(펌글) [[행복투자]] 보험에 잘드는 법(첫 번째 이야기)

[바위섬(이상훈)]

[[행복투자]] 보험에 잘 드는 법 (첫 번째 이야기)
번호: 907	글쓴이: 행복투자	조회: 3161	날짜: 2004/08/02 16:37

<< 보험에 잘 드는 법 (첫 번째 이야기) >> 매달 보험에 상당한 돈을 지불하는 가정이 요즘 상당히 많은 것 같습니다. 그러나 서로 다른 보험들 사이에서 정량적으로 잘 비교하고 따지면서 자신에게 가장 알맞은 최적의 선택을 하는 경우보다는, 막연한 느낌과 기분에 의존하여 선택하거나, 주변의 권유와 설명에만 의존하여 가입을 결정하는 경우가 많은 것 같습니다. 보험에 관련하여 자신에게 도움이 되기 위해 알아두어야할 것들을 정리해서 글로 올리는데 오늘이 첫번째 글입니다. ------------------------------------------------------------------------------- ▶▶ (1) 미래에 대비하는 방식이 [저축/투자]와 [보험]은 정 반대입니다. 연금보험이나 저축성보험이 아닌 이상, 보험은 미래에 일어날지 안일어날지 모르는 사건에 대해서, 혹시라도 특정 사건이 일어났을 경우 들어갈 돈을 보험회사에 미리 지불하는 것으로서 각종 금융상품을 통한 저축이나 부동산투자나 주식투자 등의 일반적인 의미의 재테크에서 돈을 불려가고 모아가면서 미래에 대비하는 방식과는 정 반대되는 개념입니다. ------------------------------------------------------------------------------- ▶▶ (2) 금융기관의 수많은 상품들 중에서 보험이 가장 복잡하고 판단하기 힘든 편에 속합니다. 보험설계사의 설명을 아무리 들어도, 보험약관을 아무리 읽어보아도 그 보험에 대해서 기댓값을 객관적으로 파악하기가 매우 힘들게 되어있습니다. 그렇다보니 일반사람으로서는, 누구로부터 어떤게 이러저러해서 좋다고 얘기들으면 그냥 그런가보다 할 수 밖에 없습니다. 투자상담사 자격증을 가진 유능한 증권사직원에게 증권투자상담을 받더라도 그 상담을 통해서 주식투자 수익을 올릴수 있는 최적의 선택을 하기가 힘든 것처럼 보험역시 마찬가지입니다. 이런 점은 모든 금융상품들이 다 마찬가지이고 보험은 특히 더 복잡한 구조 때문에 더더욱 그러합니다. ▶ 저축성 금융상품에서나 부동산투자, 주식투자 등에서는 나중에 얻어지는 수익이 똑같은 투자대상에 투자했던 모든 사람들에게 똑같이 나타나서 기댓값이 누구에게서나 일률적으로 똑같이 나타나는 반면, 보험은 똑같은 보험을 들더라도 나중에 돈을 타게되는 정도가 사람마다 다르게 나타나서 기댓값이 사람마다 다르게 나타나기 때문에 어떤 금융상품보다도 보험이 더욱더 각개인에게 최적이 되게끔 판단하기에 힘들고 까다롭습니다. 보험회사에서는 수많은 사람들에 대해서 미래에 지급하게 될 금액의 평균값을 가지고 누구에게나 똑같은 보험료를 내게 할 뿐입니다. 물론 보험에 가입하는 고객의 상태에 따라서 차등화된 보험료를 매기는 경우들도 있지만, 편차를 줄여줄 뿐이지 결과는 각 고객마다 달리 나타나게 됨은 마찬가지입니다. 따라서 보험에 가입할 때에는 보험에 관련된 여러 사항들을 직접 잘 알면서 들어야합니다. ▶ 다른 사람들의 얘기는 어디까지나 참고사항이며,, 자신의 상황에 맞추어서 판단하는 것은 스스로의 몫이 되어야합니다. 