스크랩 흥미돋 재테크 해야하는데 머리아프고 모르겠고 무서워하는 직장인 여시들 들어와봐

0. 들어가기 앞서



내가 재테크 안 권하는 부류 :

1) 난 엄빠 노후대비 다 되어있고 두 분 다 건강체질이시고 취직해도 엄빠가 생활비 주셔 -> 그냥 과소비 안하면서 살기만 해도 됨 ㅇㅇ

2) 난 비혼 외동이고 증여 받았고 더 욕심없이 이 집에서 평생 살거 같아 -> 축하합니다 앞으로 여생을 즐기면서 사세요

3) 남편이 재테크 잘하고 있어서 공동 자산 형성 중이고 이혼한다고 해도 내 지분율 있어서 받고 나오고 본가에서도 나 평생 먹여살려줄듯.. -> 축하합니다 당신은 앞으로 재정 고민 없이 가정의 평화를 유지하며 살면 됩니다



내가 재테크 제발 하라고 권하는 부류 :

1) 성인 되었으니 이제 엄빠가 나 알아서 살래 자취해야하나? -> 응 나가서 살고 싶으면 재테크해

2) 엄빠 은퇴하고 나한테 생활비 달래 어떻게 해?
-> 응 가족 부양 해야하면 필히 재테크해

3) 나 결혼해야 하는데 엄빠가 지원 안해줄거래...
-> 그럼 재테크 하면서 모으셔야 두번째로 만날 가정이 편안해집니다

4) 우리집 평범한데 다둥이네라 나 유산 n분의 1 받아;;
-> 이제부터 재산 형성 ㄱ

5) 나 노후에 일 안하면서 월 350씩 받으면서 즐기고 싶은데 물려받을 땅은 없음
-> 그럼 재테크 하셔야죠

6) 지방에서 사는데 상경해서 내집마련이 꿈입니다..
-> 재테크를 하세요

7) 남편이랑 싸웠는데 경제권 없어서 참고 살아...
-> 본인이 재테크 잘해서 재산 불리면 재산 분할에 더 목소리 낼 수 있단거 알고 계신지...?

8) 가정은 화목한데 애 키우는게 걱정이다
-> 아이를 위한 노후대비로 재테크 좀 하세요!!! 제발!!!


요약하면, 목 마른 자가 우물을 파야한다.
과소비 안해도 돈 문제로 쪼들리는거 느껴본 사람이면 돈 공부해야 함.
재테크 해야하는 1~8에 속하는 평범한 가정이면
돈 같이 천박한거 관심 안 둔다고 선비놀음 하실 입장이 전혀 아님
아 물론 노후 빈곤층 지망하고 있단 각오면 안해도 노상관임






1. 사회초년생 단계

기본 세팅 :
부모님이 학비 다 내줘서 빚은 없는데 재산은 0원인 사회초년생 기준
빚 있으면 무조건 빚부터 갚아



1) irp, 중개형 isa 계좌 만들기 (둘 다 필수)

- irp = 퇴사하면 퇴직금 들어오는 계좌, 은퇴 전엔 못 찾음
- isa = 사회초년생 기본, 모든 투자는 여기서 시작, irp보다 출금이 자유로움
- 연봉 5천 이하면 무조건 서민형 isa 계좌로 개설 ㄱㄱ
- 생활비 쓰고 적금하고 남은 돈은 일단 isa 계좌에 넣기
- 뭘 사나요? 주식 초보면 회사 이름 검색 금지. 잔말 말고 지수 추종하는 ETF(다수의 종목 묶음 상품) 사세요.
- ETF 뭘 사냐니까요? 모르겠으면 그냥 세계 1짱 미국주식 지수 추종 ETF 상품이나 금ETF만 사십쇼... 둘 중 하나라도 망해버리면 세계 경제 망한 거니까 가지고 있으면 쨌든 우상향은 한단 것이 역사적 결론.


