오십부터는 노후걱정없이 살아야한다 / 노후걱정 없도록 준비하는법

제1장 저성장, 결핍의 시대가 오고 있다.생애설계의 발목을 잡는 세 가지 착각 17 세 가지 착각 18 첫 번째, 많은 분이 인생에 80 이후는 없는 것으로 알고 있다는 것입니다. 두 번째, 죽음이라고 하는 것이 어느 날 갑자기 조용히 오는 것으로 알고 있다는 겁니다. 그다음 세 번째 착각인데, 저는 이 세 번째가 가장 큰 문제라고 생각합니다. 아직도 자녀가 자신의 노후 대책이라고 생각해서 자녀에게 있는 돈 없는 돈 다 퍼주고, 노년에 쪽방에서 사는 사람이 의외로 많습니다, 이것을 ‘자녀 리스크’라고 합니다. 제2장 자녀가 노후 대책이 될 수 있을까 제3장 가장 확실한 노후 대비는평생 현역 은퇴 남편 인기 1위는? 99 티베트 종교 지도자 달라이 라마가 이런 말을 했답니다. “자신이 다른 사람들에게 쓸모 있는 존재가 아니라고 생각하는 노인은 자신이 남에게 유용한 존재라고 느끼는 노인보다 일찍 숨질 가능성이 3배 가까이 높게 나왔다. 부유한 나라에서 고통과 분노의 정도가 더 심한 건 물질적 부가 부족해서가 아니다. 내가 남에게 필요한 존재라는 느낌이나 내가 사회와 함께하고 있다는 느낌을 더 이상 갖지 못하기 때문이다.” 파이어족을 꿈꾸는 젊은 직장인들에게 135 일의 의미는 돈에만 있지 않다. 137 저는 ‘파이어 FIRE, Financial Independence Retire Early족’이라고 하는 사람들이 자기 나름대로 인생 계획을 세운 뒤에 퇴직을 하면 문제가 없다고 생각합니다. 그런데 지금 당장 짜증이 나니까,돈을 열심히 모아서 경제적 자유를 성취한 다음 자유롭게 놀자는 식으로 나중에 후회할 확률이 매우 높습니다. 일의 의미는 돈에만 있지 않기 때문입니다. 외로움, 건강, 정신적으로 충만한 삶이 모두 ‘일’과 관련되어 있습니다. 그러니까 ‘조기 퇴직은 자기가 하고 싶은 일을 하는 후반 인생을 선택하는 것이지, 무작정 놀기 위한 것은 아니다’라는 말씀을 드리고 싶습니다. 제4장 100세 시대 자산관리, 이것만은 기억하자 인생 단계별 자산관리 전략 143 인생 단계별 3단계 자산관리 144  첫 번째 단계는, 자산을 적립하면서 운용하는 시기 또는 일을 하면서 운용하는 시기입니다. 직장 생활을 시작해서 퇴직하기 직전까지의 기간이 이 단계에 해당합니다. 이 시기에는 대부분 지출보다 수입이 많습니다. 생활 자금으로 쓰고 남을 돈을 주로 투자상품에 장기·분산 운용하여 자산을 축적해나가야 합니다. 두 번째 단계는, 인출해 쓰면서 운용하는 시기입니다. 퇴직 후부터 70대 후반까지가 이 단계에 해당합니다.  첫 번째 단계에서 축적한 자금 중 생활비의 일부 또는 전부를 인출해 쓰면서 남아 있는 자금은 금융상품으로 운용하는 시기입니다. 이 단계의 최대 목표는 세 번째 단계에서 필요한 자산을 충분히 남겨놓는 것입니다.  세 번째 단계는, 자산운용에서도 졸업하여 자산을 인출해 쓰기만 하는 시기입니다. 70대 후반 이후 세상을 떠날 때까지가 이 단계에 해당합니다.  대부분의 자금은 예금이나 그에 가까운 금융상품에 넣어두고 인출해 쓰기만 하는 겁니다. 이 단계에서는 다른 무엇보다도 생활비를 규모 있게 인출하고자 하는 노력이 중요합니다. 부동산 불패 신화에서 벗어나자 171 첫째는 1인 가구의 등장입니다.  둘째는 고령화 시대가 되면 고령 세대가 교외로 나가 넓은 데에서 유유자적하며 살 것으로 생각했는데 그렇지 않았다는 것입니다. 셋째는 일자리가 서울 수도권에 몰려 있다는 점입니다. 여기에, 지방의 집값은 안 오르고 서울만 오르다 보니 서울에 똘똘한 한 채를 사두고 지방에서 세를 사는 사람이 늘고 있는 것도 서울이 가구 수를 늘리는 요인으로 작용하고 있지요.   제5장 저금리 시대의 금융자산 운용 금융자산은 용도별로 나누어 관리하자 202 생계용(저축) 주머니 203 첫 번째 생계용(저축) 주머니는 누구나 꼭 갖고 있어야 하는 주머니입니다. 몇 개월 이내에 지출해야 할 생활비, 자녀 학자금, 예기치 않은 사태에 대비한 비상금 등을 이 주머니에 넣어둡니다. 트레이딩(오락용) 주머니 204 두 번째 주머니는 트레이딩 trading주머니입니다. 이 주머니에서는 주식, 채권, 선물, 옵션 등의 개별 종목을 단기간에사고팔아서 수익을 내려는 자금을 관리합니다.  자산 형성(투자) 주머니 207 젊은 시절부터 준비해야 할 세 개의 주머니 중 가장 중요한 주머니는 ‘자산 형성 주머니’입니다. 자신의 꿈을 실현하는 자금, 자녀들 양육비, 결혼 자금, 주택 구입 자금, 은퇴한 뒤의 생활 자금 등을 마련하기 위한 주머니이기 때문입니다. 특히 지금과 같은 저금리, 고령화 시대에는 젊은 시절부터 이 주머니를 어떻게 관리하느냐에 따라 노후의 생활 수준이 결정됩니다.  금융상품 가입할 때 유의해야 할 여섯 가지 사항 245 내 자산을 지켜줄 여섯 가지 투자 원칙 247 투자 원칙 중 첫 번째로 중요한 원칙이 ‘모르는 상품에는 절대 투자하지 말라’입니다. 두 번째는 파악해야 할 것은 운용회사입니다. 세 번째로 파악해야 할 것이 단서조항입니다. 네 번째는 적합성입니다. 다섯 번째는 세금입니다. 여섯 번째는 수수료입니다.  제6장 재테크보다 더 중요한 3층 연금 오십부터는 노후 걱정을 하지 않도록 미리 대비하면서 살아야 한다고 강조한다. 노후의 생활수준은 당연히 준비에 따라 변화한다. 미래에 생존에 급급하기보다는 여유 있고 인간다운 삶을 누릴 수 있도록 준비해야겠다.