결혼을 할 때에도, 주변에서 좋다고 추천해주는 사람과 무조건 결혼해서는 안되고 다른 사람의 추천을 하나의 참고사항으로 하면서 상대방과 자신이 부부로서 잘 조화를 이루면서 행복하게 살 수 있을 것인지에 대한 판단은 스스로 내려야하는 것과도 마찬가지 입니다. 자기자신의 입장과 성향은 자기자신이 제일 잘 알기 때문입니다. ------------------------------------------------------------------------------- ▶▶ (3) 가격은 똑같으면서 모든 면에서 다른 것들보다 더 좋은 것은 있을 수 없음을 인정하고 있어야합니다. 어떤 투자에서나 어떤 금융상품에서나 이것도 저것도 좋고 다 좋은 것은 있을수 없습니다. 같은 값에서는 어떤 점이 다른 것보다 좋으면 또다른 점은 다른 것보다 못하게 마련입니다. 보장내용이 더 좋다고 생각다는 것을 포함시킨다면, 내야하는 보험료가 그만큼 더 올라가거나, 아니면 다른 보장내용을 빼거나 축소시킬 수 밖에 없습니다. 따라서 누구에게나 무조건 어떤 것이 좋다고 권유하는 것은 있을 수 없습니다. ▶ 각 보험의 특성을 잘 이해하면서 자신에게 알맞은 것을 선택하고 자신에게 기댓값이 가장 높게 나타날 것을 선택하는 것이 중요할 뿐입니다. 똑같은 보험료를 내는 어떤 두 보험이 정직하게 보험설계가 이루어진다면 최종 기대값은 두 보험이 똑같을 수 밖에 없는 반면, 보험A가 "가"라는 측면에서는 보험B 보다 좋다면, 또다른 "나"라는 측면에서는 보험B보다 못하게 마련입니다. ------------------------------------------------------------------------------- ▶▶ (4) 보험은 기댓값이 플러스가 아니라 어차피 마이너스입니다. 우리나라 유명 화재보험회사들의 2002년도 영업상황에서 ( 고객에게 지불한 보험금비용 + 환급금비용 ) / ( 고객들이 돈내서 얻어진 보험료수익 )을 %로 환산해보면 다음과 같습니다. - 삼성화재해상보험 : 55.3% - 엘지화재해상보험 : 61.5% - 현대화재해상보험 : 59.8% 즉 보험을 가입하여 불입하는 돈에 비하여 자신에게 되돌아올 기댓값은 60%대 수준에서 크게 벗어나지 않으며 고객이 돌려받지 않는 나머지는 보험회사에 수익을 올려주는 것과 보험회사의 각종 영업비용 중 일부로 들어가는 데, 이를 자신의 입장에서 바라본다면, 위기관리를 위해 소비되고 사라지는 지불비용으로 파악해야합니다. 도둑이 들지 않게 하기 위해, 경비원을 직접 두거나 보안회사에 의뢰하면서 돈을 지불하는 것과도 마찬가지입니다. ▶ 따라서 보험에 들 경우에는 자신에게는 어차피 마이너스 효과이므로, 이왕이면 마이너스효과가 가장 적게 나타날 수 있는 것을 선택해야합니다. 10을 보험료로 내었을때 돌려받을 기댓값이 나에게는 A보험에서는 6이고 B보험에서는 3인데 같은 보험료 10을 낼때 받을 기댓값이 앞집 아저씨에게는 A보험에서는 3이고 B보험에서는 6일수 있습니다. 만약에 마이너스 기댓값을 피하고자 한다면 보험은 안드는게 최선입니다. 보험은 많이 들면 들수록 자산증식속도는 그만큼 감소하게 됩니다. 다만, 미래에 어떤 위험이 발생했을 때 경제적으로 감당하기 힘들 경우에 대비하고 싶을 때 그에 가장 적합한 보험을 선택하여 가입하는 식이 되어야 합니다. ------------------------------------------------------------------------------- ▶▶ (5) 돈을 보험회사로부터 받는 방법을, “정액보상”과 “실손보상” 두종류에서 선택이 필요합니다. 