2) 혜택 봐가면서 신용카드, 체크카드 만들기

- 체크카드에 생활비 넣어 두고 매달 정해진 생활비만 쓰기
(현금 위주 생활)
- 연회비 혜택 따져서 신용카드도 써야 연말정산에 유리
(신카 비용은 체카 2분의 1)
- 주로 비싼거, 할부해야하는 건 신카로 긁기
- 신카에 의존하는 생활은 절대 ㄴㄴ
- 계좌이체 시 현금영수증 꼭 끊기

연말정산 자세한 정보 확인 :
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3) 2026년부터 시행될 청년미래적금 넣기

- 무조건 개이득
- 리스크 0, 적금 3년만 성공하면 나라에서 주는 16.5% 꽁돈
- 매달 50으로 주식할까 적금할까 묻는다면 유일하게 주식을 이길 수 있는 답안
- 지금 당장 청년도약계좌로 들어도 되나요? 예... 따져 보고 매달 70씩 5년 넣을 자신 있으면 청년도약계좌 / 매달 50씩 3년 넣을 자신 있으면 청년미래적금


4) 실비 보험 들기

- 실비 보험은 엄빠가 어린이 보험 좋은거 들어줬으면 따로 안 들어도 됨
- 안 들었으면 실비보험은 20대에는 매달 2만원도 안 나오니까 꼭 들어두기


5) 비상금 통장에 50만원 정도 넣어두기

- 여행가는 목적, 나를 위한 선물, 덕질 용도 안됨
- 진짜진짜진짜 비상 시에 쓰는 돈 (예. 치과가기, 손해 배상)
- 카카오뱅크 세이프박스, 케이뱅크 플러스박스, 토스뱅크 나눠모으기 통장 등 취향 따라 비상금 통장 정하기





2. 시드 1억은 모으고 본격 투자하는 단계

보통 자산 포트폴리오는 채권/주식/현금/부동산/금/코인 이렇게 이루어집니다.
경제 상황따라 포폴 비중은 변화가 이루어집니다.


1) 채권

- 국가에서 발행하는 국채, 회사에서 발행하는 회사채가 있음
- 쉽게 말하면 내가 국가나 회사에 돈 꿔주고 이자 받을 거라는 증서.
- 장점은 국가나 회사가 망하지 않는 이상 떼먹힐 일 없어서 주식보다 안전합니다.
- 장기 채권일수록 이율이 높고 단기 채권일수록 이율 낮습니다.
- 대신 단기채권은 운 나쁘면 예적금보다 이율 낮을 수도 있습니다. (기준 금리 계속 바뀌는건 아시죠?)
- 그럼 은행에서 적금이나 하는게 이득이니 채권했다가 괜히 더 벌 수 있는 기회비용 날릴 수 있겠죠?
- 그래서 개인이 하기에 좀 힘듭니다. 현금 1억 이상 들고 있을 시 안전 자산 필요할 때나 추천합니다.
- 적어도 30% 이상은 들고 있어야 안전하게 자산 방어 가능합니다.


2) 주식

- 위험 자산이지만 높은 수익률 보장합니다. 적당히만 하면 주식해서 패가망신할 위험은 없습니다.
- 패가망신한 애들은 어쩌다 그랬나요? 그새끼들은 높은 확률로 레버리지, 곱버스, 선물, 단타를 건드렸습니다. 그게 뭐냐구요? 안전하게 자산 불릴 거라면 몰라도 됩니다.
- ETF 중에 꾸준한 수익률을 자랑하는 ETF를 찾아서 사세요.... 현재까지는 미국 지수 추종 ETF들이 제일 안전합니다.
- 제발 하루 일주일 단위로 샀다 팔았다 샀다 팔았다 ㅇㅈㄹ하지 마세요. (단타) 이대남들이 주식 제일 못하는 이유가 그건데 따라하지 맙시다.
- 매수매도 회전문 돌수록 수수료만 나가고 기관 좋은 일 시키니까 그냥 멀리 보고 장기투자할 상품만 사세요.
- 증권사들 토스 빼고 가독성 최악인데 어떻게 비교해서 사요? 삼성펀드에서 만든 funetf 앱스토어에서 검색 ㄱㄱ
- 사람마다 비율 다르겠지만 30% 이상은 들고 있어야 자산 증식에 속력이 붙습니다. 경기 좋을 때는 노 저으세요.


