때 하시면 될 듯 합니다.
전화까지 해봐주시고. 감사해요
명퇴는 멀었지만 유익한 내용들 항상 감사드립니다
좋은 내용 감사합니다.
교직원 공제회는 개인연금과 비슷한가요?
네 그렇지요.
2020년 법개정으로 추납기간은 최대 10년으로 바뀌었으니 참고하세요,,
이런 정보 너무 좋네요. 도움이 많이 됩니다.
아! 명퇴하고 싶당~~~
제가 예전에 교직에 있으면서 수업할 때 교과서에 국민연금 내용이 나왔습니다. 그당시 국민연금은 온 국민 대다수가 세금으로 빼앗아 간다느니, 받지도 못할것 징수한다느니 그런 이야기들이 많아서 국민연금 가입하라고 하면 어쩌면 욕을 하는 것과 같은 시기가 있었는데 수업시간에 학생들에게 저의 결론적인 이야기는 세계에서 국민연금보다 더 좋은 개인연금은 없으니 꼭 가입해야 한다는 이야기였는데 여기서도 마찬가지로 같은 같은 결론이네요.
수업시간에 들었던 학생들 중에서 혹시나 국민연금 보험료는 납부하지 않고 개인연금 보험료는 납부하고 있지는 않을지 문득 생각이 나네요.
유익한 정보가 많네요. 좀 더 일찍 알았다면 좋았을걸 싶네요. 감사합니다.
많이 배우고 있습니다. 감사합니다.
국민연금과 같은 공적연금 욕하고 개인연금 강조하는 사람들은 둘 중 하나입니다. 양심없는 금융계통 종사자이거나 바보이거나. 정말 국민연금 고갈 어쩌고 저쩌고 하는 사람들 보면 답답합니다. 연금이라고 말 붙이기도 뭐한 사금융 따위의 장기적금+만기금분할수령상품과 공적연금을 비교하다니. 공적연금의 안정성과 국가의 역할을 너무 무시하는거 같습니다.