이것의 차이점과 장단점을 구분하면서 보험선택을 하지 않고 그냥 가입하는 분들도 꽤 많습니다. 일반적으로 생명보험의 종신보험은 정액보상이며, 손해보험은 실손보상입니다. 정액보상은 사건 발생시 사건의 크기에 관계없이 미리 약정된 일정한 금액을 지급해주는 것이고 실손보상은 손해난 만큼만 지급해주는 것입니다. ▶ 예를 들어서 정액보상해주는 어떤 보험에서, 암진단시에 1000만원, 수술시에 매 1회당 100만원, 입원비로 3일초과 1일당 3만원이 지급되는 조건으로 가입하였다면 암이 확정되어 2번 수술 받아서 23일간 입원하였을 때, 실제로 병원에 돈을 얼마 지불하였는지에 관계없이 무조건 1000 + 100 x 2 + 3 x 20 = 1260만원 받게 됩니다. 따라서 실제 치료비가 이보다 많이 1560만원이 들어갔어도 1260만원만 받게되고 실제 치료비가 이보다 적게 960만원 들어갔어도 1260만원을 받게됩니다. 이와는 달리 실손보상해주는 손해보험에서는 가입금 한도이내이면, 실제 병원치료비로 들어간 돈만큼 지급해줍니다. 따라서, 현재 발생한 상황이 가입금 한도이내라고 가정할 경우, 실제 치료비가 1560만원이 들었다면 1560만원을 받게되고, 치료비가 960만원이 들었다면 960만원을 받게됩니다. 어떤 것이 더 나은 것이라고 일률적으로 단정할 수는 없고 각자의 성향에 따라서 잘 선택해야합니다. ------------------------------------------------------------------------------- ▶▶ (6) 정액보상되는 장기보험에서 화폐가치 하락효과를 미리 고려해야 합니다. 정액보상에서 고려하고 있어야 할 점으로는, 보장받는 금액이 아무리 세월이 흘러도 고정되어 있다는 점입니다. 대부분의 사람에게서, 젊어서보다는 나이 들어서 병원의 신세를 지게 될 확률이 훨씬 더 높아지게 됩니다. 어떤 지급 사유 발생시 1000만원을 지급받기로 한 정액보상에서는 만약에 의료수가 상승이 매년 7% 된다면, 지금 치료비를 받을때 1000만원 받을 것이 10년 후에도 1000만원을 받기는 하지만, 그동안 상승한 의료비를 감안할 때 508만원을 받는 셈이 되고, 20년 후에는 258만원 밖에 못받는 셈이 됩니다. 이러한 점은 미리 감안하면서 보험의 가치를 평가해야합니다. 이에 반하여, 실손보상에서는 세월이 흘러가서 치료비가 상승하였어도 발생하는 치료비를 그대로 받게 됩니다. ------------------------------------------------------------------------------- ▶▶ (7) “종신보험”을 들 것인가 “정기보험”을 들 것인가, 둘 사이에서 선택이 필요합니다. 즉, 사망시 보장받는 금액의 효과를 세월의 흐름에 따른 변화와 연동시켜 생각해야합니다. 사망했을 때 가장 염려되는 것이, 남은 가족들의 생계입니다. 그런 염려 때문에 사망시 일정금액을 보장받는 보험에 흔히 가입합니다. 그런데 주변에서 보면, 사망시 가족들이 경제적으로 크게 문제되는 것은 노인이 되어서 사망할 경우보다 그이전에 사망할 경우입니다. ▶ 자식이 어린데 젊어서 사망하는 경우에 남은 가족들이 가장 힘듭니다. 80세에 사망하더라도 1억을 보장해주는 종신보험에 나이 35세에 가입할 경우 노인이 되기전 30대에 사망하거나 40대에 사망한다면 보험금 효과를 상당히 볼 수 있습니다. 