- '부 창출 사이클 프로세스(The Wealth Cycle Process)'는
자산과 소득으로 현금흐름(Cash Flow)를 만들어 내는 방법이다 -
부자가 되기 위해서는 단순히 열심히 일하는 것 그 이상의 무언가가 필요하다
1. The Wealth Cycle (부자가 되기 위한 12가지 요소)
평범한 사람이 백만장자가 될 가능성은 당신이 상상하는 것보다 훨씬 높다
대부분의 사람들은 '부 창출 사이클'이 아닌
'생활 소비 사이클'에 자신이 가진 돈을 전부 소모하며 살아간다 -
부 창출 사이클은 자산을 늘려서 현금 창출원을 만들어내고
이를 다시 자산에 투입함으로써 꾸준히 소득을 올리는 법을 보여준다
- 지출을 줄이고 극도로 절약하며 숨막히게 살아가라고 조언하는
전문가는 너무나 많지만 끔찍한 소리다 -
나는 아침에 라떼 한잔을 즐기면서도 부를 축적할 수 있다고 말하고 싶다.
2. 상황 분석 (Gap Analysis) - 가만히 기다리는 사람이 진정한 부를 이루는 사례는 없다
- 부자들은 활발하게 움직이는 인간이라는 점이다
- 나는 책임지고 싶지 않거나 '그 많은 일'을 하기 싫어서 부자가 되기를 두려워하는
사람을 수도 없이 보았다 - 직장에는 다시 들어가지 마라
3. 순서 정하기 (Sequencing) - 레너드 가족의 부 창출 사이클 순서 .
상황분석 - 재정 상태 요약 -자유의 날 . 자산배분 -
현금 창출원 - 법인 - 예측하기 - 부채 관리 - 부창출 계좌 . 팀워크 + 사고방식 조정 + 리더십 -
오랫동안 우리 사회의 일반적인 생활 모델은 경력 가꾸기,
가정 만들기, 집 마련, 마지막으로 은퇴준비이다 -
그러나 이것은 좋은 목표가 아니다
- 당신의 나이와 무관하게 경제적으로 자유로워야 한다.
- 전통적인 재정 계획은 은퇴후 일할 때 소득의 80%가 계속 들어오게
보장해주는 식이나 나는 부적절하다 생각한다 -
나는 나이와 무관하게 부를 창출하고 싶고,
나이가 들면서 점차 더 많이 벌고 싶다 - 레너드 가족의 자산 배분 방식 1)
집을 담보로 융자를 내서 10만 달러를 만든다 2)
개인연금 계좌에 있는 3만 달러를 빼서 투자 방식을 선택할 수 있는
자율 연금 계좌로 옮긴다 3) 아이들을 위해 든 뮤추얼펀드 1만 6천 달러를
대학 등록금 준비에 더 유리한 곳으로 옮긴다 4) 메리 할머니가
준 주식 2천불을 다른곳에서 활용한다 총 14.8만불을 투자 자금으로 확보
- 자산을 다른 자산으로 만들기 .
사람들은 대개 집이 밑천 중의 밑천이므로 융자를 끌어 쓰는 것은 위험하다고 생각한다 .
부로 가는 유일한 길은 수익률이 좋은 자산에 투자하는 방법 뿐이다 -
순자산을 현금으로 .
어떻게 자산(주택자산)을 현금으로 바꿔 현금흐름(부동산투자)으로 바꾸는가? -
현금흐름 발생 자산
. 매월 현금을 발생시키는 부동산은 시세변동이 크지 않아 저렴하면서도
믿을만한 임차인이 꾸준히 들어오는 물건이 대부분이다 .
레너드 가족은 10곳에 각 6천불씩 투자했다
(4.5만불 집을 10% 계약금과 거래비용 1.5천불 지급 후 임대료 수입은 695달러,
이자 등 제외 후 200$) - 약속어음-
시세가 오르는 자산 .
실수요자 시장에 대한 투자를 원칙으로 하고 있음 -
부를 쌓는 사람은 사업을 운영할 줄 아는 사업가여야 한다
- 부자들도 처음에는 실수를 하지만 결국 선택을 잘하고 투자를 잘하게 되며,
안전지대를 벗어나고 확대한다
- 내 연간 수입이 월수입이 될 때, 그 때가 부 설계가 제대로 시작될 때라고 했다
- 신용카드 빚과 같은 나쁜 부채를 없애는 일은 부 창출 사이클의 필수 기본 요소다
-
다음 단계는 '부 창출 계좌'와 '부 창출 계좌 우선 지급금 WAPP'를 만들어
월급과 투자 소득 일부를 이체 -
부 창출 계좌에 쌓인 돈이 늘어나면 현금흐름을 발생시키는 자산에 투입한다
- 소득을 자산으로 바꾸고 자산을 소득으로 바꾸는 이 사이클이 부를 쌓아 유지하는 열쇠다
- 돈이 당신을위해 일해야지 당신이 돈을 위해 일해서는 안된다 -
당신은 이윤을 극대화하는데 집중해야 한다
- 혼자서 자수성가한 백만장자는 없다 -
변호사, 회계사 등 지원 파트너 뿐 아니라 전문 상담자, 동료,
투자 기회를 알려주는 현장 파트너들이 중요 -
부 창출 사이클에서 당신은 전문가로 구성된 팀을 짜서 그들에게서
도움을 받아 부를 창출하기 위한 전략을 짜고 시행해야 한다 - '400달러'해법이 있다.