3) 현금

- 잠깐 노는 돈 기왕이면 RP, MMF에 보관 추천
- 경조사 많은 1,3,5,9,12월 기준 만기로 경조사용 단기 적금 운용 추천


4) 부동산

- 정권마다 공략이 달라집니다.
- 발품이 중요합니다.
- 라이프스타일과 니즈 따라 알아서 사십시오.
- 부동산은 심리이니 절대 포모(공포감에 사재기) 하지 마십시오.
- 금리 인하 시기에는 해외 리츠 ETF 공부해도 괜찮습니다.


5) 금

- 원자재 시장 탑티어. 들고 있으면 우상향이라는 역사적 결론.
- 연금술 실현되지 않는 이상 세계 은행들이 금을 너무 쟁여놔서 재산 가치 0일 위험은 없음.
- 전쟁 시 국경 불문 최고의 재산.
- 오를 때는 계속 오르고 물리면 물린 채로 오래 감.
- 초장기투자 관점에서 누적해서 가져갈 재산.
- 금괴로 소유하면 안전하지만 수수료가 비싸니 금 통장이나 ETF로 사길 추천.
- 재산의 10% 정도 비중으로 들고 있으면 좋습니다. 그 이하여도 무방.


6) 코인

- 코인은 주식과 달리 24시간 연중무휴 시장 (정병판)
- 주식보다 더 위험한 초위험자산
- 꼭 하고 싶다면 비트코인 이더리움 리플 그 외 스테이블 코인만 하길 권장.
- 그 이상으로 잡코인 할 시 패가망신 위험 급속도로 커짐.
- 안전 투자를 하고 싶다면 코인은 투자하더라도 전체 재산 비중 5% 미만으로 가져갈 것을 추천함.






3. 노후 대비

기본 세팅 :
대출금 없는 집 1채, 100세 만기 종합보험, 국민연금, irp, 개인연금이 필요합니다.


1) 대출금 없는 집 1채

- 늙으면 계단 오르내리기도 힘들어집니다. 근처에 병원 있는 입지에는 마련하세요.
- PIR 지수 확인해서 평생 대출금으로 나갈 돈을 계산 후 가처분소득(필수 고정지출 뺀 소득) 생각하면서 집을 장만합시다.
https://data.kbland.kr/kbstats/pir

KB부동산 데이터허브

- PIR 지수 : 연소득대비집가격비율. '1원도 안 쓰고 연봉을 전부 집에만 태웠을 때 몇 년 걸려서 집을 살 수 있을까?'를 나타냈다고 보면 됨.


2) 100세 만기 종합보험

- 구세대 보험 좋은 거 있어도 100세 만기인지 확인해 볼 것.
- 30대부터는 종합보험 설계 추천.
- 100세 만기 20년 납부 옵션 추천. (50대부터 은퇴 압박 시작되니까)
- 종합보험은 갱신형 비갱신형이 나뉘는데 보험설계사들이 갱신형으로 유도해도 비갱신형으로 고정지출 하는 편이 소득 불안정한 노후에 좋음.
- 금연, 바른 자세, 저속노화식단, 운동하는 삶이 왜 중요한지는 보험 설계시 가격으로 알게 되실 겁니다🫠
- 특히 비혼일 경우 치매보험, 간병인 보험도 40대부터 여유되면 생각해 보세요.


3) 연금

- irp 연간 900만원까지 비과세 저축 가능
- isa 3년 만기시 해지 후 irp로 넘기는 루틴으로 노후 대비
(비과세 한도 못 채우면 해지하지 말고 만기 연장)
- 개인연금으로 연금저축펀드 상품도 가입 필수
- '국민연금>irp>연금저축펀드'로 연금의 3층 구조 쌓기

고맙습니다

고머워!!잘 읽어볼께요 ㅠㅠ

감사합니다...☆

너무 고마워!!

넘 고마워

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고마워ㅠ

고마워!!!

고마워 넘 도움된다

고마워!!

고마워!!

진짜 읽어본다

와 한눈에 쏙쏙 잘 들어왔어! 글 고마워!!