그러나 80세에 사망한다면, 물가상승율을 연평균 5%로 가정할 때, 지금 돈가치로 1113만원을 받는 셈이 됩니다. 더욱이 80세 정도의 노인이면 자식들도 중년 이상의 나이로 살아가고 있을 때입니다. 중년이상의 나이가 된 자식에게 나의 사망으로 보험금을 타게해 줄 필요가 있을지는 각자 생각할 몫입니다. 노인이 되어서 죽을 경우 아내가 남더라도, 아내 혼자 살 수 있을 정도의 최소한의 돈은 남겨둘 가능성이 3,40대에 죽을 경우에 비해서 일반적으로는 훨씬 높습니다. ▶ 따라서 보장받는 금액이 고정된 상태라면, 세월이 흘러감에 따라 화폐가치의 하락 및 가족들의 살아가는 형편의 변화를 감안할 때 평생이라는 보장기한의 의미가 나이가 들어갈수록 퇴조할 수 있습니다. 그렇다고해서 보험에 든 효과를 크게 거두기 위해서 아이들이 어릴 때에 내가 빨리 죽을 수도 없습니다. 물론 노인이 되어서도 내가 죽으면서 가족이 약간의 돈이라도 받으면 좋은 것이지만 똑같은 보험료를 지불하면서 최대의 효과를 거두기 위해 어떻게 최적화를 해가느냐를 생각해 볼 때 사망보험금 보장이 꼭 80세나 평생이란 기간처럼 긴 것만이 최선은 아닐 수도 있다는 것입니다. 보장기간이 짧아지면 보험료를 더 적게 내게 되고, 보험료를 줄이는 만큼 저축액을 늘릴 수 있으니까요. 저축액을 늘려서 노후에 늘어난 돈으로 경제적 여유를 늘리는 것 사이에서 최적화를 해야합니다. ▶ 만약에 대출을 받아 집을 마련하였고, 대출금이 어느 정도 나이에서는 완전히 원리금을 다 갚아서 온전한 내집이 되어있으리라 예상한다면 그 나이 이후에는, 큰 사건이 발생하여 큰 돈이 들어가게 되었을 때, 보험금을 타는 대신에 집을 담보로 대출받으면 될 것으로 미리 예상하고 있어도 됩니다. ▶ 그러나 위의 상황과는 달리, 노인이 되면서 나이가 들어가도 자산의 축적이 제대로 안될 것 같고 생계에 대한 불안감이 여전히 있을 것 같다면, 보장기간을 길게 하는 것이 나을 수도 있습니다. 따라서, 평생을 보장받는 “종신보험”의 더 많은 보험료를 낼 것인가, 60세나 65세나, 기타 자신에게 가장 필요하리라 예측되는 시기만 정해서 보장받게하는 “정기보험”의 더 저렴한 보험료를 낼 것인가에 대한 판단은 남이 내려줄 수 있는게 아니라, 자신의 입장을 가장 잘아는 자신이 생각하면서 내려야합니다. ▶ 최근의 실제 국내 사례에서, 종신보험과 60세가 만기인 정기보험을 비교해 옮겨보겠습니다. 35세의 남자이면서 20년납 기준으로서 똑 같은 조건에서 비교한 수치입니다. 똑같이 월보험료를 17만2천을 낼 때에 종신보험에서는 1억원을 보장받는데, 정기보험에서는 3억4천4백만원을 보장받습니다. 똑같이 1억원을 보장받을 때, 종신보험에서는 월 17만2천원을 불입하고, 정기보험에서는 5만원을 불입합니다. ▶ 선택의 답은 각자의 상황에 달려있는 것이지만, 주변에서 권유를 강하게 받거나 어떤 특정 보험에 남들이 많이 가입하여 자신도 가입하기보다는 보험의 다양한 특성을 충분히 비교 검토하는 것이 우선적으로 필요하다는 얘기입니다. 단기보험이 아닌 이상, 요즘 사람들이 많이 드는 각종 보험들은 대부분 한번 가입하면 오랫동안 지속해야하는 것이고, 불입금액이 적지 않은 분들도 꽤 되는데 보험을 중도해약 하면 손실이 발생하니까 사전에 충분히 검토하면서 자신에게 잘 맞을수 있도록 신중함을 기할수록 좋겠습니다.