당신이 부 설계자라면 다시는 직접 집을 청소해서는 안된다
- 1시간에 10달러를 주고 사람을 고용하여 집청소,
정원일, 장보기 등을 아웃소싱하고, 한달의 40시간을 벌어 부 창출에 집중하라 -
자신과 자산규모도 같고 그저 같이 있으면 편안한 사람들하고만 시간을 보낸다면,
당신은 자극을 받거나 성장하지 않을 터다 고통스럽다
4. 자산배분 (Asset Allocation) - 부 창출 사이클을 만드는 방법 1)
매달 소득의 일정부분을 부 창출 계좌에 넣는다 (부창출 계좌 우선 지급금)
2) 부 창출 계좌에 든 돈을 사전 조사.연구한 현금 창출 투자와
시세 상승 기회에 직접 투자한다 3)
자산 소득을 재투자하여 자산을 더 늘리고 그로써 자산 소득을 더 늘린다 4)
사업체를 세워 자산과 거기서 발생하는 자산소득을 보호한다 5)
사업체에 맞는 적절한 지출이 무엇인지 예측하여 세무 전략을 최적화 한다 6)
현금 창출원을 만들어 부 창출 사이클에 가속도를 더 한다
회사의 수입 일부를 떠어 개인 부창출 계좌와 똑같은 특별 보유 계좌를
만들어 자산 투자에 활용한다 .
이 보유 계좌는 당신의 은행이 되어, 당신이 세운 다른 회사가 투자하려
할때 돈을 빌려준다 7)
듣고, 배우고, 이끌어라 멘토와 부창출 팀, 특정 자산 전문가들과 의사소통을 원활히 하라
5. 현금 창출원 (Cash Machine)
- 나는 사실 '사랑하는 일을 하면 돈이 따라온다'는 말을 믿지 않는다
- 부 창출 사이클에서 상당한 현금이 들어오게 될 때까지
직장을 붙들고 있는 것이 중요하다고 생각한다
- 더 이상 누군가가 당신에게 돈을 더 주기를 기다려서는 안 된다 -
우리는 현재 운영하는 사업을 개선하거나 새로운 사업을 시작해서 소득을 늘릴 수 있다 1)
이미 아는 기술을 활용하라 2)
시행 가능한 현금 창출원을 만들라 3)
사업 기술을 배워라 4)
그 사업 기술을 원하는 다른 분야에 적용하라 -
처음 사업은 다음의 사항에 부합해야 한다 1)
진입 장벽이 낮아야 한다 2)
투자할 수 있는 시간 안에 처리 가능해야 한다 3)
당신의 능력을 뛰어넘는 것이어서는 안된다 4)
소득을 다양화해야 한다 5) 투자 수익률이 좋아야 한다
- 나는 시장을 보고 다른 공급자들이 무엇을 제시하는지,
어떤 특징이 인정받고 어떤 부분에 보충이 필요한지 살피라고 조언한다 -
재무 교육 강사들이 세미나 후 후속조치 안하는 걸 보고 코칭 사업을 시작했다 -
한번 만들어 여러 번 파는 것이 가장 좋다 -
개별 판매는 진이 빠진다 -
현금 창출원 아이디어는 '55세가 넘는 사람'과 같은 개인이 아니라
단체, 그러니까 '퇴직자 집단' 같은 곳과 '의뢰인 테이터베이스' 등을 판매
대상으로 해야 훨씬 이윤도 높고 효과적이다 -
서로 보완이 되는 사업을 하는 사람과 합작 회사를 세우는 것도 좋은 방법이다 -
내가 비생산적이라고 보는 접근법은 법인을 세우고 부 창출 사이클을 시작해놓고도
직장에서 완전히 손을 떼지 못해서 새로운 사업에 완벽하게 몰두하지 못하는 방식이다
- 자산 소득에 시간과 관심을 더 기울이면 정말로 탄력을 받게 되는데도
안정된 직장과 복리후생에 매달린다
- 수익 모델링: 1년에 10만불 판매 목표 -
당신이 하려는 일을 누가 하고 있는지 살펴라
(경쟁자가 어떻게 하고 있는지 알아내 비슷한 전략을 구사)