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꼬리말 쓰기 

	행복투자	저는 일반적으로 사람들이 보험을 대할 때 쉽게 간과하는 부분과 보험의 내면적인 특성을 이해시켜드리는데 주안점을 두는 것이므로, 특정보험 자체애 대한 디테일한 질문은 다른데에서 물어보시고 여기에서는 삼가해주시면 고맙겠습니다.	[2004/07/31]
	행복투자	아래 905번 글에 대해서 많은 다양한 의견들을 들어보고자 좀더 기다려보겠습니다. 많은 의견과 체험 등을 905번 글 꼬리말에 적어주시면 감사하겠습니다.	[2004/07/31]
	Hepa21	현재 종신보험을 들고 있는데 여기에 추가로 정기보험을 새로 가입하는 방안은 어떨까요?	[2004/08/01]
	미니미03	저도 종신보험 가입한지 1년이 넘었는데 솔직히 화폐가치 하락때문에 50세 이후 이게 정말 효력이 있을까라는 고민을 했거든요	[2004/08/01]
	심원	저, 계산이 잘 안되어서 그러는데.. ' 35세의 남자이면서 20년납 기준으로서 정기보험으로 1억을 보장받을때 한달에 5만원씩 불입을 하신다고 쓰셨는데, 한달 5만원씩 이자없이 20년이면 5만x12x20=1200만원이 되거든요. 그런데 어떻게 이걸 종신보험으로 불입하면 1억이 될수 있느지요?	[2004/08/01]
	행복투자	심원님 질문을 잘 이해못하겠습니다. 다시 질문을 해주시던가요 ( 여기 글에서는 저축성보험이 아니라 순수보장형보험을 얘기하고 있는것이고, 사망과 같은 지급사유 발생시 보장받는 금액이 1억이라는것인데요)	[2004/08/02]
	00179	님이 종신과 정기보험을 비교하면서 간과하신 부분이 있어서 올립니다. 35세 남자가 20년납을 가입하면 55세가 됩니다. 정기보험은 보험기간이 끝나는 것이죠. 만약 이기간중에 그분이 사망한다면 두말할것 없이 정기보험에 가입하신것이 좋습니다. 하지만, 생존하신다면....어떻게 될까요. 다시 정기보험을 가입할까요?	[2004/08/02]
	00179	55세에 가입하실수 있다면 정말로 좋습니다. 하지만, 55세 남자의 대부분은 건강검진에서 탈락할 가능성이 높습니다. 즉, 보험에 가입하고 싶어도 가입을 못한다는 말씀이죠. 평균연령이 80세까지 올라가는 현시점에서 55세부터의 보험은 어떻게 해결하라는 말씀인지?	[2004/08/02]
	00179	또한, 나이가 들면 보험료가 엄청나게 올라간다고 볼때 55세때부터 정기보험에 가입할경우 수입은 없을경우가 높은데 보험료 약 30만원은 어떻게 부담하라는 건지 모르겠네요. 님이 물론 정기보험이 낫다고 직접적으로 말씀하신것은 아니지만 종신보험이 좋은점이 더 많다는 것을 아셨으면 합니다.^^*	[2004/08/02]
	00179	대부분 정기보험을 추천하시는 분들은 55~60세가 되면 자식이 전부 출가하기 때문에 그때부터는 당신이 없어도 가족들이 살아갈수 있다. 따라서, 그 나이때까지의 보험이 중요하다(남겨진 가족 위주)고 말씀하십니다. 하지만, 시대가 바뀌었습니다. 자기건강이 더 중요한 시기입니다.	[2004/08/02]
	00179	60세가 되어서 만약 병에 걸렸을 경우 자식에게 "아빠 암 걸렸다 1인당 5천만원씩 내놔라" 말한다면, "예, 아버님" 할 자식이 있으리라 생각하십니까? 자기의 노후와 건강을 자식이 책임져주리라고 자신있는분은 종신보험이나 연금 안드셔도 됩니다. 하지만, 아니올시다라는 것을 우리는 알고 있습니다.	[2004/08/02]
	00179	말이 길어지는데.. 즉, 보험가입하실때 우선은 가족생각이 맞습니다. 이건 부정할 수 없구요. 하지만, 종신 보험금액이 정말 부담스럽다(빚내서 해야한다)는 분 말고는 가능하면 조금더 부담하더라도 종신보험을 가입하시는것이 절대 후회하시지 않을것입니다. 화폐가치 따지는 분 치고 부자되는분 없습니다. 기억하시길..	[2004/08/02]
	행복투자	종신보험이 좋은 점이 더 많다는 것은 당연히 맞는 말씀입니다. 왜냐면 돈을 그만큼 더 많이 내니까요. 제 글을 다시 한번 읽어보시길 바랍니다. 돈을 많이 지불하면서 더 안전하게 좋게 살수 있는 방법들은 종신보험외에도 무척 많습니다.	[2004/08/02]
	행복투자	돈을 더 많이 지불하는것이 아니라 돈을 똑같이 지불하면서 자신에게 최적의 방법을 찾는것이 중요합니다. 비유를 하자면, 싸구려 작은 자동차보다 비싼 벤츠가 생명을 지켜주는 안전면에서도 훨씬 우월합니다. 비싼 벤츠 팔면서 소형승용차보다 좋으니 사라는 식으로만 말하면 적절하지 못합니다.	[2004/08/02]
	행복투자	벤츠와 소형승용차의 장단점을 나름대로 고객들이 정확히 비교분석해서 각자의 성향과 사람마다 다른 여러가지 상황에 가장 알맞는 차를 선택하게 하는 것이 고객입장에서 위해주는 올바른 길이라 생각합니다.	[2004/08/02]
	행복투자	주택에서 살아갈때, 안전을 위해 보안경비회사에 매달 돈을 지불할것인가 말것인가, 보안장비만 다느냐 아예 경비원까지 월급을 주면서 두느냐, 여부도 선택의 문제입니다. 비싼 재료를 사용하는 비싼 건강음식점에서 만두를 먹는것보다 값싼 만두를 먹다보면 쓰레기만두를 먹게될 가능성이 높아지는것입니다.	[2004/08/02]
	행복투자	이세상 대부분의 것들에서, 돈을 많이 지불하면 할수록 어떤 측면에서건 삶의 질을 더 높일수 있게 마련입니다. 각자의 형편에서 한정된 돈을 가지고 각자의 삶에 가장 유리한 최적의 선택을 해가는것이 중요한 것입니다.	[2004/08/02]
	00179	최근 보험상품은 맞춤형이 대부분이기 때문에 설계사말만 믿지 말고 자기 자신에게 딱 맞는 보험을 가입하시는게 정답일듯 합니다.^^* 그럴려면 보험에 대한 지식도 좀 가지고 계셔야 겠죠^^* 그리고, 한말씀 더 드리자면 생보와 손보를 비교하셨는데 손보 절대로 들어간만큼 돈 안줍니다.	[2004/08/02]
	행복투자	손보가 생보보다, 고객에게서 똑같은 돈을 받을 때 더 적은 기대값으로 고객에게 돈이 돌아가게 영업한다는 말씀인가요?	[2004/08/02]
	행복투자	제가 지금 몇개 생명보험회사들의 [( 고객에게 지불한 보험금비용 + 환급금비용 ) / ( 고객들이 돈내서 얻어진 보험료수익] 를 확인해보니까 60%대로서 화재해상보험회사와 큰 차이를 보이지는 않습니다. 들어간만큼 돈 안주는건, 손보나 생보나 모든 보험회사가 다 똑같고, 흔히 60%대 수준에서 크게 벗어나지 않습니다	[2004/08/02]
	00179	사실 보험의 가장 문제점은 정보의 비대칭에 있습니다. 즉, 보험회사는 고객에게 보험에 대해서 제대로 설명을 안해주며 고객은 자신의 건강상태에 대해서 보험회사에 제대로 이야기를 하지 않습니다. 영원히 풀수 없는 딜레마죠. 제가 손보 얘기를 한건 손보는 흔히 손해본만큼 보험금을 지급한다고 하지만,	[2004/08/02]
	00179	사실 그렇지 않고, 생보는 보험금 지급규정이나 적용한도일수 같은것을 잘 말해주지 않습니다. 그리고, 보험금을 탈 경우가 생기면 여러 이유를 되면서 보험금 지급을 적게 해주죠. 제가 손보얘기를 한건 님이 위에서 손보의 경우 발생한 비용을 모두 보험금 지급해주신다는 뜻으로 말씀하셔서 올린 글입니다.	[2004/08/02]
	야생초	님의 6번글에 대한 의견을 말씀드립니다. 손보사의 '실손보상은 세월이 흘러가서 치료비가 상승하였어도 발생하는 치료비를 그대로 받게됩니다.' 그렇지 않은 경우가 더 많습니다. 실손보상은 거의 maxim이 정해져 있습니다. 치료비가 얼마이상을 초과한경우엔 그이상은 지급을 안하는 경우가 많습니다.	[2004/08/03]
	행복투자	야생초님 말씀이 맞습니다. 무한대 금액을 보장을 해주는 보험은 당연히 없습니다. 어떤 보험에서건 가입한 금액에 대한 최대 보장한도를 명시하는것으로 알고 있습니다. 제글 5번설명에서도, 치료비를 숫자로 예로 든것에서도 "한도이내라고 가정할 경우"라고 명시하였습니다.	[2004/08/03]
	유아독전	행복투자님에 글을 읽고 다시한번 생각하게 되는군요...그동안 언론이나 광고 및 여러 보험회사에 근무하고 계시는 선후배 님들의 말만 듣고 종신보험은 반드시 들어놔야 재테크에 성공할수 있다....라는 말에 일단은 몇년전에 들긴 들었는데....요즘에는 약간 후회하고 있습니다.....보험은 재테크하고는 전혀 상관 없음	[2004/08/05]
	유아독전	보험은 재태크와 전혀 상관이 없다는 결론을 내리고 싶습니다. 제가 내고 있는 종신보험의 금액을 엑셀툴로 계산해본결과 1억, 20년 납일경우 20년후 불입금액에 대한 이자계산을 하면 1억이 딱 떨어지더군요. 결국은 20년 내에 보험혜택을 받을 경우 이익이 생기고 그후에는 제가 손실을 보게 되는 계산이 나오는 거죠...	[2004/08/05]
	유아독전	위의 제 계산이 단순하면서도 맞는거 같은데....그러므로 보험은 재테크의 수단이 절대 될수 없다고 봅니다. 그냥...그저....위험에 대한 대비(준비)정도.....그런데 재테크 전문가들은 너도나도 하나같이 재테크의 기본은 종신보험이라고 그러는지...........	[2004/08/05]
	00179	재테크에 대한 정의를 꼭 투자수익이라고 정의하신다면 종신보험은 절대로 재테크의 수단이 될 수 없습니다. 보험의 특성상 모든 보험(연금보험 제외)이 재테크는 아닙니다. 하지만, 재테크에 대한 생각을 조금더 확대해서 생각하신다면 보험이 재테크도 될수는 있는것입니다.	[2004/08/06]
	00179	한마디로, 재테크를 성공하기위해서 하는 재테크라고나 할까요? 님이 정한 목표에 도달하기 위해서 갑자기 생길지도 모를 위험(비용)에 대한 대비인것입니다. 예를 들어서 10년에 10억을 모으는 목표를 가진사람이 도중에 암이 걸려서 치료비로 1억을 썼다면 그사람의 목표는 거기서 끝나고 맙니다.	[2004/08/06]
	00179	휴지 조각처럼 꿈이 사라지는 것이죠. 하지만, 만약 보험을 통하여 보험금을 1억원을 받았다면 그 꿈은 잠시 늦쳐질뿐 끝나는 것은 아니란 말씀이죠. 종신보험을 한달에 얼마나 내시는지는 모르겠지만 생각을 조금 달리 해보시는 것이 어떠실런지요^^*	[2004/08/06]
	★장산곶매☆	보험은 리스크관리입니다. 확률? 그런거 필요없습니다. '만약'을 대비하는 상품이니까요..지금의 1억이랑 20년후의 1억? 이것또한 보험에선 상관할바 아닙니다. 20년동안 보장받는건 공짜가 아니니까요..화폐가치 하락만큼 납입하는 보험료의 가치도 하락합니다. 보험은 보험일뿐...그리고 종신하면 무조건 비싸다?	[2004/08/26]
	★장산곶매☆	종신주계약 최저로 하고 정기특약사용하면 왠만한 짠돌이들도 좋아라 합니다. 종신보험 하면 무조건 비싼거...하는 생각을 버리시고 자신의 재정상태와 자산에 맞는 보장으로 리스크관리만 하심 됩니다. 아직까진 종신보험이 그역할에 충실한 보험이구요..

[바다나비(박청자)]

긴 글이지만 한번씩 정독해보시길 바라구요.. 그래도 보험은 어렵네요..

[유민맘(김민정)]

좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^